¿alguna vez se encuentra decidiendo entre pagar el seguro y pagar el alquiler? No estás solo.
muchos conductores en los Estados Unidos se arriesgan a renunciar a la cobertura de seguro para pagar otras facturas, a pesar de que conducir un vehículo sin seguro es ilegal en todos los Estados. Después de todo, a diferencia del salario mínimo federal, el costo de vida y el costo del Seguro han aumentado continuamente a una tasa anual de 10 a 12 por ciento.,
pero no se preocupe: las familias de bajos ingresos pueden comprar seguros de automóvil de bajo costo tanto de ciertos programas del gobierno estatal como de compañías de seguros tradicionales.
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antes de determinar si califica para un programa de seguro especial, es posible que desee ver qué opciones de seguro de automóvil barato le están esperando. Su mejor opción es utilizar un sitio web de comparación de cotizaciones como Insurify, que le permite comparar cotizaciones entre hasta 20 compañías diferentes.,
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promedio anual de primas de seguro de coche en cada estado
Las primas de seguro de coche varían un poco en función de donde usted vive. Factores como la densidad de población (más personas significa un mayor riesgo de accidentes), las tasas de delitos contra la propiedad, el clima, la proximidad de la vida silvestre y los mínimos de cobertura determinados por el estado pueden tener un impacto significativo en las tasas de seguro de automóvil.,
desafortunadamente, las tarifas de seguro de automóvil tienden a ser más altas en los vecindarios de bajos ingresos debido al aumento de los factores de riesgo, como el uso del automóvil, el robo, los accidentes y los costos de reparación, lo que puede aumentar aún más las tarifas de seguro para su familia.
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obtener seguros de auto baratos de compañías de seguros
las compañías de seguros de Auto miran diferentes factores y los pesan de manera diferente al establecer la tarifa para una póliza en particular., Es por eso que las cotizaciones de seguros de automóviles pueden variar tan ampliamente de una compañía a otra, incluso para una cobertura idéntica. Geico podría proporcionarle una cotización muy diferente para un plan de seguro de automóvil de cobertura completa que progresivo. State Farm podría proporcionarle tarifas más bajas en cobertura de responsabilidad civil que Nationwide. Ir de compras y comparar las tasas es fundamental si quieres luchar por la responsabilidad financiera y obtener el mejor trato. También es esencial ver si califica para algún descuento, ya que la mayoría de las aseguradoras ofrecen varios tipos diferentes.,f Insurance:
| Insurance company | Average annual car insurance premium |
|---|---|
| GEICO | $901 |
| Nationwide / Allied | $1,227 |
| State Farm | $1,313 |
| Farmers | $1,351 |
| Progressive | $1,415 |
| Allstate | $1,758 |
Keep in mind that these numbers are just averages., Su historial de conducción único y las circunstancias personales tendrán un efecto importante en lo alto que será su seguro de automóvil, así que obtenga cotizaciones de varias compañías de seguros diferentes y no solo las que tienen las tasas promedio más bajas.
Insurify facilita este proceso al actuar como un agente de seguros virtual, lo que le permite comparar cotizaciones de seguros de automóviles y seguros de propietarios sin importar su historial de manejo, ubicación o nivel de ingresos.
Aquí hay una lista de cotización de seguro de automóvil de muestra de un usuario de bajos ingresos que entró en Insurify para desbloquear ahorros de las compañías de seguros de automóviles mejor calificadas., Este usuario se ajusta al siguiente perfil de conductor: una mujer de 44 años que vive en Fresno, CA; posee y conduce un Ford Windstar de 1999; actualmente está empleada pero tiene poco crédito; tiene un historial de manejo limpio; elige protección mínima estatal.,/td>
Relatively speaking, these are really cheap auto insurance quotes for California!,
Auto insurance quotes comparison le permite juzgar por una variedad de criterios. Ya sea que desee el seguro de automóvil más barato, el pago inicial más bajo o la mayoría de los «beneficios» incluidos en su póliza, Insurify y plataformas similares de comparación de cotizaciones lo ayudan a determinar el mejor seguro de automóvil para usted.
tomar decisiones inteligentes de cobertura
reconsiderar las coberturas que compra puede reducir drásticamente las tarifas de su seguro de automóvil.,
Puede comenzar por encontrar los requisitos mínimos de cobertura para una póliza de seguro de automóvil en su estado; necesitará obtener al menos esa cobertura en su póliza para mantenerse en el lado correcto de la ley. También podría establecer un deducible más alto para reducir sus primas. Un deducible más alto significa que tendrá que pagar más en caso de un accidente antes de que su seguro comience. Pero recuerde, no establezca el deducible tan alto que no pueda pagar las reparaciones en caso de que ocurra un accidente.
