Financial independence? Sounds great! Retiring early? Sign me up., El movimiento FIRE (independencia financiera, retirarse temprano) adopta el concepto de ahorrar la mayor parte de sus ingresos en sus 20 o 30 para que pueda retirarse en sus 30 o 40 años, pero este objetivo difícil de alcanzar requiere un ingreso bueno y estable y una dedicación extrema al ahorro.
Aunque es verdad que el valor del interés compuesto a partir de la inversión temprana en su 20s puede proporcionar una gran nido de huevos, FUEGO seductora premisa tiene su parte de los detractores, también., El movimiento ha sido criticado por proyecciones excesivamente optimistas de ahorro, ignorar la crianza de los hijos, promover hábitos de consumo poco realistas a largo plazo y simplemente por ser inalcanzable para cualquier persona que no sea ya privilegiada con la riqueza. Es posible que desee tomar la «jubilación anticipada» con un grano de sal.
¿qué es el fuego, exactamente?
Cuando piensas en la edad de jubilación, probablemente pienses en alguien de más de 50 o 60 años, y hay una razón para eso: es la norma., Después de todo, los beneficios del Seguro Social comienzan a los 62 años, y usted puede retirar de su cuenta de jubilación Individual sin una multa a los 59.5 años. Los adherentes al fuego generalmente quieren retirarse mucho antes, en sus 40, 30 y, a veces, incluso en sus 20. (probablemente estés pensando algo como: «esto suena genial, pero ¿qué pasa si solo gano 35 mil al año y me estoy ahogando en una deuda de préstamos estudiantiles?»Llegaremos a eso—muchos entusiastas del fuego reconocen de todo corazón el privilegio del movimiento del fuego.,)
Mientras que la jubilación anticipada es un objetivo común en la comunidad del FUEGO, filosóficamente hablando, el énfasis está en la independencia financiera. «Se trata menos de retirarse temprano y más de tener la libertad de perseguir sus sueños y ambiciones», dice el Diácono Hayes, autor de You Can Retire Early! Hayes añade que el fuego Es realmente acerca de » la libertad de elegir trabajar o no.,»
lo que se conoce como la regla de 25 es una definición más concreta de independencia financiera: cuando su patrimonio neto es 25 veces sus gastos anuales, se le considera financieramente independiente. (por ejemplo, si sus gastos anuales son de 4 40,000, usted es financieramente independiente cuando su patrimonio neto total es de $1,000,000).
¿para quién es FIRE?
Si tienes un trabajo bien pagado pero que chupa el alma, el fuego probablemente suene bastante bien en este momento., Sin embargo, Tanja Hester, autora de Work Optional: Retire the Non-Penny-Pellizcing Way, advierte contra esto:
«retirarse temprano porque no le gusta su trabajo es una mala razón para hacerlo, y es una receta para aburrirse o sin rumbo cuando llega allí», dice. «Lograr el fuego es un gran problema, y requiere mucha concentración y determinación. No es para aquellos que quieren hacerse ricos rápido, o para aquellos que simplemente odian su trabajo.,»
no Se trata de una manera de escapar de su carrera, sino más bien un largo planeado todo-alrededor de estilo de vida de la actualización. «Una buena razón para jubilarse temprano es que tiene una visión alternativa para su vida que está ansioso por perseguir, pero que no puede perseguir mientras trabaja a tiempo completo», dice Hester. «Lograr la independencia financiera nos permitió dejar ese capítulo profesional de nuestras vidas desde un lugar de gratitud y aprecio, y pasar a nuestro siguiente capítulo del que tenemos el control.,»
si bien la independencia financiera requiere reducir los gastos, también requiere un ingreso decente, como muchos en la comunidad de bomberos reconocen.
«Hay un gran elemento de privilegio para ser capaz de hacer esto», dice Liz Támesis, autor de Satisfacer las Frugalwoods: Lograr la Independencia Financiera a Través de la Vida Simple. «Tenemos un problema real con la brecha de ingresos y las personas que no ganan un salario digno., Así que quiero asegurarme de que reconocemos que la capacidad de poner distancia entre sus ingresos y sus gastos es a menudo un privilegio.»
