¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito?

normalmente, debe tener al menos 18 años para solicitar una tarjeta de crédito. Si es menor de 21 años, debe proporcionar una prueba de sus ingresos o activos independientes para demostrar que podrá reembolsar la cantidad que cobra. De lo contrario, deberá convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de sus padres, tutores u otros adultos mayores de 21 años. Los requisitos de edad pueden ayudarlo a reducir sus opciones.,

Si eres estudiante, hay tarjetas de crédito para estudiantes, como la tarjeta Discover it Student Cash Back. Si solo eres nuevo en el crédito, podrías considerar la tarjeta segura Discover it o convertirte en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de uno de tus padres. Independientemente del camino que tome, el proceso de obtener su primera tarjeta de crédito es sencillo y requiere solo un poco de investigación., Tenga en cuenta estos consejos al solicitar su primera tarjeta de crédito:

1. Las mejores opciones para nuevos titulares de tarjetas
2. aprenda sobre cómo crear un historial de tarjetas de crédito
3. Obtener la aprobación para una tarjeta de crédito
4. ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito?
5. ¿Por qué se denegó mi solicitud de tarjeta de crédito?
6. Después de que se acepte su solicitud de tarjeta de crédito

las mejores opciones para titulares de tarjetas por primera vez

Si tiene un trabajo, incluso si es a tiempo parcial, puede tener suficientes ingresos independientes para una tarjeta de crédito de estudiante por su cuenta., Sin embargo, es importante recordar que será su plena responsabilidad financiera pagar la factura de la tarjeta de crédito cada mes.

si se le agrega como usuario autorizado en la cuenta de otra persona, puede disfrutar de los beneficios de usar la tarjeta sin la responsabilidad financiera oficial de pagar el saldo de la tarjeta de crédito. En algunos casos, si usted tiene un historial de crédito insuficiente o mal crédito, convertirse en un usuario autorizado puede ayudarle a construir crédito porque el historial de la cuenta puede ser reportado en su informe de crédito., Pero asegúrese de que la persona responsable de la cuenta se mantenga al día con los pagos porque los informes negativos a las agencias aparecerán en su informe de crédito si usted es un usuario autorizado.

Si usted está recibiendo una tarjeta, las tres opciones más comunes son:

• Tarjetas Aseguradas. Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudar a aquellos que no tienen crédito o crédito pobre a construir su crédito. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que usted deposite un depósito., Después de eso, la tarjeta funciona de manera similar a una tarjeta de crédito tradicional y, a diferencia de las tarjetas prepagadas o de débito, le permite crear crédito porque su actividad se informa a las agencias de crédito.
• tarjetas de estudiante.Para obtener una tarjeta de crédito de estudiante se requerirá presentar una prueba de que usted es un estudiante, pero no requiere ningún depósito de seguridad. Estas tarjetas suelen ofrecer recompensas en una variedad de categorías.
• Tarjetas de Recompensas. Las Recompensas de tarjetas de crédito son una excelente manera de hacer que sus gastos diarios vayan más allá., Elija una tarjeta de recompensas que coincida con sus hábitos y objetivos, ya sea una tarjeta de crédito de viaje que le gane Millas de avión, o una tarjeta de crédito de reembolso en efectivo que gane recompensas adicionales en compras en estaciones de servicio y restaurantes.

aprenda sobre cómo crear un historial de tarjetas de crédito

antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante educarse y practicar buenos hábitos de crédito desde el principio. Conozca lo esencial sobre su informe de crédito y puntaje de crédito antes de solicitar crédito., Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que se calcula en función de múltiples factores, incluidos:

• Historial de pagos.Los informes de crédito rastrean si ha pagado sus cuentas de crédito a tiempo. Esto incluye registros de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, hipotecas, facturas médicas y más.
• cantidades adeudadas.Esta es la cantidad total de dinero que debe a los prestamistas, así como la forma en que se compara con la cantidad total de crédito que se le ha extendido, llamada su relación de utilización de crédito. Por lo general, cuanto menor sea la utilización de su crédito, mejor.
• longitud del historial de crédito.,Aquellos con un historial más largo de reembolso de préstamos son vistos como más solventes. Una agencia de crédito analiza la edad de su cuenta más antigua, así como la edad promedio de todas sus cuentas.
• Credit Mix.Esto refleja los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene abiertas, incluidas tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, préstamos para vehículos y una hipoteca para la vivienda.
• Nuevo Crédito.El número de cuentas de crédito nuevas que ha solicitado o abierto cuenta para su puntaje de crédito.,

muchas instituciones financieras ofrecen herramientas para verificar su puntaje de crédito e identificar cuáles, si las hay, son debilidades en su perfil de crédito. Tiene derecho legal a un informe de crédito gratuito al año de cada una de las tres agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Visita AnnualCreditReport.com para solicitar su informe.

