un pago global es un pago que cubre el saldo de un préstamo al final de un plazo de préstamo. Por lo general, es mucho más grande que los pagos anteriores del préstamo.
aprenda si un pago global es algo que encontrará con su hipoteca o préstamo, y las mejores maneras de manejarlo.
¿Qué es un pago global?
como se aplica a la financiación de la vivienda, una hipoteca globo no se amortiza completamente durante el período de un préstamo., Entonces, en lugar de pagar cuotas iguales en una hipoteca repartida durante 30 años, un propietario haría pagos por solo cinco a siete años, y luego se le requeriría pagar el saldo con un pago global grande.
- Nombre alternativo: balloon mortgage, balloon payment mortgage
cómo funcionan los pagos globales
Si los prestatarios entienden el riesgo y están dispuestos a subsidiar un pago global de su bolsillo, sin poner esperanzas en una casa que aprecie en valor para cubrir el pago grande, un préstamo de pago global podría funcionar., De lo contrario, estos tipos de préstamos inmobiliarios pueden ser muy riesgosos.
Este es un ejemplo de cuando una hipoteca de globo tiene sentido:usted está recibiendo una herencia que toma tiempo para funcionar a través de sucesiones. Cuando llegue el momento de hacer el pago global, tendrá los fondos para hacerlo.
acontecimientos notables
en la década de 1970, era común ver el lenguaje de pago global como parte de la financiación inmobiliaria., Para proporcionar flujo de efectivo o un punto de equilibrio para el inversor de bienes raíces, no era inusual tomar el título sujeto al préstamo existente y darle al vendedor una segunda hipoteca sin ningún pago. Esto era conocido como una nota recta.
mientras la segunda hipoteca fuera pequeña, tal vez menos del 10% del precio de compra, no hacer ningún pago del préstamo era una forma de generar flujo de caja., Un inversor podría recibir un flujo de efectivo positivo de esta manera porque el pago de la hipoteca existente, más el seguro y los impuestos, eran generalmente lo suficientemente bajos como para que el inversor pudiera ver algún tipo de retorno del pago del alquiler después de que se pagaran los gastos.
Esta práctica se presume que la propiedad de apreciar más el término de la segunda hipoteca, que era generalmente de tres años. No hay garantía de que esto suceda.,
la razón por la que esto funcionó tan bien a finales de la década de 1970 fue que el 90% del valor de la propiedad se apreciaba, mientras que solo el 10% del valor se sufragaba. Así que una casa de 1 100,000, en la práctica, podría valer $133,100 al 10% de apreciación después de tres años, lo que era más que suficiente para pagar un pagaré de Prom 10,000 al 10% de interés, incluso con interés compuesto.
Riesgos Inherentes
¿Qué sucede si no hay reconocimiento—o peor—el mercado cae? Así es como algunos propietarios de vivienda en 2007 se metió en el agua caliente debido a tratar con los prestamistas de hipotecas de alto riesgo., Una de las opciones de financiamiento populares entonces eran las hipotecas Option ARM, que contienen opciones de pago de solo interés junto con un pago global.
un dueño de casa durante esos años podría comprar una casa sin dinero, tomar un préstamo combinado 80/20, y ambos Préstamos podrían ser vencidos y pagaderos con un pago global al final de cinco o siete años. En los mercados en declive, hizo imposible vender una casa y pagar los préstamos sin recurrir a una venta corta. Otra opción era alejarse de la casa.,
ninguna de esas opciones eran cosas que los prestatarios pensaron cuando compraron la casa. Creían que el bombo de que los valores de bienes raíces siempre subirían. En cambio, terminaron debiendo más de lo que la casa valía y no pudieron cumplir con la obligación de pago global.
Puntos Clave
- Un globo de pago es una suma por pagar una hipoteca después de cinco a siete años.
- Estas son formas de financiación arriesgadas.,
- Las hipotecas globo son mejores para aquellos que saben que tendrán el dinero para pagar la hipoteca sin depender de la apreciación de la propiedad.
- Las hipotecas Globo pueden hacer que la vivienda parezca engañosamente asequible.,