invertir: una introducción

entendiendo la escalera de riesgo de inversión

Aquí están las principales clases de activos, en orden ascendente de riesgo, en la escalera de riesgo de inversión.,

efectivo

un depósito bancario en efectivo es el activo de inversión más simple y fácil de entender, y el más seguro. No solo le da a los inversores un conocimiento preciso del interés que ganarán, sino que también garantiza que recuperarán su capital.

en el lado negativo, el interés ganado del efectivo guardado en una cuenta de ahorros rara vez supera la inflación. Los certificados de depósito (CDs) son instrumentos altamente líquidos, muy similares al efectivo, que son instrumentos que generalmente proporcionan tasas de interés más altas que las de las cuentas de ahorro., Sin embargo, el dinero está bloqueado por un período de tiempo y hay posibles sanciones por retiro anticipado involucradas.

bonos

un bono es un instrumento de deuda que representa un préstamo otorgado por un inversor a un prestatario. Un bono típico involucrará una corporación o una agencia gubernamental, donde el prestatario emitirá una tasa de interés fija al prestamista a cambio de usar su capital. Los bonos son comunes en las organizaciones que los utilizan para financiar operaciones, compras u otros proyectos.,

las tasas de los bonos están determinadas esencialmente por las tasas de interés. Debido a esto, se negocian fuertemente durante los períodos de flexibilización cuantitativa o cuando la Reserva Federal u otros bancos centrales elevan las tasas de interés.

fondos mutuos

un fondo mutuo es un tipo de inversión en el que más de un inversor agrupa su dinero para comprar valores. Los fondos mutuos no son necesariamente pasivos, ya que son administrados por gestores de cartera que asignan y distribuyen la inversión mancomunada en acciones, bonos y otros valores., Los individuos pueden invertir en fondos mutuos por tan solo $1,000 por acción, lo que les permite diversificarse en hasta 100 acciones diferentes contenidas dentro de una cartera dada.

Los fondos de inversión a veces están diseñados para imitar índices subyacentes como el S&p 500 o el Índice Industrial DOW. También hay muchos fondos mutuos que se administran activamente, lo que significa que son actualizados Por administradores de cartera que rastrean cuidadosamente y ajustan sus asignaciones dentro del fondo., Sin embargo, estos fondos generalmente tienen mayores costos, como tarifas de gestión anuales y cargos de front—end, que pueden reducir los rendimientos de un inversor.

los fondos mutuos se valoran al final del día de negociación, y todas las transacciones de compra y venta también se ejecutan después del cierre del mercado.

los fondos cotizados en bolsa (ETF)

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) se han vuelto bastante populares desde su introducción a mediados de la década de 1990. , De esta manera, reflejan el comportamiento de compra y venta de las acciones. Esto también significa que su valor puede cambiar drásticamente durante el transcurso de un día de negociación.

Los ETF pueden rastrear un índice subyacente como el s& P 500 o cualquier otra «cesta» de acciones con la que el emisor del ETF quiera subrayar un ETF específico. Esto puede incluir cualquier cosa, desde mercados emergentes, materias primas, sectores empresariales individuales como la biotecnología o la agricultura, y más. Debido a la facilidad de negociación y la amplia cobertura, los ETF son extremadamente populares entre los inversores.,

acciones

Las acciones permiten a los inversores participar en el éxito de la empresa a través de aumentos en el precio de las acciones y a través de dividendos. Los accionistas tienen un derecho sobre los activos de la empresa en caso de liquidación (es decir, la empresa va a la quiebra), pero no son propietarios de los activos.

los titulares de acciones ordinarias gozan del derecho de voto en las juntas de accionistas. Los tenedores de acciones preferentes no tienen derechos de voto, pero reciben preferencia sobre los accionistas comunes en términos de los pagos de dividendos.,

inversiones alternativas

existe un vasto universo de inversiones alternativas, incluyendo los siguientes sectores:

• bienes raíces: los inversores pueden adquirir bienes raíces comprando directamente propiedades comerciales o residenciales. Alternativamente, pueden comprar acciones en fideicomisos de inversión inmobiliaria (Reit). Los REIT actúan como fondos mutuos en los que un grupo de inversores unen su dinero para comprar propiedades. Comercian como acciones en la misma bolsa.,
• Fondos de cobertura y fondos de capital privado: los fondos de cobertura, que pueden invertir en una gama de activos diseñados para ofrecer más allá de los rendimientos del mercado, llamados » Alfa.»Sin embargo, el rendimiento no está garantizado, y los fondos de cobertura pueden ver cambios increíbles en los rendimientos, a veces con un rendimiento inferior al del mercado por un margen significativo. Normalmente solo disponible para inversores acreditados, estos vehículos a menudo requieren inversiones iniciales altas de $1 millón o más. También tienden a imponer requisitos de patrimonio neto. Ambos tipos de inversión pueden atar el dinero de un inversor por períodos de tiempo sustanciales.,
• Commodities: Commodities refers to tangible resources such as gold, silver, crude oil, as well as agricultural products.

cómo invertir de forma sensata, adecuada y sencilla

muchos inversores veteranos diversifican sus carteras utilizando las clases de activos enumeradas anteriormente, con la combinación que refleja su tolerancia al riesgo. Un buen consejo para los inversores es comenzar con inversiones simples, luego ampliar gradualmente sus carteras., Específicamente, los fondos mutuos o ETFs son un buen primer paso, antes de pasar a acciones individuales, bienes raíces y otras inversiones alternativas.

sin embargo, la mayoría de las personas están demasiado ocupadas para preocuparse por monitorear sus carteras a diario. Por lo tanto, seguir con los fondos de índice que reflejan el mercado es una solución viable. Steven Goldberg, director de la firma Tweddell Goldberg Investment Management y columnista de fondos mutuos de larga data en Kiplinger.com además, argumenta que la mayoría de las personas solo necesitan tres fondos de índice: uno que cubre los EE.UU., mercado de valores, otro con renta variable internacional y el tercero con un índice de bonos.

La Línea de fondo

La educación sobre inversiones es esencial, al igual que evitar inversiones que no comprende completamente. Confíe en recomendaciones sólidas de inversores experimentados, mientras descarta «Consejos calientes» de fuentes no confiables. Al consultar a los profesionales, busque asesores financieros independientes a los que se les paga solo por su tiempo, en lugar de aquellos que cobran comisiones. Y, sobre todo, diversifique sus participaciones en una amplia gama de activos.,