muchos de nosotros probablemente podamos idear una o dos metas financieras, si se nos pregunta. Tal vez estamos tratando de ahorrar más para la jubilación este año. Tal vez estamos buscando maneras de reducir los costos en nuestras próximas vacaciones. Tal vez estamos haciendo pagos de una hipoteca o un préstamo estudiantil (o ambos).,
pero muchas personas no consideran todos los objetivos financieros potenciales que podrían surgir durante una vida típica — y debido a eso, pierden oportunidades que podrían ahorrarles mucho dinero a largo plazo.
a finales de 2018, La firma global de servicios financieros Morningstar® creó una lista maestra de objetivos financieros. Desarrollaron esta lista porque entendieron que la mayoría de las personas, cuando se les pregunta sobre sus objetivos financieros, responderán con lo que sea más importante para ellos en ese momento. (Las vacaciones del próximo año, por ejemplo.,)
sin embargo, después de revisar la lista maestra de metas financieras, las personas comienzan a considerar metas financieras en las que no habían pensado anteriormente, y cuando comienzan a trabajar hacia esas metas, pueden comenzar a mejorar sus vidas financieras.,
por qué Morningstar creó su lista maestra de objetivos financieros
«El objetivo de la lista maestra es ayudar a las personas a pensar más profundamente sobre sus objetivos financieros, lo que les permite recordar los objetivos que realmente les importan», me dijo Samantha Lamas, científica conductual de Morningstar y coautora del informe Mining for Goals: How Behavioral Nudges Can Help Investors Discover More-Meaningful Goals.
En otras palabras: la lista maestra está ahí para ayudarlo a recordar las prioridades financieras que puede haber olvidado., Cosas como ahorrar Para gastos médicos futuros o dejar una herencia para sus hijos. También está ahí para recordarle opciones financieras que tal vez no haya considerado, como mudarse en la jubilación o incluso retirarse temprano.
Lamas explicó que Morningstar trabajó duro para hacer la lista maestra «completa, pero no abrumadora.»
» eso implicó reducir la lista al número correcto, que establecimos entre 10 y 20 metas, y asegurarnos de que la lista incorporara metas a corto y largo plazo, y metas que fueran más objetivas o basadas en emociones.,»
se Utiliza con permiso.
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usa la lista maestra para identificar tus 3 principales objetivos financieros
El equipo de Morningstar no solo creó una lista maestra de objetivos financieros. También desarrollaron un proceso a través del cual las personas podrían usar la lista maestra para identificar sus objetivos financieros más importantes.,
«el objetivo de la lista maestra es ayudar a las personas a pensar más profundamente sobre sus metas financieras, lo que les permite recordar las metas que realmente les importan», explicó Lamas.
Cuando Morningstar trabaja con los participantes para ayudarlos a desarrollar sus metas financieras, primero les piden a los individuos que identifiquen sus tres metas financieras principales «de la parte superior de sus cabezas», como dijo Lamas. Luego, Morningstar muestra a esos individuos la lista maestra y les pide que identifiquen cuáles de los objetivos enumerados son los más importantes., Esto ayuda a los participantes a considerar las metas financieras que pueden haber pasado por alto, como cuidar a los padres ancianos o aumentar la cantidad que dan a la caridad.
«Por último, le pedimos al individuo que considere tanto sus tres objetivos iniciales como los objetivos que identificó de la lista maestra», me dijo Lamas. «Luego les pedimos que escriban cuáles son sus tres principales objetivos financieros, teniendo en cuenta todos estos objetivos.»
Puedes hacer este ejercicio tú mismo, ahora mismo. Comience por escribir sus tres principales metas financieras., No pases demasiado tiempo pensando en ellos; solo anota los tres primeros que te vengan a la mente. Luego, revise la lista maestra (arriba) y pregúntese qué tres objetivos de la lista son los más importantes para usted. Por último, compare los tres objetivos que anotó con los tres objetivos que identificó en la lista maestra. ¿Cómo clasificarías esos seis goles? ¿Puede reducir los seis objetivos a sus tres principales objetivos financieros?
al hacer el ejercicio, es posible que se sienta tentado a establecer cuatro o cinco metas financieras principales, en lugar de solo tres., Tenga cuidado, porque establecer demasiados objetivos puede dificultar el logro de cualquier objetivo individual. Si desea comprar una casa, tomar unas vacaciones de ensueño, comenzar un nuevo negocio y reservar dinero para la educación universitaria de sus hijos simultáneamente, va a tomar mucho más tiempo ahorrar el dinero necesario para cada objetivo, y podría frustrarse y rendirse. Podría ser una mejor idea construir su nuevo negocio mientras Alquila, o comprar su casa este año y planificar sus grandes vacaciones para el próximo año.,
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cómo los objetivos financieros le ayudan a tomar decisiones de dinero inteligentes
Una vez que haya identificado sus tres principales objetivos financieros, es hora de comenzar a ponerlos en práctica. Esto significa tomar decisiones ahora que lo ayudarán a lograr esos objetivos más tarde — y sí, eso puede ser más difícil de lo que parece.,
«como seres humanos, naturalmente pensamos en el corto plazo, lo que puede perjudicarnos cuando se trata de lograr nuestros objetivos a largo plazo.»Lamas explicó. Su solución? «Crea hábitos a corto plazo que se conecten con tus metas a largo plazo.»Si estás ahorrando para un auto, por ejemplo, Lamas sugiere crear un objetivo de ahorro a corto plazo. ¿Puedes poner 5 50 en tu cuenta de ahorros cada semana? $300 cada mes? Averigüe qué tiene sentido con su presupuesto y luego comience a reservar ese dinero.,
Lamas también sugiere establecer reglas de compra que te ayuden a enfocarte en tu objetivo a largo plazo, como «siempre espera un día antes de comprar algo de más de $100.»De esa manera, podrás poner tu dinero donde realmente quieres que vaya: hacia ese auto, hacia tu plan de jubilación o hacia tu futuro.
Recuerde: siempre puede cambiar sus tres principales objetivos financieros, ¡y probablemente lo hará! Las diferentes metas financieras son más (o menos) importantes en diferentes etapas de la vida, y — como expliqué anteriormente — no se puede ahorrar para todo a la vez., La lista maestra tiene la intención de ayudarlo a revisar algunos de los objetivos financieros más comunes, identificar cuáles son los más importantes para usted y ayudarlo a alcanzarlos.
Además, una vez que alcance su objetivo financiero más importante, puede comenzar a trabajar hacia uno nuevo.
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