Usted necesita una gran suma de dinero del banco y usted está preocupado de que el banco no le dará la cantidad que usted necesita.
es una preocupación comprensible para los clientes del banco, especialmente en caso de una emergencia financiera.
De hecho, sus preocupaciones están justificadas.,
así como puede haber reglas cuando se trata de depositar una gran cantidad de fondos, lo mismo es cierto cuando se trata de hacer retiros.
retirar 1 10,000, por ejemplo, no es lo mismo que sacar solo 1 100.
para retiros de efectivo de gran valor, puede haber limitaciones en cuanto a la cantidad que puede retirar a la vez. ¿Y tu banco?
deben seguir precauciones especiales, una de las cuales implica involucrar al IRS.,
esto es lo que aprenderá:
- Las reglas sobre grandes retiros de efectivo
- Cómo evitar levantar banderas rojas
- preocupaciones de conveniencia y seguridad
cuando necesita retirar mucho dinero
Puede haber algunos casos en los que una persona quiera withdraw o necesite withdraw retirar una gran cantidad de dinero en Efectivo del Banco:
- , Como Pagar en efectivo solo por un automóvil sin usar su tarjeta de crédito y exceder su utilización de crédito, lo que puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
- Usted tiene que su dinero en efectivo es más seguro en casa.,
- usted está pagando a alguien (por ejemplo, usted pidió prestado dinero antes).
eso no significa que ninguna de esas razones haga que sea una buena idea llevar tanto dinero en efectivo contigo.
Es peligroso y arriesgado.
el dinero en efectivo es difícil de rastrear, fácil de perder y fácil de robar.
las reglas para retirar grandes cantidades de efectivo
cuando deposita más de $10,000 a la vez, su banco, cooperativa de crédito o proveedor financiero debe completar un informe de transacción de divisas al servicio de Impuestos Internos.
es principalmente por motivos de seguridad.,
la gran razón es:
bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA), el Gobierno quiere asegurarse de que no esté explotando su banco para financiar el terrorismo o lavar dinero, o que el dinero que está depositando no sea robado.
¿por Qué $10,000 y no de $8.000 o $3,000?
el IRS decidió que es un buen número redondo que es lo suficientemente grande como para despertar sospechas, ya que los depósitos de ese tamaño son una rareza.,
estructuración con cantidades más pequeñas
con los depósitos, algunas personas intentan completar el Formulario 8300 del IRS haciendo sus incre 10,000 en incrementos más pequeños: 2 2,000 en depósito, 5 5,000 en otro, y así sucesivamente.
sin Embargo, ten cuidado.
esto puede desencadenar una investigación del IRS y meterte en problemas con los federales, que llaman a esta práctica «estructuración» (y en algunos círculos, se llama smurfing).,
La estructuración es una forma aparente de lavado de dinero que asume que está tratando de eludir las reglas y regulaciones federales al hacer depósitos más pequeños con la esperanza de que las autoridades ignoren el depósito en efectivo de $10,000.
lo mismo se aplica con los retiros. Depósito o retiro, una transacción es una transacción, por lo que un retiro bancario de más de $10,000 implicará el mismo proceso.
cómo retirar dinero en efectivo sin levantar banderas rojas
Aquí está cómo debe abordarlo.,
En primer lugar, dependiendo de la cantidad en dólares, comprenda que su banco puede no tener suficiente efectivo en su bóveda para darle.
la verdad es:
Los bancos a menudo no tienen mucho dinero a mano en contra de la imagen que presentan.
un retiro de $1 millón puede ser una suma mayor que la que tiene su sucursal bancaria en el sitio.
por lo tanto, es posible que deba esperar una o dos semanas antes de recuperar su nueva moneda líquida.
el dinero debe ser enviado literalmente para retiros especiales, y su banco puede requerir que proporcione un aviso de unos días.,
y, es posible que deba explicar la naturaleza de su retiro al cajero o representante bancario si supera ese umbral de $10,000.
si bien esto puede parecer una invasión de su privacidad, Esta información es necesaria para su informe al IRS.
Puede parecer fuera de lo común que alguien retire una cantidad tan significativa de dinero, anormal para un cliente que generalmente negocia en transacciones de tamaño pequeño a mediano.
¿es para fines comerciales o personales?,
cuanto mayor sea el retiro de efectivo previsto, más alarmante puede parecer la transacción, ya que el efectivo solo envía la señal de «está siendo utilizado por razones sin escrúpulos que no quiero que se rastree hasta mí.»
