Evitar costos de Sucesión innecesarios

cada año, se gastan millones de dólares en altos honorarios de abogados y Tribunales asociados con los procedimientos de sucesión tras la muerte de un ser querido. Evitar la sucesión en la planificación patrimonial permite que la propiedad del difunto se distribuya a la persona designada en un momento designado sin costos sustanciales.

antecedentes sobre el proceso de Sucesión

La sucesión es el proceso de probar que el testamento es, de hecho, el último testamento, y no hay desafíos a él y de adjudicar cualquier reclamo contra el patrimonio bajo supervisión judicial. La sucesión por lo general ocurre en el Tribunal apropiado en el estado y condado donde el fallecido residía permanentemente en el momento de su muerte.,

si no hay un testamento válido (llamado intestado), el título de la propiedad pasará bajo las leyes estatales de intestado a «herederos legales», normalmente dando la mitad al cónyuge sobreviviente y dividiendo el resto por igual entre los hijos. Con o sin testamento, la propiedad debe pasar por el procedimiento testamentario.

incluso si una persona muere con un testamento, un tribunal generalmente debe permitir a otros la oportunidad de impugnar el testamento., Se permite a los acreedores dar un paso adelante; la validez del testamento puede ser examinada, y la capacidad mental del difunto en el momento en que se redactó el testamento puede ser cuestionada.

Estos procesos toman tiempo y dinero, y sus herederos son los que tendrán que pagar. Dado que los procedimientos de sucesión pueden tomar hasta un año o dos, los activos generalmente se «congelan» hasta que los tribunales decidan sobre la distribución de la propiedad. La sucesión puede costar fácilmente del 3% al 7% o más del valor total del patrimonio.,

simplificar o evitar la sucesión por completo

aunque la sucesión se lleva a cabo independientemente de si hizo un testamento, puede buscar otras herramientas que ayuden a sus herederos.

transferir la propiedad a un fideicomiso

los fideicomisos vivos revocables o fideicomisos inter-vivos se inventaron para ayudar a las personas a evitar el proceso testamentario. A diferencia de la propiedad listada en su testamento, la propiedad en un fideicomiso no es probada, por lo que pasa directamente a sus herederos. Simplemente crea un documento de FIDEICOMISO y luego transfiere el título de propiedad al fideicomiso., Muchas personas se nombran a sí mismas como fideicomisarias para mantener el control total de la propiedad del fideicomiso.

un fideicomiso también le permite nombrar beneficiarios alternativos; no requiere un período de espera después de la muerte y es mucho más difícil de atacar en la corte.

Configurar registros pagaderos por defunción

También conocidas como cuentas de transferencia por defunción, estas le permiten nombrar a uno o más beneficiarios de la cuenta para evitar el proceso de sucesión. Es fácil de crear y generalmente gratis, y el beneficiario puede reclamar fácilmente el dinero después de que el propietario muera.,

la capacidad de nombrar un beneficiario, sin embargo, es una característica que debe agregar a la cuenta, pero la mayoría de los bancos, ahorros y préstamos, cooperativas de crédito y empresas de corretaje le permiten hacerlo. Requiere algo de papeleo y tiempo extra, por lo que tendrá que ser persistente y pedirle a su institución los formularios requeridos.

hacer regalos libres de impuestos

hacer regalos le ayuda a evitar sucesiones por una razón muy simple: ya no es dueño de la propiedad cuando muere. Para los años fiscales 2020 y 2021, puede dar a sus herederos hasta 1 15,000 por persona cada año sin una multa de impuesto sobre donaciones., Dar antes de morir ayuda a reducir sus costos de sucesión porque, por lo general, cuanto mayor sea el valor monetario de los activos que pasan por la sucesión, mayores serán los costos de sucesión.

revise las designaciones de beneficiarios en sus cosas

desempolve esa vieja póliza de seguro de vida y asegúrate de que tus beneficiarios estén actualizados. Demasiadas veces, las personas se olvidan de cambiar a su beneficiario después de su segundo matrimonio, y luego el ex cónyuge obtiene todo., Llame a sus custodios y actualice a los beneficiarios sobre sus cuentas IRA, 401 (k), pólizas de seguro de vida, contratos de anualidades y otras cuentas de jubilación.

estos tipos de cuentas pasan a su muerte por designación contractual de beneficiario, lo que significa que quienquiera que nombre en su testamento es irrelevante para estas cuentas; la designación de beneficiario tendrá prioridad en el Tribunal. Evite nombrar su patrimonio como el beneficiario, lo que hará que su propiedad pase por un proceso testamentario.,

Use propiedad conjunta

la tenencia conjunta con derecho de supervivencia, la tenencia por completo y la propiedad comunitaria con derecho de supervivencia son los tipos de propiedad conjunta que permiten que su propiedad omita el proceso de sucesión. Si tiene sus acciones, vehículos, casa y cuentas bancarias en propiedad conjunta, el título de la propiedad pasa automáticamente al sobreviviente conjunto a su muerte. Recuerde, una vez que titule su propiedad conjuntamente, estará renunciando a la mitad de la propiedad.,

the Bottom Line

aunque hemos demostrado algunas debilidades de tener un testamento como su única herramienta de planificación patrimonial, no piense que ya no lo necesita. Las pautas anteriores señalan excelentes herramientas para construir un plan más efectivo. Sin embargo, usted querrá redactar un testamento para cubrir la propiedad adquirida poco antes de morir o cualquier cosa que podría haber sido pasada por alto.,

un buen plan de sucesión debe distribuir la propiedad de un difunto cuando y a quien la persona desee, y con una cantidad mínima de impuestos sobre los ingresos, el patrimonio y la herencia, así como los honorarios de abogados y de la corte. Evitar la legalización de un testamento es una parte importante del logro de estos objetivos.,