¿Qué es una cuenta corriente y cómo funciona?

una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que le permite escribir cheques usando el dinero que deposita. En estos días, la mayoría de las personas con cuentas de cheques usan tarjetas de cajero automático y débito con mucha más frecuencia de lo que escriben cheques.Las cuentas de cheques son el tipo de Cuenta más fácil de usar para gastos pequeños y frecuentes, y también se usan comúnmente para recibir depósitos directos. Como resultado, juegan un papel más importante en la vida diaria que cualquier otro producto financiero., Para la mayoría de los consumidores, las cuentas corrientes son el primer punto de encuentro con el mundo de las finanzas personales.

definición de una cuenta de cheques

estrictamente hablando, lo único que define una cuenta de cheques es la capacidad de escribir cheques. Sin embargo, las cuentas de cheques modernas incluyen tarjetas de débito que puede usar para retirar dinero en un cajero automático o deslizar para hacer compras directas, al igual que una tarjeta de crédito. Algunos bancos todavía incluyen un conjunto gratuito de cheques impresos cuando abre una cuenta, pero el uso de cheques personales está disminuyendo constantemente.,

una cuenta de cheques también puede simplificar automatización de depósitos y pagos., Los empleadores pueden organizar depósitos directos de su cheque de pago en una cuenta de cheques, para que reciba el dinero lo antes posible, mientras que el pago de facturas en línea puede garantizar que siempre liquide sus facturas a tiempo. Hacer transferencias a otras personas con cuentas bancarias también se vuelve mucho más fácil cuando tiene su propia cuenta de cheques.

Los bancos también pueden ofrecer pequeños incentivos en efectivo u otros beneficios, como tarjetas de regalo, para abrir cuentas de cheques y establecer depósitos directos., Si bien estos beneficios pueden parecer atractivos inicialmente, lo más importante que debe considerar son las características y tarifas de la cuenta de cheques en sí.

diferentes tipos de cuentas de cheques

Si bien las principales características de las cuentas de cheques son bastante similares en todos los bancos, hemos incluido un desglose de los diferentes tipos disponibles en el mercado.,»>

algunos bancos no tratan estos tipos como productos separados, sino como características especiales agregadas a cuentas de cheques existentes cumplir con ciertas calificaciones, como el estado de estudiante o un umbral de edad superior., Independientemente de su público objetivo, todas las cuentas de cheques comparten una serie de características importantes.

cuotas mensuales: con cuentas de cheques verdaderamente gratis cada vez más difícil de encontrar, su cuenta probablemente se le cobrará una cuota de mantenimiento mensual. Afortunadamente, este cargo generalmente se exime si su saldo cumple con un mínimo diario o un promedio mensual, o si la cuenta recibe una cantidad establecida en depósitos directos. En general, las cuentas con más opciones de servicio y un interés más alto requerirán más tarifas y mínimos más altos.,

límites de gastos y retiros: cada cuenta de cheques tiene un límite diario en la cantidad que se puede cargar a la tarjeta de débito, generalmente de $1,000 a.3,000. Los retiros de efectivo de los cajeros automáticos también están limitados a no más de 4 400 o 5 500 cada 24 horas. Los límites en la escritura de cheques son mucho más raros, pero deben ser otro factor a considerar. Dado que las cuentas de cheques tienen límites en las transacciones grandes, es posible que desee considerar obtener una tarjeta de crédito si planea hacer compras más grandes.,

intereses ganados: finalmente, algunas cuentas de cheques devengan intereses, lo que significa que su cuenta ganará un porcentaje de intereses sobre el saldo que mantiene. El rendimiento porcentual anualizado típico (APY) para las cuentas de cheques de interés comienza en 0.01%, Que es muy bajo en comparación con los rendimientos de otros productos financieros, como las cuentas de ahorro o inversión. Sin embargo, algunas opciones de cheques de interés en línea pueden ofrecer mejores tasas, hasta 1.00% APY. Las cuentas de cheques de interés generalmente tienen requisitos de saldo mínimo más altos y tarifas más altas.,

una cosa a tener en cuenta sobre las cuentas de cheques que devengan intereses es que a diferencia de todas las otras cuentas de cheques, se clasifican como cuentas negociables de orden de retiro (ahora) y no cuentas de depósito a la vista. Esto generalmente no hace ninguna diferencia para los consumidores, pero legalmente hablando, los bancos tienen el derecho de requerir un aviso de 7 días antes de los retiros de una cuenta NOW, una característica que siempre se divulga pero rara vez se ejerce.,