dado que las cantidades que debe constituyen una parte considerable de su puntaje de crédito, puede ser útil pagar sus deudas antes de intentar obtener una tarjeta de crédito., Prepare un plan para pagar la deuda, o al menos reducirlos para reducir su tasa de utilización de crédito, mejorar potencialmente su puntaje de crédito y mejorar sus posibilidades de una solicitud de tarjeta de crédito exitosa.

obtener la aprobación para su primera tarjeta de crédito

La solicitud de una tarjeta de crédito generalmente se puede hacer en línea, por teléfono o en persona, dependiendo del emisor. La solicitud en línea suele ser la ruta más rápida para tomar una decisión.

solicitar una tarjeta de crédito es en realidad bastante simple, siempre y cuando sepa qué tipo de detalles puede obtener., Prepárese para proporcionar información como:

• Nombre Completo
• Número de Seguro Social
• Fecha de nacimiento
• dirección actual (y cuánto tiempo ha vivido allí)
• Dirección de correo electrónico (generalmente opcional)
• ingresos anuales
• empleador actual (y cuánto tiempo ha trabajado allí)

estos detalles generalmente se solicitan en las solicitudes de crédito, pero algunos acreedores pueden solicitar una variedad de información.

algunos prestamistas le pedirán información de Empleo, Información Financiera / de activos o muchos otros bits de información dependiendo de lo que está solicitando., Por ejemplo, una solicitud de hipoteca le preguntará sobre la propiedad que está comprando, mientras que una solicitud de préstamo de automóvil requerirá detalles sobre el vehículo.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito?

obtener una decisión sobre su solicitud de tarjeta de crédito a menudo es un proceso relativamente rápido, especialmente cuando se aplica en línea. Después de que haya presentado su solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito verifica su crédito con al menos una de las tres principales agencias nacionales de crédito. Este proceso puede tardar de unos segundos a un minuto o más, dependiendo de la velocidad de internet y las condiciones de la red., Después de completar la verificación de crédito, se obtiene una decisión en la pantalla.

en este punto, hay tres posibles resultados: puede ser aprobado al instante, denegado al instante o puede recibir un mensaje de que su solicitud necesita una revisión adicional. Con una aprobación instantánea, el emisor normalmente entregará la tarjeta en 7-10 días hábiles.

el emisor de la tarjeta de crédito puede necesitar un humano, en lugar de una computadora, para revisar su solicitud y tomar una decisión. En estos casos, tardará más tiempo en recibir una respuesta sobre una decisión de aprobación.,

el tiempo de aprobación de la tarjeta de crédito se puede extender por algo tan trivial como verificar su información personal debido a algunas discrepancias entre la información de su solicitud y su archivo de crédito, pero también puede significar que el emisor está preocupado por su exposición (especialmente si ya tiene otra línea de crédito con ellos). Si no tiene prisa por recibir una nueva tarjeta, simplemente deje que la revisión siga su curso.

cuando finalmente recibe su decisión de solicitud, solo hay dos posibles resultados: aceptación o denegación. Si su solicitud es denegada, no se desespere., En su lugar, averigüe la razón de su negación y trabaje para ponerse en una mejor posición para futuras aplicaciones.

¿por qué se denegó mi solicitud de tarjeta de crédito?

tener una solicitud de tarjeta de crédito denegada puede ser frustrante, y también puede ser una señal de algunos problemas con sus finanzas. Si entiende algunos de los factores clave que se consideran En el proceso de solicitud de tarjeta de crédito, puede trabajar para mejorar su situación financiera para que pueda volver a aplicar en el futuro.

toda esperanza no se pierde si su solicitud de una tarjeta de crédito asegurada es rechazada., Si no lo hizo antes, asegúrese de que su informe de crédito esté libre de errores y explore sus opciones para aumentar su puntaje de crédito.

revise su solicitud nuevamente para asegurarse de incluir todos sus ingresos e información. Considere aplicar a otras instituciones, o simplemente reagruparse y hacer un plan para mejorar sus posibilidades de una aprobación de solicitud de crédito en el futuro. Con tiempo y esfuerzo concertado, puede ponerse en una mejor posición para volver a solicitar una tarjeta de crédito.,

Después de que Su Solicitud de Tarjeta de Crédito es Aceptado

Una tarjeta de crédito es una importante y potencialmente poderosa herramienta que puede ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Una vez que tenga uno, use su tarjeta de crédito de manera responsable para disfrutar de sus muchos beneficios.

evite gastar en exceso haciendo solo compras pequeñas que pueda pagar, y asegúrese de pagar el saldo cada mes. Para evitar perder un pago, asegúrese de registrarse para recibir recordatorios por correo electrónico o texto e inscribirse en el pago automático de facturas para asegurarse de pagar a tiempo., Esta es una manera simple de mejorar su crédito estableciendo un historial de pago a tiempo.