técnicamente, no necesita capacitación o certificaciones para llamarse asesor financiero. Por lo tanto, el hecho de que alguien haya realizado los cursos, exámenes y gastos que requiere la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) dice algo positivo sobre el asesor. Lo mismo ocurre con los consultores financieros colegiados (ChFCs). Por supuesto, para las organizaciones emisoras, las diferencias entre las dos designaciones son enormes., Para los clientes, sin embargo, las diferencias pueden no parecer tan significativas al considerar a los asesores financieros. Aún así, para informar su decisión, desglosamos las diferencias a continuación.
¿Cuál es la diferencia entre un CFP y un ChFC?
en la práctica, los planificadores financieros certificados (CFPA) y los consultores financieros colegiados (ChFCs) no son tan diferentes. Las diferencias radican más en lo que se requiere para obtener cada certificación. La designación ChFC requiere más cursos, pero tanto CFPA y ChFC estudiar los mismos temas básicos., Una CFP debe tomar siete cursos, mientras que un ChFC debe tomar nueve cursos, dos de los cuales son cursos basados en la aplicación. Mientras que un CFP debe tomar un examen de junta completa después de completar todos los cursos, un ChFC toma una prueba al final de cada curso. Sin embargo, ambos deben tener ciertos niveles de experiencia profesional y mantener los altos estándares éticos requeridos por cada organización emisora.
Los asesores financieros que trabajan en la planificación financiera pueden ser CFPA o ChFC. Algunos incluso pueden ser ambos: el trabajo del curso se superpone tanto que puede tomar cursos ChFC para prepararse para el examen CFP., Todos pueden asesorar a los clientes sobre cómo lograr sus objetivos financieros y administrar sus finanzas.
¿Qué es una PPC?
la designación CFP sigue siendo la certificación más conocida para la planificación financiera. Es otorgado por la Junta de estándares de Planificador Financiero Certificado. Hay cuatro requisitos para recibir la designación: educación, un examen integral, experiencia laboral y ética.
CFPA reciben una educación rigurosa en la planificación financiera., Usted debe tener al menos un título de licenciatura de una universidad acreditada o universidad para comenzar el curso inicial en un programa aprobado por la Junta de CFP. Luego debe completar cursos aprobados que cubran temas como jubilación, planificación patrimonial y seguro. La educación no se detiene una vez que estás certificado. Para mantener la certificación, debe completar los programas de educación continua (CE) cada dos años.
después de la parte de Educación, usted debe tomar un examen de CFP. Este examen se extiende durante unos días y cubre la planificación financiera, la conducta profesional y la ética., Aprobar este examen demuestra que está calificado para desarrollar planes financieros, proporcionar recomendaciones útiles y manejar las relaciones cliente-Asesor.
también debe tener tres años de experiencia en la industria financiera para ser elegible para obtener esta certificación. Este nivel de experiencia demuestra que conoces los entresijos de la industria, en lugar de solo la idea general.
Por último, el requisito de ética consiste en una verificación de antecedentes y un código de normas. Antes de otorgarle la certificación, La Junta revisa cualquier violación potencial, como mala conducta previa., Esto es para asegurarse de que se adhieren a los estándares de la Junta de la CFP. Ser capaz de seguir las reglas de conducta y mostrar profesionalismo son claves para ser un asesor financiero exitoso.
una vez que cumpla con todas las «cuatro e» (Educación, Examen, experiencia y ética), puede recibir su certificación CFP. La celebración de una certificación CFP demuestra a los clientes que usted está bien informado en la planificación financiera y han logrado los altos estándares impuestos por la Junta de la CFP.