el tipo de vehículo que conduzca también tendrá un impacto en las primas del seguro de su automóvil., Los automóviles confiables, como los sedanes familiares y las minivans, generalmente son más baratos de asegurar, especialmente si los compró usados.
si su vehículo es viejo y podría ser reemplazado fácilmente, considere optar por no participar o reducir su cobertura de colisión y completa. Estas coberturas significan que su compañía de seguros le pagará en caso de accidente o robo. Pero si su automóvil es lo suficientemente viejo y su valor es lo suficientemente bajo, el costo de reparación podría ser más alto que su valor total, y probablemente podría prescindir de una colisión o integral.,
Además, recuerde que cada automóvil en su hogar podría tener una cobertura diferente, no tiene que ser el mismo. Los vehículos más antiguos que podrían reemplazarse fácilmente pueden no necesitar cobertura de colisión, pero el automóvil nuevo de su pareja definitivamente lo necesita. Personalizar la cobertura para cada vehículo evitará que pague gastos innecesarios y al mismo tiempo se asegurará de que esté bien cubierto.
Además, vamos a disipar un mito de seguros aquí y ahora: no todas las compañías de seguros se preocupan por su puntaje de crédito, o incluso si tiene o no crédito., De hecho, a las compañías de seguros ya no se les permite usar su puntaje de crédito en su contra en Hawái, California y Massachusetts. No hay verificación de crédito seguro de auto está disponible para usted si usted sabe dónde encontrarlo!
descuentos disponibles para conductores de bajos ingresos
muchas compañías de seguros ofrecen varios descuentos en seguros de automóviles independientemente del nivel de ingresos.
por ejemplo, las familias que viven juntas y conducen juntas pueden pagar juntas. Tener varios vehículos y / o conductores en la misma póliza de auto desbloquea descuentos para varios automóviles y múltiples conductores., Y los buenos descuentos para estudiantes abundan si un conductor en su póliza tiene un GPA por encima del promedio.
Aquí hay algunos otros descuentos importantes que podrían aplicarse a su perfil de conductor:
- buen descuento de conductor: si no ha tenido ningún accidente o violación de tráfico durante los últimos tres años, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles le darán un buen descuento de conductor. Sin embargo, algunos proveedores requieren hasta cinco años de conducción perfecta para ganar este descuento.,
- descuento de conducción defensiva: aprobar un curso de conducción defensiva con licencia puede obtener una tarifa reducida, aunque es probable que tenga que volver a tomar el curso cada año o dos para conservar el descuento.
- descuento de entrenamiento de conductores: los conductores menores de 21 años que toman un curso de entrenamiento de conductores aprobado pueden ser elegibles para un descuento. Dado que las tarifas de seguro de automóvil para conductores menores de 25 años tienden a ser extremadamente altas, tal clase podría pagarse por sí misma calificándolo para este descuento.,
- descuento de kilometraje reducido: si conduce menos de 10,000 millas por año, a menudo puede obtener una mejor oferta en su seguro de automóvil. Algunas compañías de seguros le exigirán que demuestre su bajo kilometraje haciendo que instale un rastreador de kilometraje en su vehículo.
Los descuentos basados en vehículos incluyen:
- descuento para varios vehículos: asegurar más de un vehículo en una sola póliza puede resultar en un descuento.
- características de seguridad descuento: ciertas características de seguridad del vehículo pueden obtener una mejor tarifa., Por ejemplo, las bolsas de aire, las luces de circulación diurna y los frenos antibloqueo son características deseables para los proveedores de seguros.
- descuentos en dispositivos antirrobo: los dispositivos de prevención de robo, como alarmas y sistemas de desactivación pasiva, pueden obtener un pequeño descuento en el seguro. El descuento generalmente no será lo suficientemente grande como para que la instalación de tales sistemas valga la pena en sí mismo, pero si ya tiene funciones antirrobo en su vehículo o decide obtenerlas para su tranquilidad, también podría reclamar el descuento.,
incluso si no es obligatorio en el lugar donde vives, es una buena idea completar un curso de Educación para conductores y/o manejo defensivo. Esto demuestra que usted es serio acerca de ser un conductor seguro y responsable, y las empresas recompensarán este comportamiento con un descuento.
