dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, la tasa de interés promedio que pagará puede variar de 0% a más de 200%. Para calcular la tasa de interés para cada tipo de préstamo, los prestamistas pueden usar su puntaje de crédito, su historial de crédito, el tamaño del préstamo, la duración del plazo, los ingresos, la ubicación y varios otros factores relevantes para la inversión del prestamista y el riesgo del prestatario.,
- tasas de interés de préstamos para automóviles
- tasas de interés hipotecarias
- tasas de interés de préstamos estudiantiles
- prestamistas privados
- tasas de interés de préstamos para pequeñas empresas
- Por producto de préstamo
3% a 10%. Según Edmunds, los términos del préstamo varían, pero la duración promedio de un préstamo para automóviles alcanzó un máximo récord de 69.3 meses en 2017., Sobre la base de un préstamo a 60 meses y el puntaje de crédito de un prestatario entre 690 y 850, la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles de 2017 para un automóvil nuevo fue del 4.28%. Las tasas de interés varían según el puntaje de crédito del consumidor, la duración del préstamo, si el automóvil se usa o es nuevo y otros factores relacionados con el riesgo de prestar a un consumidor en particular.
a los consumidores con puntuaciones de crédito superiores a 690 se les pueden ofrecer tasas de interés de préstamos para automóviles tan bajas como el 2%, aunque los promedios oscilan entre el 3% y el 5%, dependiendo de la puntuación de crédito., Los prestatarios con puntuaciones más bajas pueden recibir una tasa de interés que es de cinco a diez veces la de los consumidores con las mejores puntuaciones. Otro determinante de las tasas de préstamos para automóviles es si el automóvil es usado o nuevo. Los automóviles usados tienden a tener tasas de interés más altas que los vehículos nuevos debido a sus valores de reventa más bajos y al mayor riesgo asociado con la financiación de un automóvil que es potencialmente menos confiable.
tasa de interés hipotecaria promedio
la tasa de interés hipotecaria promedio nacional para los prestatarios con buenas calificaciones crediticias en un préstamo de tasa fija a 30 años en 2017 fue del 4%., La tasa que se pagará depende principalmente del tipo de hipoteca que obtenga, la duración de su plazo y su puntaje de crédito. Si bien las tasas de interés hipotecarias difieren un poco según el estado, esas diferencias tienden a ser mínimas. Los préstamos hipotecarios más comunes son las hipotecas de tasa fija de 15 y 30 años, que proporcionan una tasa mensual invariable durante la duración del préstamo, y las hipotecas híbridas de tasa ajustable de 5/1, que tienen una tasa fija durante los primeros cinco años, después de los cuales se ajustan anualmente.,
otros tipos de préstamos hipotecarios ofrecidos incluyen préstamos FHA, que están diseñados para consumidores de bajos ingresos; préstamos VA, diseñados para Veteranos; e hipotecas de solo interés, que permiten al prestatario pagar solo intereses durante sus primeros años, y así reducir su pago mensual. Los préstamos de FHA y VA están respaldados por el gobierno, pero las tasas de estas hipotecas pueden variar, porque fluctúan según el mercado y el prestatario. Para obtener más información sobre los pagos hipotecarios, consulte nuestro análisis completo aquí.,
tasa de interés promedio de préstamos estudiantiles
La tasa de interés Federal de préstamos estudiantiles depende del tipo de préstamos para los que usted es elegible. La mayoría de los estudiantes usan préstamos federales para financiar su educación, pero también existe la opción de usar prestamistas privados; además, algunos que piden préstamos bajo un programa gubernamental pueden cambiar más tarde a prestamistas privados para refinanciar o consolidar su préstamo. Cada préstamo federal para estudiantes tiene una tasa de interés fija universal establecida por el Congreso cada año. El puntaje de crédito no es un factor para los préstamos estudiantiles federales, en contraste con la mayoría de los otros tipos de préstamos., En su lugar, la tasa que pagará varía según el tipo de préstamo que está recibiendo, su rango de ingresos y si usted es un estudiante de licenciatura o va a la escuela de posgrado.