¿Qué es un ChFC?
en 1982, la designación ChFC se introdujo como una alternativa a la designación CFP., Es otorgado por el American College of Financial Services en Bryn Mawr, Pennsylvania. El ChFC es menos conocido que la PPC, pero sigue siendo una certificación distinguida en planificación financiera. Un asesor con cualquier designación sin duda puede dar consejos exhaustivos. La mayor diferencia entre los dos es el proceso de certificación.
la parte educativa de un ChFC es más larga, y consta de nueve cursos de nivel universitario. Pero en el fondo, es una educación similar a la educación de la PPC., Los cursos se centran en la planificación financiera, cubriendo temas como la inversión, la planificación de seguros y la planificación de la jubilación. También hay cursos que se centran en la planificación con diferentes tipos de clientes, como divorciados o familias con necesidades especiales.
estos cursos son a su propio ritmo y se pueden hacer en línea. No hay un examen final completo, como lo hay para la designación de la PPC. En su lugar, usted toma un examen final al final de cada curso.
para inscribirse en el programa, debe tener al menos tres años de experiencia en la industria financiera., Tener un título en finanzas o negocios te ayudará en los cursos y puede contar como uno de tus años de experiencia. Una vez más, debe suscribirse a un compromiso profesional y un código de ética.
al igual que el CFP, debe continuar ganando créditos CE para mantener su designación. Esto implica tomar cursos y participar en programas para mantenerlo actualizado sobre las prácticas de planificación financiera.
cumplir con todos estos requisitos conduce a una designación ChFC., Estos altos estándares aseguran que un ChFC esté preparado como asesor financiero para dar consejos conocedores y útiles que se adapten a las necesidades de los clientes. A su vez, los clientes estarán seguros de que un asesor con esta designación sabe de lo que están hablando.
ChFC vs PPC: Cual Es Mejor para la Planificación Financiera?
naturalmente, puede preguntarse qué tipo de certificación hace que un asesor esté más calificado en planificación financiera. Desde el punto de vista del cliente, no hay mucha diferencia entre los asesores con estas dos certificaciones diferentes., Algunos asesores financieros incluso tienen ambas designaciones. Ambas organizaciones emisoras mantienen altos estándares y el requisito CE muestra que ambos asesores se adaptan a los tiempos. Debido a que la CFP es más común, es más probable encontrar a alguien con una designación CFP que una designación ChFC.
dicho esto, la Junta de la CFP y el American College sienten que las diferencias entre sus designaciones son enormes. For example, the CFP Board stresses that their designees are held to a fiduciary standard, while ChFCs are not., También argumenta que su examen integral requiere CFPA para tener un dominio más profundo y mejor de la materia. Por otro lado, el American College señala que sus cursos están más actualizados y que requiere dos asignaturas optativas que tienen aplicaciones modernas.
como se señaló anteriormente, cualquier designación es una señal positiva sobre el asesor. Si usted está tratando de elegir entre un CFP o ChFC y todos los demás factores son iguales, es posible que desee basar su decisión en la personalidad. ¿Con quién te sientes más cómodo hablando? ¿Quién crees que escucha y oye – mejor?,
La Línea de fondo
desde el punto de vista del cliente, las diferencias entre un ChFC y CFP son menores. Incluso con las diferencias educativas, son bastante similares en la práctica como asesores financieros. Ambos todavía requieren una amplia educación y experiencia que prepare a los asesores para dar el mejor asesoramiento financiero. Por lo tanto, cuando se trata de elegir un asesor, es mejor juzgar a un asesor de forma individual, en lugar de basarse en cuál de estas dos designaciones tiene el asesor.,
consejos para encontrar un asesor financiero
- hable con al menos tres asesores antes de elegir uno. De esa manera, tendrá suficiente contexto sobre las tarifas y estrategias para tomar una decisión informada.
- pregunte si están obligados por un deber fiduciario de poner los intereses de sus clientes antes que los suyos. Este es siempre el caso de CFPA, que también son solo honorarios asesores financieros. Los asesores que también son corredores o agentes de seguros tienden, en cambio, a ser requeridos solo para recomendar lo que es adecuado.,
- utilice la herramienta de emparejamiento de Asesores Financieros de SmartAsset, que lo vincula con asesores financieros cercanos en función de sus necesidades y preferencias. Es gratis y toma cinco minutos.