Nota: Los bancos saben que hay estafas financieras. Los empleados pueden pedir más detalles para averiguar si un cliente está a punto de convertirse en víctima de algún tipo de fraude.
no revela lo que planea hacer con los fondos retirados (especialmente cuando se trata de dinero en efectivo), y se le podría negar el dinero o informar a las autoridades por actividad sospechosa o potencialmente fraudulenta.,
no tienes que preocuparte.
todo esto no está destinado a desalentar o asustar a realizar transacciones de su propio dinero en su propia cuenta.,
recuerde estos consejos:
- coopere con su banco cuando planee realizar grandes retiros
- complete los formularios necesarios y prepárese con una identificación (como su licencia de conducir, pasaporte u otro documento de identidad), además del número de Cuenta y los detalles
- divulgue lo que su banco necesita (como para qué se utilizará el dinero)
- evite hacer retiros más pequeños que sumen 1 10,000 o más para reducir el riesgo de estructuración
una vez que haya seguido todos los pasos, el dinero es suyo para retirar.
opciones más seguras para considerar
el resultado final es…,
los retiros enormes no solo son inconvenientes sino inseguros.
una pila de bills 10,000 en billetes de $100 es de solo media pulgada de grosor. Si retiraras 1 100.000, tendrías 10 a mano.
retirar $1 millón, eso es 100 pilas. Te verás relativamente discreto llevando una maleta, o incluso un sobre, lleno de billetes grandes.
pero, eso no disuadirá a un ladrón de robarte o irrumpir en tu casa sabiendo que guardas dinero allí.,
Además, cualquier persona con el conocimiento financiero para acumular fondos significativos en el banco debe ser consciente de que los métodos de inversión, depósito y retiro no monetarios son las formas más inteligentes y seguras de realizar transacciones de dinero.
considere algunas formas de mover una gran cantidad de dinero sin transferir efectivo físicamente (los retiros en cajeros automáticos no cuentan; también tienen límites):
Use su tarjeta de crédito
Si el retiro de efectivo estaba destinado a pagar una compra, es mejor ponerlo en su tarjeta de crédito y pagar el saldo.,
que dijo:
puede significar cobrar intereses si lleva un saldo de mes a mes, pero mantendrá su crédito rotativo y evitará el riesgo de llevar el valor de efectivo de un banco.
asegúrese de comprobar primero el límite de crédito de su tarjeta.
obtenga un cheque de caja
en lugar de retirar, digamos, 1 100,000 en efectivo, haga que su banco extraiga un cheque de caja en la cantidad deseada.,
un sustituto perfecto (y en última instancia más seguro) para transportar cantidades peligrosas de efectivo, lo mejor de los cheques de caja es que funcionan como cheques personales regulares, pero su pago está garantizado por el banco.
tenga en cuenta:
hay tarifas nominales para los cheques de caja (la mayoría de los bancos cobran alrededor de 5 5), pero para grandes cantidades, su banco puede eximir de la tarifa.
si el cheque se pierde o se pierde, también puede ser responsable de comprar un bono de indemnización antes de que pueda emitir un nuevo cheque.,
transferir dinero electrónicamente
puede utilizar una amplia gama de métodos para transferir dinero sin tener que manejar el dinero usted mismo.
incluyen transferencias bancarias, transferencias electrónicas de fondos, Pagos personales y más.
mantener su dinero seguro
la seguridad es el número uno cuando se trata de hacer cualquier transacción grande deposit depósito o retiro.
Su banco quiere asegurarse de que la seguridad bancaria no se vea comprometida y que cumpla con su obligación de informar sobre la moneda al IRS.,
y, si bien no podemos aconsejarle que no retire dinero en efectivo en denominaciones pequeñas o grandes, es imperativo tomar las medidas para mantenerse seguro si lleva una cantidad mayor de lo habitual.
Haga sus operaciones bancarias durante el horario laboral diurno y mantenga su efectivo fuera del alcance de posibles carteristas y ladrones hambrientos de efectivo.
coloque su dinero en efectivo dentro de los bolsillos del abrigo del pecho o asegurado en una bolsa o bolso frente a usted.
mantén la calma y alerta desde el coche hasta el banco, desde el banco hasta el coche y desde el coche hasta tu casa, pero no llames la atención sobre el hecho de que podrías llevar dinero en efectivo contigo.,
incluso puede pedir al personal de seguridad del banco que lo acompañe a su automóvil.