las cuentas de cheques en las cooperativas de ahorro y crédito son una alternativa sin fines de lucro a la banca tradicional, en la que los miembros del sindicato tienen cada uno una acción y nombran a los líderes para administrar la organización. Las cooperativas de ahorro y crédito proporcionan todos los servicios que se encuentran en los bancos, aunque pueden referirse a ciertas cuentas de diferentes maneras. Por ejemplo, algunas cooperativas de ahorro y crédito se refieren a las cuentas de cheques como «cuentas de borrador de acciones». Debido a su naturaleza cooperativa, las cooperativas de ahorro y crédito suelen cobrar menos comisiones que los bancos.,

sin embargo, unirse a una cooperativa de crédito puede ser más difícil que firmar con un banco. Aunque algunas de las cooperativas de crédito más grandes le permiten unirse con una donación a una asociación designada, la mayoría de las cooperativas de crédito restringen su Membresía por región o comercio, por lo que deberá investigar las opciones disponibles en su área geográfica y profesional.

cargos de cuentas de cheques

La mayoría de las cuentas de cheques vienen con una variedad de cargos. Abrir una cuenta corriente a veces requiere un cargo en sí mismo., La mayoría de los bancos cobran una tarifa de mantenimiento mensual, que puede fluctuar en función de su saldo y el uso de los servicios.

Si realiza una transacción que reduce el saldo de su cuenta de cheques más de 5 5 bajo cero, su banco le cobrará cargos por sobregiro o fondos no suficientes (NSF). La principal diferencia entre los dos es que los bancos cobrarán un cargo por sobregiro cuando paguen un cargo por sobregiro en su cuenta, mientras que los cargos por NSF se cobran cuando el banco se niega a pagar el cargo.,

mientras que los montos específicos cobrados varían según la institución, la mayoría de los bancos cobran alrededor de 3 35 por sobregiro o partida NSF. Algunas cuentas de cheques vienen con políticas de protección contra sobregiros, que le permiten vincular otras cuentas o líneas de crédito a su cuenta de cheques y pagar un cargo, generalmente $12.50, para garantizar que su transacción esté cubierta por transferencias de esas fuentes.

Las tarifas de los cajeros automáticos no pertenecientes a la red y las tarifas de las sucursales constituyen otra categoría de gastos de la cuenta. El uso de los cajeros automáticos de otros bancos generalmente cuesta 2 2.50 por transacción en el país y hasta 5 5 en el extranjero., Estos cargos no son tan elevados como los cargos por retirar dinero en persona en otros bancos con su tarjeta de débito. En estos casos, normalmente se le cobrará 5 5 o 3% del monto en dólares que retire, lo que sea mayor.

otros cargos comunes de cuentas de cheques incluyen cargos por transferencias bancarias, estados de cuenta impresos, cheques de caja y giros postales. Estos servicios incidentales un costo de $15 a $35, dependiendo de la institución y el servicio.,

cuentas de cheques vs cuentas de ahorros

las cuentas de cheques son más accesibles que las cuentas de ahorros, que están diseñadas para almacenar su dinero a largo plazo. Hay límites legales para el número de retiros mensuales de cuentas de ahorros; las cuentas de cheques, por otro lado, están vinculadas a tarjetas de débito que brindan acceso gratuito y fácil a sus fondos. Como resultado, muchas personas mantienen una cuenta corriente para uso diario y una cuenta de ahorros para guardar cualquier cosa que quieran usar para gastos futuros.,

si está mirando las tasas de interés, las cuentas de cheques que devengan intereses se comparan mal con las cuentas que se encuentran entre las cuentas de ahorros. Las cifras de APY generalmente no exceden el 0.01% para las cuentas de cheques de interés, mientras que las cuentas de ahorro promedian el 0.06% entre los bancos tradicionales y llegan hasta el 1.05% Para la banca solo en línea. Cuando se trata de ganar intereses, las cuentas de ahorro,las cuentas de inversión e incluso los certificados de depósito son más eficientes que la comprobación de intereses.,

lo que necesita para abrir una cuenta de cheques

antes de abrir una nueva cuenta de cheques, debe tener una buena idea de sus hábitos y necesidades financieras. ¿Cuántas veces a la semana va a pasar una tarjeta de débito, escribir un cheque o retirar dinero en efectivo de un cajero automático? ¿Cuánto dinero guardarás en la cuenta? ¿Con qué frecuencia recibirá depósitos directos? Tener respuestas a tales preguntas lo ayudará a encontrar una cuenta de cheques que minimice sus tarifas y maximice la conveniencia de su experiencia.,

una vez que seleccione una cuenta de cheques, puede solicitar abrirla en el banco o en línea, dependiendo del tipo de cuenta de cheques que sea. Por lo general, deberá presentar una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o licencia de conducir, y un comprobante de dirección, como una factura de servicios públicos. También debe preparar un depósito de apertura, cuya cantidad varía según el banco y el tipo de cuenta corriente.