Hester agrega que no es realista pensar que » todo el mundo puede ahorrar lo suficiente para jubilarse temprano en un país que no valora muchas profesiones o se compromete a un salario digno. Así que si bien muchas personas se han vuelto financieramente independientes sin ganar seis cifras, ganar más ayuda a acelerar las cosas», dice.,
Las reglas detrás de FUEGO
La matemática básica detrás de FUEGO es simple: gastar menos de lo que gana y guardar la diferencia en la baja tasa de inversiones como fondos de índice. Otras inversiones, como las propiedades de alquiler y los flujos de ingresos pasivos, también son una gran parte del logro de la independencia financiera. Y también lo es la frugalidad: cuanto menos dinero necesitas para vivir, menos dinero necesitas ahorrar para financiar el resto de tus años.,
Así, mientras que las reglas son simples, llegar allí es, por supuesto, otra historia. Alcanzar el fuego implica los mismos conceptos de alcanzar cualquier objetivo financiero, y en última instancia se reduce a la conducta y el privilegio, en lugar de un ejercicio de negación.
Como un ejemplo, el Támesis vive un estilo de vida frugal que muchos verían como sacrificio, pero su frugalidad no tiene nada que ver con privando a sí misma., «No me pierdo nada en mi vida siendo frugal», dijo. «Gasto dinero en cosas que son importantes para mí. No hay mucho que necesite comprar para vivir una vida plena.»
los primeros pasos para llegar al fuego
si algo de esto le suena atractivo y realista, los expertos están de acuerdo: el primer paso es averiguar su » por qué.»
Si usted desea retirarse temprano, usted necesita tener una fuerte ‘por qué'», dice Hayes., «¿Quieres dejar tu trabajo para comenzar ese negocio del que siempre hablabas con tus amigos? ¿Quieres tener más de dos semanas por año de vacaciones? ¿Quieres pasar más tiempo con tus seres queridos? Sea cual sea tu porqué, deja que ese sea el factor motivador para crear un plan y apégate a él durante los tiempos difíciles. Una vez que tienes ese Por qué, quieres determinar tu camino.»
El segundo paso? Seguimiento de sus gastos. Consulte sus estados de cuenta bancarios, estados de cuenta de tarjetas de crédito, presupuestos en línea y decida qué compras son significativas o necesarias.,
«la Mayoría de nosotros se sorprendió al darse cuenta de lo mucho que hemos hecho pasar,» dijo Hester. «Después de comenzar a hacer un seguimiento, averigüe cuánto cuesta su estilo de vida por año, busque lo que podría recortar para reducir ese número y luego trabaje para aumentar su tasa de ahorro. Esas son las partes más difíciles del viaje, y el resto es solo cuestión de esperar a que el dinero se sume y se complemente.»
una vez que haya conquistado su gasto, es hora de mirar su ingreso neto y comparar., Thames dijo que reste sus gastos fijos obligatorios de sus ingresos y luego ajuste sus gastos discrecionales según sea necesario.
a partir De allí, el FUEGO llega a las matemáticas y la mecánica. En un episodio de su podcast, Mendonsa sugiere diez «pilares» de la independencia financiera., Esos pilares son:
- reduzca sus costos de vivienda
- conduzca autos usados
- corte el cable
- reduzca su responsabilidad tributaria al maximizar sus vehículos con impuestos diferidos como su 401(k), 457, 403(b), IRA, HSA, etc.,
- cambie a un servicio de teléfono celular más barato
- Use recompensas de tarjetas de crédito y hábitos financieros inteligentes para ayudar a financiar su viaje
- reduzca sus facturas de comestibles
- aumente sus ingresos y considere agregar múltiples flujos de ingresos
- invierta a través de fondos indexados de bajo costo
- Use la regla del 4%: Si puede retirar de forma segura el 4% de sus ahorros cada año para cubrir sus gastos dinero en el camino, has alcanzado la independencia financiera.,