Tipo de Préstamo Prestatario Tipo 2018-19 Tasa de Directa de Préstamos Subsidiados Pregrado 5.,05% Direct Unsubsidized Loan Undergraduate 5.05% Direct Unsubsidized Loan Graduate 6.60% Direct PLUS Loan Graduate or Parents* 7.,60%
*padre de estudiantes
prestamistas privados de préstamos estudiantiles
opciones de préstamo federal antes de solicitar un préstamo estudiantil privado. A diferencia de los préstamos federales, cualquier préstamo estudiantil privado requiere que realice pagos mientras está en la escuela, y también tienden a ser más caros que los préstamos federales. Las tasas de interés para los préstamos privados pueden ser fijas o variables, dependiendo del tipo de préstamo., La tasa de interés promedio de préstamos estudiantiles tiene una amplia gama, pero algunos prestamistas ofrecen tasas de interés tan bajas como 2%, y las tasas pueden correr tan alto como 18%, basado en el puntaje de crédito. Cualquier estudiante, graduado o padre puede solicitar un préstamo privado. La aprobación de préstamos estudiantiles implica un puntaje de crédito y una verificación del historial. Debido a la falta de historial de crédito de la mayoría de los estudiantes, ayuda solicitar con un aval, generalmente un padre, para aumentar la probabilidad de aprobación.,
*rango tomado de seis prestamistas privados populares (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)
**rango de tasa fija y variable tomado de seis prestamistas privados populares de refinanciación (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, Lendkey, Citizens Bank)
tasa de interés promedio de préstamos para pequeñas empresas
La tasa de interés promedio de préstamos para pequeñas empresas de un prestamista tradicional, generalmente un banco o cooperativa de crédito, varía 5,5%. Los préstamos financiados por un prestamista en línea pueden tener tasas de interés que oscilan entre el 6% y más del 100%., La tasa de interés difiere en gran medida según el tipo de prestamista y el producto del préstamo.
los prestamistas más comunes son los bancos, aunque hay un número creciente de otras opciones de prestamistas en línea y alternativos. Debido a que estas nuevas opciones están sujetas a menos regulaciones para sus préstamos para pequeñas empresas, ofrecen una gama más amplia de tasas de interés basadas en el puntaje de crédito de su negocio, los estados financieros e incluso su puntaje de crédito personal.
la siguiente tabla muestra los tipos de prestamistas y sus tasas de interés anuales promedio, suponiendo que el prestatario tiene un buen puntaje de crédito.,
tasa media de préstamos para pequeñas empresas por producto de préstamo
las tasas porcentuales anuales medias para pequeñas empresas oscilan entre el 4,25% y el 200%. La gama se debe a los diferentes tipos de financiación que necesitan las empresas. En la siguiente tabla, puede ver los productos de Préstamos más comunes y su rango de APR. Los rangos de APR que se enumeran a continuación incluyen todos los tipos de prestatarios y puntajes de crédito.
La mayoría de los consumidores solicitan préstamos a plazo que son otorgados por bancos, incluidos los préstamos respaldados por la administración de Pequeñas Empresas (SBA), o por prestamistas alternativos., Con un préstamo a plazo, pides prestada una suma de dinero por adelantado y la pagas mensualmente durante un número determinado de años. Otros Préstamos comunes incluyen una línea de crédito, que le da al prestatario acceso a una cierta cantidad de fondos en un momento dado; un anticipo de Efectivo del comerciante, un anticipo basado en los ingresos futuros de un negocio; y factoring de facturas, en el que las facturas se venden por una suma global de efectivo para mejorar el flujo de efectivo y reducir la deuda.
tasa de interés promedio de préstamos personales
en promedio, las tasas de interés de préstamos personales varían de 10% a 28%, según su puntaje de crédito., La mayoría de los consumidores tienen una puntuación de crédito entre 660 y 720, que puede variar según el modelo de puntuación utilizado.
otros factores utilizados para determinar la tarifa precisa que pagará son su historial de empleo, ingresos, estado o residencia y ciudadanía. Los prestamistas también evaluarán la estabilidad de su trabajo y de la industria en la que se encuentra, así como su relación deuda-ingresos., En cuanto a la ciudadanía, los titulares de visas H1B tienden a tener altas tasas de interés de los bancos debido a su corto historial de crédito y la mayor posibilidad de que un titular de visa pueda salir del país. Para obtener más información sobre los préstamos personales, consulte nuestro artículo completo.