6 Credit Union Loans for Bad Credit and Top Alternatives (Español)

¿ha tenido problemas para obtener un préstamo de un banco debido a un mal crédito? No te rindas! Los préstamos de cooperativas de crédito por mal crédito valen su consideración porque estas instituciones propiedad de los miembros a menudo otorgan préstamos con términos justos a consumidores con errores de crédito pasados.

a continuación encontrará las tres principales cooperativas de crédito que ofrecen préstamos a personas con poco crédito, además de tres alternativas principales del mundo de los préstamos en línea.,

Credit Unions / Requirements / Alternatives/FAQs

Best Credit Union Loans for Bad Credit

Credit unions realizan la mayoría de las mismas funciones que los bancos. Sin embargo, debe convertirse en miembro para unirse a una cooperativa de crédito. La pequeña cuota de Membresía vale la pena, especialmente si tiene mal crédito y está buscando un préstamo. A menudo, las cooperativas de ahorro y crédito también tienden a ser más pequeñas que los bancos y pueden ofrecer servicios más personalizados y un enfoque más orientado a la comunidad que las instituciones financieras más grandes. Estas tres cooperativas de ahorro y crédito encajan muy bien.,

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union ofrece préstamos personales, garantizados y comprometidos a los miembros. Para unirse, usted o un miembro de su familia debe tener vínculos con el Departamento de Defensa, las Fuerzas Armadas o la Guardia Nacional.

Esta cooperativa de crédito ofrece préstamos personales de hasta $50.000 con plazos de hasta cinco años.

APRs en sus productos de préstamos varían con su solvencia. Si su puntaje de crédito es demasiado bajo para un préstamo personal, puede recibir la aprobación para un préstamo garantizado por su cuenta de ahorros o certificado de ahorros., Los préstamos colaterales cobran tasas de interés de 2 a 3 puntos porcentuales más altas que la tasa de su cuenta de ahorros o certificado.

First Tech Credit Union

First Tech Credit Union ofrece préstamos personales sin cargo ni garantía a los miembros. Hay muchas maneras de convertirse en miembro de esta cooperativa de crédito sin fines de lucro, incluyendo residir en el Condado de Lane, Oregon, trabajar para una compañía asociada o el gobierno estatal, o convertirse en miembro de ciertas instituciones.

Puede solicitar un préstamo personal de tasa fija de hasta 5 50,000 con un plazo de hasta 84 meses., Los Apr aumentan con el monto del préstamo.

También puede solicitar un préstamo de tasa más baja garantizado por su cuenta de ahorros, certificado de ahorros o acciones cotizadas. Además, First Tech Credit Union ofrece una línea de crédito personal con un límite de hasta 1 10,000.

3. Alliant Credit Union

Alliant Credit Union ofrece préstamos personales por todo tipo de razones, incluyendo gastos del hogar, consolidación de deudas o emergencias. Ofrece a los miembros préstamos sin garantía de 1 1,000 a 5 50,000 con términos que van de uno a cinco años.,

para convertirse en miembro, usted debe ser un empleado, familiar o jubilado de Alliant u otras organizaciones seleccionadas, o vivir o trabajar en una comunidad calificada, o contribuir a una organización benéfica asociada.

Los Apr son más altos para los préstamos a más largo plazo, pero todas las tasas de interés son competitivas. Alliant Credit Union no cobra cargos de originación. No hay multas por pago anticipado, y por lo general puede esperar aprobación y financiación el mismo día. Si bien Alliant considera una variedad de factores en la toma de decisiones de préstamo, los solicitantes generalmente requieren una puntuación FICO de 640+ para su aprobación.,

requisitos para obtener un préstamo Personal de una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito se parecen a los bancos en muchos aspectos, pero difieren en un aspecto importante: son instituciones financieras sin fines de lucro propiedad de sus miembros-clientes. Esta diferencia tiene efectos de largo alcance porque las cooperativas de ahorro y crédito consideran las necesidades de sus miembros de una manera que pocos bancos lo hacen.

convertirse en miembro de una cooperativa de crédito

las cualidades únicas de una cooperativa de crédito también afectan los requisitos para los préstamos personales que ofrecen. El primer requisito es la pertenencia, que se basa en ciertos criterios., Esos criterios varían de una cooperativa de crédito a otra, y pueden incluir:

• Geografía: vivir, ir a la escuela, trabajar o adorar en un condado en particular u otra región especificada por la cooperativa de crédito.
• afiliación: pertenecer a / ser empleado por ciertas compañías, agencias gubernamentales u organizaciones militares. Algunas cooperativas de ahorro y crédito, como Alliant Credit Union, ofrecen membresía a personas que contribuyen a organizaciones benéficas específicas. Otras cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer membresía a clientes de organizaciones afiliadas, como concesionarios de automóviles.,
• Familia: normalmente, puede unirse a una cooperativa de crédito si un miembro de la familia ya es miembro o calificaría para convertirse en miembro.

normalmente, debe mantener una cantidad nominal de dinero (con frecuencia 2 25) en depósito en la cooperativa de crédito para mantener su Membresía.

