Cómo abrir un 401(k)

Un 401 (k) puede ser un gran hogar para sus ahorros de jubilación, pero para aprovechar al máximo el suyo, debe entender cómo funciona. También es importante asegurarse de ser elegible para el plan 401(k) de su lugar de trabajo y tener un plan de respaldo si no es así para que aún pueda ahorrar para su futuro.

He aquí un vistazo más de cerca a todo lo que necesita saber para abrir y mantener su cuenta 401(k) o elegir una cuenta de jubilación diferente si un 401(k) no está disponible para usted.

fuente de la imagen: Getty Images.,

¿qué es lo bueno de las cuentas 401(k)?

un plan 401 (k) es un tipo popular de plan de jubilación patrocinado por el empleador que está disponible para todos los empleados de 21 años o más que han completado al menos un año de servicio con el empleador, generalmente definido como 1,000 horas de trabajo en un año del plan. Algunos empleadores permiten que los nuevos empleados se unan de inmediato, incluso si aún no han cumplido con este criterio.

en 2021 se le permite contribuir hasta 1 19,500 a un 401(k) o hasta 2 26,000 si tiene 50 años o más., Estos límites son mucho más altos que los que se encuentran con las cuentas IRA, y le permiten reservar una suma bastante grande anualmente.

La mayoría de los 401 (k) son impuestos diferidos, por lo que sus contribuciones reducen su ingreso imponible cada año. Usted debe pagar impuestos sobre sus distribuciones en la jubilación, pero es posible que esté en un tramo impositivo más bajo para entonces, en cuyo caso ahorraría dinero. Algunos empleadores también ofrecen Roth 401 (k)S. usted paga impuestos sobre las contribuciones a estas cuentas ahora, pero obtendrá retiros libres de impuestos en la jubilación. ,

algunos empleadores también igualan una parte de las contribuciones 401(k) de sus empleados, lo que puede facilitar un poco la tarea de ahorrar para la jubilación. Cada empresa tiene sus propias reglas sobre emparejamiento, así que consulte con su departamento de Recursos Humanos para saber cómo funciona el suyo.

¿cómo se abre un 401 (k)?

haga lo siguiente para abrir su 401 (k):

averigüe si es elegible. Consulte con su departamento de Recursos Humanos para ver si puede inscribirse de inmediato o si debe esperar.
Averigüe Si tiene que hacer algo para inscribirse., Algunos empleadores inscriben automáticamente a los empleados elegibles en el plan.
decida cuánto dinero planea contribuir. Idealmente, basarás esta cantidad en tu estimación de cuánto necesitas ahorrar mensualmente para jubilarte cómodamente. Por lo general, puede elegir entre contribuir con una cantidad fija en dólares y contribuir con un porcentaje de cada cheque de pago.
elija las opciones de inversión adecuadas para sus contribuciones., Concéntrese en encontrar una opción de tarifa baja, como fondos de índice y ETFs, y asegúrese de mantener su dinero diversificado entre acciones y bonos y entre muchos sectores para protegerlo mejor de pérdidas significativas.

hable con recursos humanos sobre inscribirse en su 401(k)

Si está interesado en abrir un 401(k), hable con su empleador para obtener información sobre cómo funciona el plan de su empresa. Algunos empleadores inscriben automáticamente a los empleados y retienen una cantidad predeterminada de sus cheques de pago, que puede cambiar usted mismo en cualquier momento., También puedes optar por dejar de contribuir al plan si no estás interesado en hacerlo ahora mismo.

otras empresas requieren que los participantes declaren su deseo de participar en el 401 (k). Tendrá que llenar el papeleo diciendo que le gustaría contribuir al plan y cuánto dinero le gustaría reservar inicialmente. Siempre puedes cambiar esto más tarde.

también tendrá que elegir a su beneficiario, la persona que le gustaría heredar su 401(k) si muere, cuando se registre., Por lo general, usted elige un beneficiario primario y un beneficiario secundario, o contingente, que heredará el 401(k) si el beneficiario primario ha fallecido o no quiere el dinero.

¿qué pasa si no tengo acceso a un 401(k)?

si no trabaja para una empresa que ofrece un 401(k), puede ahorrar para la jubilación utilizando una o más de estas otras cuentas:

403(B): Un 403(b) es similar a un 401(k), pero solo está disponible para empleados de escuelas públicas, ministros selectos y empleados de organizaciones exentas de impuestos.,
IRA SIMPLE: una IRA SIMPLE está diseñada para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas. Ofrece límites de contribución bastante altos y tiene requisitos de contribución obligatorios para los empleadores.
SEP IRA: una SEP IRA está disponible para personas que trabajan por cuenta propia con o sin empleados. Los límites de contribución dependen en parte de los ingresos anuales.
Solo 401(k): un solo 401(k) es simplemente un 401(k) que un trabajador autónomo puede abrir por sí mismo. Los límites de contribución son más altos que para los 401(k) tradicionales porque usted puede hacer contribuciones tanto como empleado como empleador.,
IRA: cualquier persona puede abrir y contribuir a una IRA si está ganando ingresos durante todo el año, pero estas cuentas tienen límites de contribución más restringidos.

cómo mantener su 401(k)

no puede olvidarse de su 401 (k) después de configurarlo. Debe revisarlo regularmente para determinar si necesita hacer algún cambio en el monto de su contribución o en la asignación de activos. Verifique su plan al menos una o dos veces al año o después de cualquier evento importante de la vida que pueda afectar sus finanzas o planes de jubilación.,

primero, mira cómo están funcionando tus inversiones. Pequeñas pérdidas aquí y allá son de esperar, especialmente si usted tiene una gran cantidad de su dinero invertido en acciones. Sin embargo, si estás perdiendo dinero de forma rutinaria, eso es una señal de que algo debe cambiar. También puede considerar mover parte de su dinero si tiene un rendimiento inferior a los principales índices de referencia del mercado, como el Dow Jones Industrial Average y el s&P 500. En este caso, cambiar a un fondo indexado asequible que haga un seguimiento de estos puntos de referencia puede proporcionar rendimientos mejores y más predecibles.,

también debe evaluar cuánto dinero estás contribuyendo a su 401(k). Los ingresos generalmente aumentan a lo largo de la carrera, por lo que puede sentirse más cómodo contribuyendo más de cada cheque de pago a medida que sus ingresos crecen. Algunas personas optan por comenzar poco a poco y aumentar sus contribuciones en un 1% de su salario cada año hasta que alcancen su monto objetivo.

sea inteligente con su 401(k)

abrir un 401(k) es un paso inteligente en el camino hacia una jubilación cómoda, pero no es tan simple como firmar algunos papeles y reservar un porcentaje de su cheque de pago., Usted tiene que entender las reglas, elegir sus inversiones sabiamente, y continuar manteniendo su plan durante el tiempo que usted lo posee. Si lo hace, puede estar seguro de que se está dando la mejor oportunidad de una jubilación segura.

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