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seguro de automóvil patrocinado por el Gobierno
Las desventajas que enfrentan las familias de bajos ingresos han empujado a Algunos estados a financiar el seguro de automóvil del gobierno para que dichos residentes mantengan a sus conductores cubiertos y sus carreteras seguras.
el seguro de auto Público del gobierno puede ser una opción para familias de bajos ingresos o personas con discapacidades y puede ser patrocinado por el gobierno federal, estatal o local.
Por ahora, sólo cuatro estados en los estados UNIDOS,- California, Hawai, Nueva Jersey y Maryland offer ofrecen a sus residentes algún tipo de programa de seguro de auto de bajos ingresos. Sin embargo, las políticas gubernamentales pueden cambiar en cualquier momento. Si usted es una persona de bajos ingresos que busca ahorrar dinero en su seguro de automóvil, es mejor comunicarse con su DMV local para averiguar con seguridad si su estado ofrece seguro de automóvil de bajo costo u otra asistencia financiera.
El Programa de seguro de Auto de bajo costo de California (CLCA)
el programa CLCA, creado en 1999, brinda protección de seguro de responsabilidad civil a familias de bajos ingresos con buenos registros de manejo en el estado de California., Los límites de cobertura de seguro de automóvil establecidos por la CLCA son más bajos que los requisitos mínimos estándar de California. Por lo tanto, los conductores en el programa están excusados de cumplir con los requisitos del estado.
si bien las primas anuales varían según su condado, pueden oscilar entre $256 y 6 611. Si hay un conductor soltero de 19 a 24 años en su hogar, su prima será un 25 por ciento más alta que la tasa base porque dichos conductores se consideran de alto riesgo.
Este programa requiere que todos los vehículos de un hogar estén asegurados a través de la CLCA., Hay descuentos disponibles para conductores con buenos registros de conducción en los últimos 3 años.
cualquier persona que califique para este programa puede tener dos pólizas, lo que significa que puede obtener un seguro para hasta dos autos. Si hay dos conductores calificados en el mismo hogar, cada uno puede tener dos pólizas para un total de cuatro en total para todo el hogar.
Para calificar para el seguro de automóvil de bajos ingresos de California, debe cumplir con los requisitos específicos de elegibilidad. Primero, Hay un límite de ingresos basado en el tamaño de su hogar.,d=»dd2fdd4505″>
Usted también debe tener una licencia de manejo de California, el propietario de un vehículo valorado en más de $25,000, y tener al menos 16 años de edad.,,000 por lesiones corporales totales o muerte cuando varias personas resultan heridas en un accidente
por un cargo adicional, los conductores pueden agregar:
- payments 1,000 pagos médicos por persona
- $10,000 responsabilidad por lesiones corporales de motorista sin seguro por persona
- liability 20,000 responsabilidad por lesiones corporales de motorista sin seguro por accidente
este programa no ofrece cobertura de colisión o integral, pero dicha cobertura se puede comprar en otro lugar.,
la póliza especial de seguro de automóvil (SAIP) de Nueva Jersey
El programa de seguro de automóvil de bajos ingresos de Nueva Jersey es solo para cobertura médica. Usted debe estar actualmente inscrito en Medicaid Federal con hospitalización y tener una licencia de conducir vigente (no revocada o suspendida) para calificar.
la póliza Especial de seguro de automóvil (SAIP) cubre su tratamiento de emergencia inmediatamente después de un accidente automovilístico de hasta 2 250,000. También proporciona un beneficio por muerte de 1 10,000 si el accidente se vuelve fatal.,
sin embargo, SAIP no le proporciona cobertura de seguro de responsabilidad civil de automóvil, colisión e integral u otros costos médicos que se cubrirían a través de Medicaid, como visitas al médico.
un hogar de personas inscritas en Medicaid que comparten un automóvil puede estar cubierto por la misma póliza. Sin embargo, cada vehículo necesitará su propia política. Tenga en cuenta que solo las personas inscritas en un plan de Medicaid que califique pueden obtener una póliza SAIP; otros miembros del hogar tendrán que encontrar un seguro de auto en otro lugar.,
se puede obtener una póliza de seguro de automóvil especial en la mayoría de las agencias de seguros. Puede llamar al número de servicio al cliente del Plan de seguro de automóvil Personal (PAIP) al 1 (800) 652-2471 o buscar un productor de PAIP en línea. A partir de 2018, su prima SAIP será de 3 360 por año si paga por adelantado o $365 por año si paga en dos cuotas.
