¿Qué sucede con su puntaje de crédito después de la bancarrota?

después de la bancarrota, su puntaje de crédito puede caer en picado. Por lo tanto, considere cuidadosamente su calificación crediticia antes de declararse en bancarrota. La bancarrota tendrá un impacto devastador en su salud de crédito. Los efectos exactos variarán., Pero de acuerdo con el modelo de puntuación más alta FICO, declararse en bancarrota puede enviar un buen puntaje de crédito de 700 o más que se desplome en al menos 200 puntos. Si tu puntuación es un poco más baja – alrededor de 680-puedes perder entre 130 y 150 puntos.

dicho esto, las personas con puntajes de crédito buenos a excepcionales verán el impacto más notable de la bancarrota. Si su puntaje de crédito ya es justo o pobre, por debajo de 670, es posible que no vea grandes caídas de puntos. Sin embargo, el resultado seguirá siendo un puntaje de crédito muy bajo. Simplemente no tiene tantos puntos que perder para caer a esa calificación muy pobre.,

¿todas las quiebras tienen el mismo impacto?

el tipo de bancarrota que presenta y la cantidad de deuda que necesita para deshacerse de tienen efectos variables en su puntaje de crédito.

¿qué sucede con su puntaje de crédito después del Capítulo 7 y el Capítulo 13?

Los consumidores y los propietarios de pequeñas empresas generalmente eligen entre dos tipos de declaraciones de bancarrota: 7 y 13. Estos son capítulos en el Código Federal de bancarrota.

• Capítulo 7: Esta opción está diseñada para liquidar, o vender, sus activos no exentos o propiedad valiosa. Las ganancias se utilizan para descargar, o borrar, su deuda., En la mayoría de los casos, los deudores no tienen suficientes activos no exentos para pagar su deuda. Pero el Tribunal desestima esos proyectos de ley de todos modos. El capítulo 7 se informa en su informe de crédito por hasta 10 años.
• Capítulo 13: con esta opción, puede descargar parte de su deuda, como las facturas médicas. Mientras tanto, también puede pagar parcialmente otras deudas, como una hipoteca de vivienda o un préstamo de automóvil, durante un período de tres a cinco años. Las tres agencias de crédito principales incluyen el capítulo 13 de bancarrota en su informe por hasta siete años.

de las dos opciones, el Capítulo 7 tiene el impacto más negativo en sus acreedores., Eso es porque no haces ningún reembolso. Por lo tanto, las instituciones financieras lo ven como un riesgo de crédito más alto. Su puntuación puede tener un éxito mayor con el Capítulo 7 debido a esta impresión negativa.

con el Capítulo 13, estás pagando parte o la totalidad de tu deuda. Por lo tanto, no se informa en su informe de crédito durante tanto tiempo como el Capítulo 7. Además, puede dar a los futuros prestamistas un poco más de una impresión deseable de su solvencia crediticia debido a este historial de pagos. Esto puede traducirse en un resultado ligeramente más beneficioso para su calificación crediticia.,

lo que las descargas de deudas de bancarrota hacen a su crédito

el número de deudas y la cantidad que descarga también afectan su puntaje de crédito de bancarrota. El incumplimiento en varias cuentas con grandes saldos tiene más efecto que la baja eliminación de la deuda. Su historial de crédito también puede jugar un papel si tiene cuentas positivas y negativas. Si la relación entre estas cuentas es alta o baja puede hacer alguna diferencia en su puntuación.

en general, estos factores no tienen mucho peso para su puntaje de crédito después de la bancarrota, sin embargo., La bancarrota en sí y la fecha en que se presentó son las cosas más importantes que las agencias de crédito y los prestamistas consideran. No importa qué tan alto era su puntaje de crédito antes de una bancarrota, habrá una caída notable inmediatamente después de la presentación. Pero con el tiempo, el impacto disminuye.

aunque el Capítulo 7 permanece en su informe hasta por 10 años, la deuda que usted descarga puede desaparecer antes. Esto se debe a que la mayoría de las cuentas negativas se caen de su informe siete años más o menos después de cualquier pago o actividad final. Pero algunas deudas del Capítulo 13 pueden aparecer en su informe después de que la bancarrota caiga., Eso se debe al marco de tiempo de pago de tres a cinco años. El período de siete años no comienza hasta que la cuenta se vuelve inactiva.

¿qué tan pronto puede mejorar su puntaje de crédito después de la bancarrota?

algunas personas creen erróneamente que deshacerse de una deuda ayudará a su calificación crediticia. Por lo tanto, piensan que su puntaje de crédito podría aumentar después de la descarga de bancarrota. Desafortunadamente, hacer pagos regulares de la deuda es el único método que podría mejorar su crédito. Pero, usted todavía puede comenzar a trabajar en el aumento de su puntaje de crédito inmediatamente después de una bancarrota.,

Su puntuación no aumentará de inmediato. Pero cuanto antes comience con los buenos hábitos de crédito, antes se mostrará el impacto en su informe.

Su bajo puntaje de crédito post-bancarrota no significa que no pueda obtener algunas formas de crédito. Sin embargo, será más difícil y los Términos probablemente serán caros. Su mejor opción es una tarjeta de crédito asegurada. El uso responsable y los pagos oportunos pueden ayudarlo en el camino hacia un mejor puntaje de crédito.

reconstruir su crédito después de la bancarrota

después de una bancarrota, hay muchas cosas que puede hacer para mejorar su crédito., Usted debe comenzar por asegurarse de que su bancarrota ha sido reportada correctamente. Usted necesita tirar de sus informes de crédito para comprobar sus descargas de deudas de bancarrota. Deben marcarse como descargados y mostrar saldos cero.

Los siguientes pasos incluyen establecer un nuevo crédito y pagar sus facturas. Al obtener un nuevo crédito, manténgase dentro de sus posibilidades. Solo asumir la deuda que son financieramente capaces de pagar de manera responsable. También debe realizar un seguimiento de sus informes de crédito y puntuación de crédito con regularidad.,

comience a mejorar su crédito después de la bancarrota hoy

para aumentar eventualmente su puntaje de crédito después del Capítulo 7 o Capítulo 13, debe mantenerse al tanto y alerta sobre su uso de crédito. Compruebe su crédito con Credit.com ‘ s libre tarjeta de crédito. Esto le proporciona un punto de referencia a medida que comienza a reconstruir su crédito.

Manténgase al tanto de su uso de crédito y cómo se refleja en su informe de crédito. Acceda a herramientas convenientes que le permiten hacer esto rápida y fácilmente. Sé inteligente y responsable con tus finanzas., Luego verifique cómo sus esfuerzos están dando sus frutos con el monitoreo oportuno del puntaje de crédito.