Einführung
Welcher Fonds eignet sich am besten für TSP?
Sie haben heute sechs echte Möglichkeiten – die fünf Basisfonds und der Life Cycle Fund. Sie sind alle diversifiziert, Low-Fee-Entscheidungen, aber einige sind besser als andere. Die Lebenszyklusfonds weisen Ihnen einfach die fünf Grundfonds zu, aber wie Sie sehen werden, war dies für die Rendite nicht vorteilhaft., Meiner Meinung nach sollten Sie zunächst den schwächeren Aktienfonds eliminieren und sich auf Ihre wichtigste Entscheidung konzentrieren – wie viel riskieren Sie in Aktien, anstatt auf Nummer sicher zu gehen. Ehrlich gesagt, wenn es um Investitionen in Aktienfonds geht, war der Unterschied zwischen dem TSP C-Fonds und dem TSP S-Fonds im Vergleich zum TSP I-Fonds (internationale Aktien) gering.
Beachten Sie, wie schlecht die Internationale Fonds (I) behauptet., Wir werden diskutieren, warum der TSP I-Fonds die beiden US-Fonds in diesem Marktzyklus deutlich unterschätzt. Bei den sicheren Fonds-dem TSP G-Fonds und dem TSP F – Fonds-gibt es nur eine Bedingung, wenn die Zuweisung an den TSP F-Fonds über den TSP G-Fonds sinnvoll ist, und dann fallen die Zinssätze. Dies scheint für diejenigen verwirrend zu sein, die sich die höheren Renditen der F-Fonds in der Vergangenheit ansehen, da die Zinssätze in den USA von der Gründung des F-Fonds bis 2016 gesunken sind, was zu höheren Renditen aus Kapitalgewinnen führt. Wenn wir uns Nullzinsen nähern, wird dieser Vorteil zu einem Risiko.,
Realität versus Theorie. Wenn Sie Google-Suche die Frage… „Was ist der beste TSP-Fonds, in den man investieren kann?“sie werden akademische Theorie und grundlegende Fakten über die Fonds sehen, die Ihnen ehrlich gesagt wenig sagen. Die Mainstream-Medien lassen es viel komplizierter klingen als es ist. Mein Ziel hier ist es, dies so gut wie möglich zu vereinfachen, damit Sie fundiertere Zuweisungsentscheidungen treffen können.,
In Abschnitt II betrachten wir auch einige grundlegende TSP-Strategien, die Varianten von Buy & Hold. Dazu gehören die TSP Lifecycle Funds, eine Variante von buy & hold, die jedoch für Sie basierend auf Ihren Rentenjahren diversifiziert wird. Nachdem Sie mehr über die einzelnen Fonds erfahren und das Risiko der Bärenmärkte verstanden haben, werden Sie sehen, warum Lifecycle-Fonds möglicherweise nicht die beste Strategie für Sie sind…sogar der Lebenszyklus-Einkommensfonds im Ruhestand.,
die
Beste TSP-Strategie finden
Was ist die beste TSP-Strategie?
Wenn Sie eine Kristallkugel hätten, wäre die beste TSP-Anlagestrategie einfach. Investieren Sie während der Bullenmärkte in den Fonds mit der besten Performance und sitzen Sie während des Bärenmarktes in den sichersten Fonds. Aber viele Anleger haben die gegenteilige Strategie verfolgt-kaufen, halten, dann in Panik geraten und dann den Wiedereintritt verzögern., Sie können nicht die Spitze eines Bullenmarktes (steigen) oder die Unterseite in einem Bärenmarkt (fallen) Zeit, aber Sie können sich eine Menge Herzschmerz und Stress sparen, indem Sie in der Nähe.
Mainstream-Anlagestrategien werden Ihnen sagen, auf“ mehr Risiko “ zu nehmen, um bessere Renditen zu erzielen. Für kurzfristige Spekulationen-vielleicht. Aber ich habe festgestellt, dass Sie Ihr Nestei wesentlich mehr erhöhen, indem Sie das Marktrisiko zum richtigen Zeitpunkt reduzieren oder vermeiden. Im Gegensatz zu Mainstream-Ratschlägen denke ich nicht, dass das Risiko im Laufe der Zeit statisch ist.,
Buy & Hold-Strategien basieren auf der Überzeugung, dass das Risiko statisch oder nicht beobachtbar ist, sodass sie lediglich die Volatilität der Renditen im Laufe der Zeit durch Diversifizierung reduzieren. Ich habe vor dem Risiko großer Abwärtsbewegungen gewarnt, die vorhersehbar waren, und unsere Mitglieder aufgefordert, Aktien Ende Januar 2020 vollständig zu verlassen.,
TL-Zuordnung
ich bin 80% an Bord mit Warren Buffet und John Boggle Beratung kleben mit niedrigem Gebühr Breite Indizes. Nur achtzig Prozent, weil das ist, wie viel Zeit der Markt in Bull (steigenden) Märkten verbracht hat. Es ist das andere 20%, wo der Markt die meisten Gewinne des Red Bull-Marktes verliert,die ich nicht an Bord habe., Ich glaube auch nicht an Bogles Rat, internationale Rentenfonds als Teil Ihrer Diversifizierung zu halten, da Sie heute der Trottel wären, der Europas Negativzinsanleihen hält. Hinweis: TSP investiert nicht in internationale Anleihen.
Es kann nicht genug wiederholt werden – der letzte Bärenmarkt in Aktien gab 110% der vorherigen Bullenmarktgewinne auf. Warum sollten Sie auf mehr als 10 Jahre Rendite verzichten und warten müssen, um den Break-Even zu erreichen?,
Wir werden uns Strategien ansehen, die das reale Risiko reduzieren – große Marktverluste – und gleichzeitig die meisten Gewinne des Marktes erfassen. Nein, keine Kristallkugel, aber die besten Strategien, die wir gefunden haben, können in TSP für langfristige Investoren (nicht Händler) eingesetzt werden. Dies führt uns zurück zu der Frage „Wofür ist der beste TSP-Fonds zu vergeben?“
Beste TSP-Zuordnung
Was ist die beste TSP-Zuordnung?,
Die beste TSP-Allokationsstrategie besteht darin, große Marktverluste zu vermeiden und gleichzeitig die meisten Marktgewinne zu erzielen. Die Vermeidung von Bärenmärkten ist eine langfristige Strategie, die ein Verständnis dafür erfordert, wo wir uns im Marktzyklus befinden (Stier/Bär/Blase). Wir sehen auch mehr Investoren, die eine saisonale TSP-Strategie anwenden, indem sie die vermeiden die Schwäche an den Märkten, die normalerweise in den Sommer-und Herbstmonaten auftritt. Diese Strategie ist aufgrund niedriger Gebühren und ohne steuerliche Erwägungen in latenten Steuerkonten machbar geworden., Wir werden auf saisonale Investitionen in diesem Leitfaden eingehen, aber nicht darauf eingehen.
So werden wir gehen durch 1) beseitigen die schwache fonds, dann 2) entwickeln eine grobe idee, wo wir sind in die markt zyklus (bull/bär/blase/büste) so können sie 3) lean auf die aktien fonds während bull märkte oder die sichere fonds während hohe risiko märkte.
Wechseln wir zu Teil I B., Eliminate the two weak funds