programa de seguro de automóvil por Discapacidad de bajo costo de Hawaii
el estado de Hawaii puede proporcionar un seguro de automóvil a los residentes que reciben asistencia financiera como parte del programa de asistencia estatal a las personas de edad, ciegas y discapacitadas (Aabd)., Este programa proporciona beneficios en efectivo para alimentos, ropa, refugio y otros elementos esenciales a los residentes calificados de Hawái.
para ser elegible para AABD, usted debe ser uno de los siguientes: 65 años o más, legalmente ciego, total y permanentemente discapacitado, o vivir con y cuidar de alguien que recibe asistencia financiera de AABD. También debe tener un ingreso contable por debajo del 34 por ciento del nivel Federal de pobreza actual. El seguro de Auto bajo este programa es gratuito.,
Maryland Automobile Insurance Fund (Maryland Auto)
El Maryland Automobile Insurance Fund (Maryland Auto) fue creado por la Legislatura del Estado de Maryland en 1972.
El propósito de Maryland Auto es proporcionar un seguro de automóvil a los residentes de Maryland que no pueden obtener un seguro de automóvil de las compañías de seguros de automóviles tradicionales., Todos los residentes de Maryland con una licencia válida son elegibles para comprar un seguro de automóvil de Maryland Auto (anteriormente conocido como MAIF), aunque la organización se especializa en clientes con una póliza cancelada o aquellos a quienes se les ha negado la cobertura de dos o más compañías privadas de seguros de automóviles.
demasiado tiempo, no leyó: preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles de bajos ingresos
¿pueden los hogares de bajos ingresos calificar para descuentos en seguros de automóviles?,
muchos conductores de bajos ingresos pueden calificar para descuentos en su póliza de seguro de automóvil; los descuentos comunes incluyen descuentos para buenos conductores, descuentos en millas reducidas y descuentos en funciones de seguridad. No importa su situación financiera, sus hábitos de conducción y las características de su vehículo pueden restar algunos dólares de su prima.
¿Cómo puedo solicitar un seguro de automóvil de bajos ingresos?
Los conductores en California, Hawaii y Nueva Jersey pueden solicitar un seguro de auto público del gobierno estatal., Sin embargo, ahorrar en su póliza de seguro de auto privado es posible si compara cotizaciones y compra su seguro en línea.
debo comparar cotizaciones de seguros de coche en línea?
todos los conductores, independientemente de su nivel de ingresos, deben tomarse unos minutos para visitar un sitio de comparación de cotizaciones de seguro de automóvil seguro como Insurify e ingresar la información de su conductor. Sitios como estos pueden entregar cotizaciones de seguros de auto reales en cuestión de minutos y asegurar ahorros al emparejarlo con un proveedor de seguros que se ajuste a sus preferencias de cobertura.,
¿cuáles son los límites de ingresos para el seguro de automóvil de bajos ingresos en California?
esto depende del tamaño de su hogar., Para ser elegible para el programa CLCA, el ingreso de su hogar debe corresponder a la siguiente tamaño y los ingresos: para una sola persona en el hogar, usted debe ganar $30,350 o abajo, para un hogar de dos personas, usted debe ganar $41,150 o abajo, para tres personas en el hogar, usted debe ganar $51,950 pues o abajo, para una familia de cuatro personas, usted debe ganar $62,750 o abajo, por un período de cinco personas en el hogar, usted debe ganar $73,550 o por debajo; para seis personas en el hogar, usted debe ganar $84,350 o por debajo.,
Wendy Connick es la fundadora y propietaria de Connick Financial Solutions, un proveedor de servicios de impuestos y Contabilidad y un ProAdvisor certificado de QuickBooks Online. Escritora independiente desde hace mucho tiempo, se especializa en artículos de negocios y finanzas sobre temas como impuestos, inversiones y jubilación. Wendy es un agente inscrito (EA), El único profesional de impuestos con licencia federal que se especializa en impuestos y tiene derechos ilimitados para representar a los contribuyentes ante el IRS., Es miembro de la Asociación Nacional de agentes inscritos y voluntaria certificada para VITA (Volunteer Income Tax Assistance), un programa patrocinado por el IRS para proporcionar ayuda tributaria gratuita para personas y familias de bajos ingresos.