La respuesta más simple es sí: los ingresos del Seguro Social generalmente están sujetos a impuestos, aunque si tiene o no que pagar impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social depende de su nivel de ingresos. Si usted tiene otras fuentes de ingresos de jubilación, como un 401(k) o un trabajo a tiempo parcial, entonces usted debe esperar pagar impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social. Sin embargo, si depende exclusivamente de sus cheques del Seguro Social, probablemente no pagará impuestos sobre sus beneficios., De todos modos, es una buena idea trabajar con un asesor financiero para ayudarlo a comprender cómo se gravan las diferentes fuentes de ingresos de jubilación. Echemos un vistazo a los límites del IRS de 2021 para declarantes individuales y conjuntos.
regla rápida: ¿mis ingresos del Seguro Social están sujetos a impuestos?
de acuerdo con el IRS, la manera rápida de ver si pagará impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social es tomar la mitad de sus beneficios del Seguro Social y agregar esa cantidad a todos sus otros ingresos, incluidos los intereses exentos de impuestos., Este número se conoce como su ingreso combinado (ingreso combinado = ingreso bruto ajustado + interés no imponible + la mitad de sus beneficios de Seguro Social).
si su ingreso combinado está por encima de un cierto límite (el IRS llama a este límite la cantidad base), tendrá que pagar al menos algunos impuestos.
El límite es de $25,000 si usted es un solo archivador, cabeza de familia o calificación viuda o viudo con un hijo dependiente. El límite para declarantes conjuntos es de 3 32,000. Si está casado declarando por separado, es probable que tenga que pagar impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social.,
calcular su impuesto sobre la renta del Seguro Social
si sus ingresos del Seguro Social están sujetos a impuestos, la cantidad que paga en impuestos dependerá de su ingreso total combinado de jubilación. Sin embargo, nunca pagará impuestos sobre más del 85% de sus ingresos del Seguro Social. Si usted presenta la solicitud como individuo con un ingreso total de menos de 2 25,000, no tendrá que pagar impuestos sobre sus beneficios del seguro social en el 2020, según la administración del Seguro Social.,
para los años fiscales 2019 y 2020, los contribuyentes solteros con un ingreso combinado de 2 25,000 a.34,000 deben pagar impuestos sobre la renta sobre hasta el 50% de sus beneficios de Seguro Social. Si su ingreso combinado fue de más de 3 34,000, pagará impuestos sobre hasta el 85% de sus beneficios del Seguro Social.
para las parejas casadas que declaran conjuntamente, pagará impuestos sobre hasta el 50% de sus ingresos del Seguro Social si tiene un ingreso combinado de 3 32,000 a 4 44,000. Si tiene un ingreso combinado de más de 4 44,000, puede esperar pagar impuestos sobre hasta el 85% de sus beneficios del Seguro Social.,
si el 50% de sus beneficios están sujetos a impuestos, la cantidad exacta que incluye en su ingreso imponible (lo que significa en su Formulario 1040) será la menor de a) la mitad de sus beneficios anuales del Seguro Social o B) La mitad de la diferencia entre su ingreso combinado y la cantidad base del IRS.
veamos un ejemplo. Supongamos que usted es un único declarante que recibe un beneficio mensual de 1 1,543 (el beneficio promedio después del aumento del costo de vida en enero de 2021). Sus beneficios anuales totales serían 1 18,516. La mitad de eso serían 9 9,258. Entonces digamos que tiene un ingreso combinado de 3 30,000., La diferencia entre su ingreso combinado y su monto base (que es de 2 25,000 para declarantes individuales) es de 5 5,000. Por lo tanto, la cantidad imponible que ingresaría en su formulario de impuesto federal sobre la renta es de 5 5,000, porque es inferior a la mitad de su beneficio anual del Seguro Social.
el ejemplo anterior es para alguien que está pagando impuestos sobre el 50% de sus beneficios de Seguro Social. Las cosas se complican más si usted está pagando impuestos sobre el 85% de sus beneficios. Sin embargo, el IRS ayuda a los contribuyentes al ofrecer software y una hoja de trabajo para calcular la responsabilidad tributaria del Seguro Social.,
cómo presentar los ingresos del Seguro Social en sus impuestos federales
Una vez que calcule la cantidad de sus ingresos imponibles del Seguro Social, deberá ingresar esa cantidad en su formulario de impuestos sobre la renta. Afortunadamente, esta parte es fácil. Primero, encuentre la cantidad total de sus beneficios. Esto estará en la casilla 3 de su formulario SSA-1099. Luego, en el Formulario 1040, escribirá la cantidad total de sus beneficios del Seguro Social en la línea 5a y la cantidad imponible en la línea 5b.,
tenga en cuenta que si está presentando o modificando una declaración de impuestos para un año fiscal anterior a 2017 o anterior, deberá presentar una declaración con el Formulario 1040-A o 1040. El 2017 1040-EZ No le permitió reportar ingresos del Seguro Social.
