Cuando la mayoría de las personas hablan de las puntuaciones de crédito, se refieren a la puntuación FICO, la marca más utilizada por los prestamistas. Pero, ese no es el único puntaje de crédito en el mercado. El VantageScore fue introducido por las tres principales agencias de crédito—Equifax, Experian y TransUnion-en marzo de 2006 para proporcionar una puntuación más consistente entre las tres agencias de crédito.,
antes de VantageScore, cada una de las agencias de crédito utilizaba su propio modelo de calificación crediticia, lo que daba lugar a diferencias en las calificaciones crediticias incluso para el mismo informe de crédito.
VantageScores proporciona explicaciones más claras para ayudar a los consumidores a comprender por qué su puntaje de crédito no es más difícil al proporcionar códigos de denegación, que se publican en línea en ReasonCode.org. los consumidores pueden escribir un código de denegación recibido con su puntaje de crédito o de un prestamista y recibir una explicación y una sugerencia para mejorar.
VantageScore 4.,0
en el otoño de 2017, se introdujo el VantageScore 4.0 con una capacidad mejorada para calificar a los consumidores con un historial de crédito limitado. El puntaje de crédito actualizado también le dio menos importancia a ciertas entradas negativas de informes de crédito como cuentas de cobros médicos, gravámenes fiscales y registros públicos.
VantageScore 4.,0 calcula los puntajes de crédito basado en estos factores:
- historial de Pago: 41%
- Edad/mezcla de crédito: 20%
- Utilización: 20%
- Nuevo Crédito: 11%
- Balance: 6%
- crédito Disponible: 2%
VantageScore 3.0
En 2013, VantageScore lanzado la versión 3.0 de su puntaje de crédito, que mejora la predictibilidad de la puntuación y genera puntuaciones de millones de consumidores que previamente fueron unscoreable. El VantageScore 3.0 también adoptó un rango de 300 a 850 similar al de la puntuación FICO.,
VantageScore 3.0 calcula los puntajes de crédito, basado en los siguientes factores:
Además, VantageScore 3.0 perdona a los consumidores de la morosidad durante los desastres naturales, las recompensas de «alta calidad» de los consumidores de pago de la hipoteca, se excluye el pago de las colecciones, y minimiza superficial impulso de usuario autorizado que lleva a cuestas.
VantageScore 2.0 y modelos anteriores
Las puntuaciones calculadas utilizando VantageScore 2.0 y modelos anteriores oscilaron entre 501 y 990, siendo mejores las puntuaciones más altas., VantageScore asigna una calificación de letra al puntaje de crédito de cada consumidor. La calificación de letra elimina las conjeturas de averiguar cuál es un buen puntaje de crédito.
El VantageScore 2.,:
- historial de pagos del 28%—si sus pagos son satisfactorios, morosos o despectivos
- Utilización del 23%—la cantidad de crédito que ha utilizado
- saldos del 9%—la cantidad de saldos actuales y morosos recientemente reportados
- profundidad de crédito del 9%—la duración de su historial de crédito y tipos de cuentas que tiene
- 30%: crédito reciente—el número de cuentas de crédito abiertas recientemente y consultas de crédito
- 1% de crédito disponible—la cantidad de crédito disponible en sus cuentas de tarjeta de crédito
VantageScore vs., Puntuación FICO
la fórmula de VantageScore es similar a la fórmula de cinco factores de puntuación FICO (historial de pagos, nivel de deuda, edad del historial de crédito, tipo de cuentas, Consultas), pero las categorías se dividen de manera diferente. Por ejemplo, VantageScore combina la antigüedad y la combinación de créditos en una sola categoría. Además de la utilización del crédito (30% de su puntaje FICO), VantageScore también considera los saldos de tarjetas de crédito y préstamos y el crédito disponible, pero por separado.,
Su VantageScore seguirá varían de una oficina de crédito para la siguiente ya que la información en sus informes de crédito es diferente.
Consultas de Crédito y VantageScore
Usted puede verificar su VantageScore sin tener su puntuación de crédito baja desde este tipo de crédito blando informe de investigación no afectará a su crédito. Su VantageScore se ve afectado por las consultas que surgen de su solicitud de préstamo, tarjeta de crédito u otro servicio.,
Cómo ver su puntuación de Vantage
puede obtener versiones gratuitas de VantageScore a través de varios proveedores, incluidos Credit Karma, Credit Sesame y Capital One’s Credit Wise.,