solicitar un préstamo Personal

no es inusual que las personas se conviertan en miembros de la cooperativa de crédito y soliciten préstamos personales el mismo día. Por lo general, los pasos incluyen:

• hablar con un oficial de préstamos, quien le explicará los requisitos básicos para la aprobación del préstamo.
• llenar una solicitud., El formulario puede ser en papel o en línea. Tendrá que proporcionar un número de Seguro Social válido.
• proporcionar documentación de su identidad, empleo e ingresos. La cooperativa de crédito tendrá, sin duda, una proporción máxima de deuda a ingresos (DTI). Si su DTI excede el máximo, es posible que no sea elegible para un préstamo personal. Sin embargo, aún puede calificar para un préstamo con garantía.
• cumplir con las normas de crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito tienen estándares de crédito mínimos para ayudar a garantizar que prestan a personas solventes. Estos estándares incluyen un puntaje de crédito mínimo y una evaluación de su historial de crédito.,
• Proporcionar recomendaciones personales. Puede ser inmensamente útil proporcionar cartas de recomendación personales de una o más personas, especialmente si son miembros de cooperativas de ahorro y crédito.

una relación positiva a largo plazo con la cooperativa de crédito también puede ser extremadamente útil.

opciones si no califica

si no puede calificar para un préstamo personal de su cooperativa de ahorro y crédito debido a un puntaje de crédito deficiente, tiene algunas opciones:

• enlistar a un cosignatario para su préstamo. Esta persona será igualmente responsable de los reembolsos., El cosignatario debe tener una sólida calificación crediticia y ganar suficientes ingresos para pagar el préstamo si no puede.
• garantía de suministro. Puede usar su cuenta de ahorros o certificados de ahorros para asegurar su préstamo. Algunas cooperativas de crédito, como First Tech Credit Union, le permiten garantizar un préstamo con acciones cotizadas.
• comience con un préstamo de creación de crédito. Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos para crear crédito, que son pequeños préstamos garantizados por una cuenta de ahorros. Usted paga el principal, con intereses, por un plazo determinado hasta que termine de pagar el préstamo., La cooperativa de crédito reportará sus pagos a una o más de las tres agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax). Al pagar con éxito el préstamo a tiempo, puede elevar su puntaje de crédito lo suficiente como para calificar para un préstamo personal.

Explore otras fuentes de préstamos personales, como los tres proveedores de préstamos en línea que revisamos a continuación, para obtener más opciones.

las mejores alternativas a los préstamos de Cooperativas de crédito para mal crédito

algunos proveedores de préstamos personales en línea dan la bienvenida a los prestatarios con mal crédito. Estos prestamistas suelen ser muy eficientes y tienen bajos costos generales., A menudo realizan verificaciones de crédito menos estrictas que las cooperativas de crédito.

Por supuesto, usted debe esperar pagar más intereses a un prestamista en línea que a una cooperativa de crédito. Estas tasas de interés más altas ayudan a compensar a los proveedores de préstamos en línea con suficientes ingresos adicionales para absorber el mayor riesgo de impagos del prestatario.