simplificando sus impuestos del Seguro Social
durante sus años de trabajo, su empleador probablemente retuvo los impuestos sobre la nómina de su cheque de pago. Si gana lo suficiente en la jubilación como para pagar el impuesto federal sobre la renta, también tendrá que retener los impuestos de sus ingresos mensuales.,
para retener impuestos de sus beneficios de Seguro Social, deberá llenar el Formulario W-4V (solicitud de retención voluntaria). La forma solo tiene siete líneas. Deberá ingresar su información personal y luego elegir cuánto retener de sus beneficios. Las únicas opciones de retención son 7%, 10%, 12% o 22% de su beneficio mensual. Después de llenar el formulario, envíelo por correo a su oficina más cercana de la administración del Seguro Social (SSA) o déjelo en persona.,
si prefiere pagar pagos de retención más exactos, puede optar por presentar pagos estimados de impuestos en lugar de que la SSA retenga impuestos. Los pagos estimados son pagos de impuestos que usted hace cada trimestre sobre los ingresos de los que un empleador no está obligado a retener impuestos. Por lo tanto, si alguna vez obtuvo ingresos por cuenta propia, es posible que ya esté familiarizado con los pagos estimados.
en general, es más fácil para los jubilados que la SSA retenga impuestos. Los impuestos estimados son un poco más complicados y simplemente requerirán que haga más trabajo durante todo el año., Sin embargo, usted debe tomar la decisión basada en su situación personal. En cualquier momento, también puede cambiar de estrategia pidiéndole a la SSA que deje de retener impuestos.
El impacto de Roth IRA
Si está preocupado por su carga impositiva en la jubilación, considere ahorrar en una Roth IRA. Con una cuenta Roth IRA, ahorras dólares después de impuestos. Debido a que usted paga impuestos sobre el dinero antes de contribuir a su cuenta IRA Roth, no pagará ningún impuesto cuando retire sus contribuciones. Tampoco tiene que retirar los fondos en ningún horario específico después de jubilarse., Esto difiere de las cuentas IRA tradicionales y los planes 401(k), que requieren que comience a retirar dinero una vez que cumpla los 72 años (o 70.5 si nació antes del 1 de julio de 1949).
por lo tanto, cuando calcule sus ingresos combinados para fines de impuestos del Seguro Social, sus retiros de una cuenta IRA Roth no contarán como parte de esos ingresos. Eso podría hacer que una IRA Roth sea una excelente manera de aumentar sus ingresos de jubilación sin aumentar sus impuestos en la jubilación. Otra cosa a tener en cuenta es que muchos planes de jubilación permiten a las personas, de 50 años o más, hacer contribuciones anuales de recuperación., Para 2020 y 2021, puede hacer contribuciones de actualización de hasta $1,000. Estos deben hacerse antes de la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos. Tiene hasta el 15 de abril de 2021 para aplicar la contribución de actualización de 1 1,000 al total de su contribución Roth IRA de 2020. Tiene hasta el 15 de abril de 2022 para aplicar la contribución de actualización de 1 1,000 al total de su contribución Roth IRA de 2021.
impuestos estatales sobre los beneficios del Seguro Social
todo lo que hemos discutido anteriormente es sobre sus impuestos federales sobre la renta. Dependiendo de dónde viva, es posible que también tenga que pagar impuestos estatales sobre la renta.,
hay 13 estados que recaudan impuestos sobre al menos algunos ingresos del Seguro Social. Cuatro de esos estados (Minnesota, Dakota del Norte, Vermont o Virginia Occidental) siguen las mismas reglas tributarias que el gobierno federal. Por lo tanto, si usted vive en uno de esos cuatro estados, entonces pagará las tasas regulares de impuestos sobre la renta del Estado sobre todos sus beneficios imponibles (es decir, hasta el 85% de sus beneficios).
los otros nueve estados también siguen las reglas federales, pero ofrecen deducciones o exenciones basadas en su edad o ingresos. Por lo tanto, en esos nueve estados, es probable que no pague impuestos sobre la base imponible completa.,
los otros 37 estados (más Washington, D. C.) no gravan los ingresos del Seguro Social.,
Bottom Line
todos queremos pagar lo menos posible en impuestos., Eso es especialmente cierto en la jubilación, cuando la mayoría de nosotros tenemos una cantidad fija de ahorros. Pero considere que si tiene suficientes ingresos de jubilación para pagar impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, probablemente esté en una forma decente financieramente. Significa que tiene ingresos de otras fuentes y que no depende completamente del Seguro Social para cubrir los gastos de subsistencia.
también puede ahorrar en sus impuestos en la jubilación simplemente por tener un plan. Ayúdese a prepararse para la jubilación trabajando con un asesor financiero para crear un plan financiero., Puede parecer desalentador recorrer las opciones, pero una herramienta de coincidencia como SmartAsset puede ayudarlo a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer sus necesidades. Solo tiene que responder a algunas preguntas sobre su situación financiera y la herramienta lo emparejará con hasta tres asesores en su área.
consejos para ahorrar en impuestos durante la jubilación
- Un asesor financiero puede ayudarlo a alinear su estrategia tributaria para maximizar sus ingresos de jubilación. La herramienta gratuita de SmartAsset le conecta con asesores financieros en su área en 5 minutos., Si está listo para ser emparejado con asesores locales que pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- Lo que pague en impuestos durante su jubilación dependerá de lo amigable que sea su estado para la jubilación. Por lo tanto, si desea reducir la mordida de impuestos, considere mudarse a un estado con menos impuestos que afecten a los jubilados.
- otra forma de ahorrar en la jubilación es reducir el tamaño de su casa. Mudarse a una casa más pequeña podría reducir sus impuestos a la propiedad y también podría reducir sus otros costos de vivienda.
- complemente sus cuentas de jubilación con una cuenta de ahorros de alto interés., Echa un vistazo a la cuenta del mercado monetario del Banco CIT. Ofrece un interés del 1,85% (20 veces el promedio nacional) y no cobra ninguna tarifa de servicio. Puede abrir una cuenta con un depósito mínimo de 1 100.