tener un documento legal que detalla lo que debe suceder con sus activos después de su fallecimiento es una parte vital de la planificación patrimonial. Una forma de asegurarse de que sus deseos finales se cumplan es crear un fideicomiso vivo.
Hay tres beneficios distintos al crear un fideicomiso en vida: evitar sucesiones, ahorrar dinero y mantener la privacidad de su patrimonio.,
Fideicomiso en vida frente a un testamento
un fideicomiso en vida (a veces llamado fideicomiso «inter vivos» o «revocable») es un documento legal escrito a través del cual sus activos se colocan en un fideicomiso para su beneficio durante su vida y luego se transfieren a beneficiarios designados a su muerte por su representante elegido, llamado «fideicomisario sucesor».»
un testamento es un documento legal escrito con un plan de distribución de sus bienes a su muerte., Su albacea, como se nombra en el testamento, supervisa este proceso, y en particular, nada en su testamento tiene efecto hasta después de su muerte.
ventajas de un fideicomiso en vida
un fideicomiso en vida puede proporcionar algunas ventajas claras sobre un testamento. Sus circunstancias pueden variar, pero en general, hay algunas ventajas para establecer un fideicomiso. Aquí hay tres cosas a considerar:
un fideicomiso en vida evita la legalización
uno de los primeros beneficios de un fideicomiso en vida es que evita la legalización., Con un testamento válido, su patrimonio pasará por sucesiones, los procedimientos judiciales a través de los cuales sus activos se distribuyen de acuerdo con sus deseos por el ejecutor.
un fideicomiso en vida no pasa por sucesiones, lo que a menudo significa una distribución más rápida de los activos a sus herederos, desde meses o años con un testamento hasta semanas con un fideicomiso en vida.
su fideicomisario sucesor pagará sus deudas y distribuirá sus activos de acuerdo con sus instrucciones.,
en particular, ambos documentos le permiten elegir un tutor para sus hijos en caso de su muerte.
un fideicomiso en vida puede ahorrarle dinero
recuerde que esto realmente todo depende de su situación financiera. Al principio, redactar un fideicomiso en vida probablemente costará más que redactar un testamento, ya que es un documento legal más complejo. Además, también debe transferir sus activos, como cuentas bancarias, acciones y cuentas de bonos y certificados al fideicomiso a través de papeleo separado; simplemente escribir un fideicomiso en vida no «financia el fideicomiso.,»
otros procedimientos involucrados en un plan patrimonial con un fideicomiso vivo también podrían incluir cambiar al beneficiario de su póliza de seguro de Vida al fideicomiso, tratar apropiadamente con su IRA o plan 401 (k), y también crear un «testamento de traspaso» que proporcionará la distribución de cualquier activo adquirido después de la creación del fideicomiso vivo pero antes de su muerte o cualquier activo excluido inadvertidamente.
tenga en cuenta que la voluntad de vertido, al igual que cualquier voluntad, tendrá que pasar por sucesiones.,
mientras que un testamento cuesta menos redactar, un fideicomiso en vida puede ahorrar su dinero de patrimonio en el momento de su muerte, ya que la distribución de los activos en el fideicomiso no pasará por sucesiones, ya que los costos judiciales para probar su testamento se toman del patrimonio. Para un testamento simple e incontestable, los costos son a menudo nominales.
en cuanto al ahorro de impuestos sobre la renta y el patrimonio, a menudo no hay una diferencia sustancial entre los fideicomisos vivos y los testamentos, aunque los fideicomisos vivos pueden proporcionar ahorros para las parejas casadas en forma de fideicomisos vivos conjuntos.,
tenga en cuenta que para las personas con planes de sucesión simples y para las parejas casadas jóvenes sin hijos o activos significativos, un fideicomiso en vida probablemente no sea financieramente beneficioso.
un fideicomiso viviente proporciona privacidad
una gran diferencia entre los dos documentos legales es el nivel de privacidad que ofrece un fideicomiso viviente. Como un fideicomiso en vida no se hace público, a su muerte, su patrimonio se distribuirá en privado. Un testamento, por su parte, es un registro público y, por lo tanto, todas las transacciones también serán públicas.,
otra diferencia es el manejo de la propiedad de fuera del Estado que posee en el momento de su muerte. Con un testamento, esa propiedad tendrá que pasar por una sucesión en su propio estado; un fideicomiso en vida puede ayudarlo a evitar la sucesión.
otros beneficios de un fideicomiso en vida
Más allá de los tres beneficios principales, otro beneficio es que un fideicomiso en vida se escribe para que su fideicomisario pueda saltar automáticamente al asiento del conductor si se enferma o incapacita.,
si simplemente tiene un testamento sin un poder notarial duradero, el Tribunal nombrará a alguien para supervisar sus asuntos financieros que tendrá que informar al tribunal para la aprobación de los gastos, las ventas de la propiedad, etc. Un ejemplo público ampliamente informado de esto es la tutela del padre de Britney Spears sobre los asuntos financieros de su hija.
tenga en cuenta que si elabora un poder notarial duradero, incluido uno para las decisiones de atención médica, puede evitar un tutor designado por la corte para sus asuntos.,
con un fideicomiso en vida, sin embargo, su fideicomisario sucesor elegido a dedo puede administrar sus asuntos sin intervención de la corte, y como el fideicomiso es revocable, si disputa su incapacidad, puede retener el control usted mismo.
mientras que un fideicomiso en vida tiene sentido para algunas personas, los testamentos están bien para otros. Una regla general entre los planificadores de impuestos es que cuanto mayor es el valor del patrimonio, mayor es la necesidad de un fideicomiso vivo, aunque incluso esto no es infalible.