4. MoneyMutual

4.8 /5.,le formulario en línea toma menos de 5 minutos • de Confianza por más de 2.000.000 de clientes • No disponible en NY • Consulte el sitio web oficial, términos, y los detalles » Cantidad del Préstamo Hasta $2,500 Tasa de Interés Varía Préstamos a largo Plazo Varía Ejemplo de Préstamo Representante de ejemplo Representante de Préstamo Exampletap para cerrar $200 préstamo durante 14 días = $230 pagado (391.,07% efectivo APR) Nuestra Revisión de Expertos 4.8/5.0 (ver la revisión) MoneyMutual es una coincidencia con el servicio de organización de corto plazo préstamos de hasta $2,500 para los consumidores con mal crédito o no. No hace préstamos directos por sí misma. Más bien, circula su solicitud de préstamo a su red de prestamistas. Uno o más prestamistas pueden ofrecerle un préstamo después de completar un formulario de solicitud., MoneyMutual es de uso gratuito y puede organizar préstamos rápidamente si califica, a menudo en tan solo 24 horas. Para calificar, debe ser ciudadano estadounidense, de 18 años o más, con una cuenta de cheques y un ingreso mensual verificable de al menos 8 800/mes. MoneyMutual no está disponible en Connecticut y Nueva York. 5. CashUSA.com 4.7 /5.,0 estrellas • préstamos de 5 500 a 1 10,000 • todos los tipos de crédito aceptados • Las solicitudes de préstamo se pueden aprobar en minutos • obtenga fondos directamente en su cuenta bancaria • Use el préstamo para cualquier propósito • Ver sitio oficial, términos y detalles » CashUSA.com trabaja con una red de prestamistas para hacer coincidir su solicitud de préstamo con uno o más proveedores de préstamos. Puede solicitar préstamos personales de hasta 1 10,000. Por lo general, los prestamistas en el CashUSA.com la red ofrece APRs de 5.99% a 35.,99% con plazos de 3 a 72 meses. CashUSA.com acepta solicitudes de préstamos de personas con cualquier puntaje de crédito. Los solicitantes exitosos deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes, mayores de 18 años, con ingresos estables después de impuestos de 1 1,000/mes, una cuenta de cheques, números de teléfono del trabajo/casa y una dirección de correo electrónico válida. Los prestamistas de la red pueden tener requisitos adicionales. 6. CreditLoan.com 4.6 /5.,osited directamente en su cuenta •Conseguir dinero tan pronto como mañana •Mal crédito OK •Más de 750.000 clientes desde 1998 • Consulte el sitio web oficial, términos, y los detalles » Cantidad del Préstamo $250 a $5,000 Tasa de Interés Varía Préstamos a largo Plazo Varía Ejemplo de Préstamo Representante de ejemplo Representante de Préstamo Exampletap para cerrar $4,000 préstamo a 15.,0% APR = $193.95/mes durante 24 meses ($4,654.72 en total) CreditLoan puede igualar a los prestamistas de préstamos personales entre $250 y $40.000. Opera desde 1988 y atiende a más de 750.000 clientes. Con sede en Tampa, Florida, el Sitio Web de CreditLoan es inusualmente vago sobre su servicio. No proporciona ninguna orientación con respecto a los APRs o términos típicos, y sus tarifas & el enlace de términos no proporciona ninguno de los dos., en el lado positivo, CreditLoan ofrece sus servicios de forma gratuita y alberga una extensa colección de artículos de blog útiles. También revela que usted debe ser un residente de los Estados Unidos con una cuenta bancaria para solicitar un préstamo de su red de prestamistas. El sitio web no cobra nada por sus servicios. ¿ofrecen las cooperativas de crédito préstamos con mal crédito? Las cooperativas de crédito son una de las mejores fuentes de préstamos para personas con mal crédito. Comienza con el hecho de que las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro, lo que significa que pueden invertir más de sus ingresos en nuevos préstamos., debido a que los clientes también son miembros/propietarios, las cooperativas de crédito naturalmente favorecen el servicio atento y servicial. Traducción: Las cooperativas de crédito pueden usar un grado inusual de discreción personal al evaluar una solicitud de préstamo. factores como la duración de la membresía y las recomendaciones de otros miembros pueden ayudar a facilitar el proceso de préstamo. También significa que las cooperativas de ahorro y crédito pueden permitir una relación deuda-ingresos más alta que otras instituciones. incluso si su puntaje de crédito impidió un préstamo personal, las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer alternativas viables., Por ejemplo, es posible que pueda organizar un préstamo garantizado utilizando su cuenta de ahorros de la cooperativa de crédito o certificados de ahorro para garantizar un préstamo. Las cooperativas de crédito como First Tech Credit Union también aceptan acciones listadas como garantía. Por supuesto, si usted es dueño de su casa, usted puede ser capaz de organizar una segunda hipoteca, línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, o refinanciación en efectivo. otra opción interesante que muchas cooperativas de crédito ofrecen es una cuenta de creación de crédito. El concepto es simple: recibir un pequeño préstamo garantizado por su cuenta de ahorros., La cooperativa de crédito informa sus pagos mensuales a al menos una agencia de crédito, lo que puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito. al pagar el préstamo a tiempo, estará en una mejor posición para calificar para futuros préstamos personales. En la mayoría de los casos, las cooperativas de ahorro y crédito cobran tasas de interés por debajo de las ofrecidas por los bancos convencionales. ¿las cooperativas de crédito realizan verificaciones de crédito? aunque las cooperativas de ahorro y crédito son amigables con el cliente, deben operar de manera responsable por el bien de sus miembros, que también son los propietarios., Por lo tanto, las cooperativas de crédito son tan probables como los bancos para verificar su crédito al evaluar una solicitud de préstamo. normalmente, las cooperativas de crédito extraerán su historial de crédito de una de las tres agencias nacionales de crédito. La información fuertemente despectiva en un informe de crédito sin duda complicará su intento de organizar un préstamo personal. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito también se suscriben al Informe de ChexSystems Consumer Banking para revisar el historial de sus cuentas bancarias., Este informe contiene solo malas noticias, como cuentas mal manejadas, deudas pendientes, sobregiros impagos, actividad fraudulenta, chequeo, cobros y otros comportamientos problemáticos. El Informe de Banca al consumidor puede dañar sus posibilidades de recibir un préstamo, pero hace poco para aumentar esas posibilidades. En otras palabras, tiene un impacto asimétrico. sin embargo, también es cierto que las cooperativas de crédito a menudo miran más allá de las calificaciones crediticias al evaluar las solicitudes de préstamos. Mucho depende de su relación con la cooperativa de crédito y con su oficial de préstamos., por ejemplo, puede unirse a una cooperativa de crédito como parte de una campaña para superar errores financieros anteriores. Las cooperativas de crédito a menudo ofrecen asesoramiento financiero y cuentas de creación de crédito. Involucrarse activamente con su cooperativa de crédito no puede evitar mejorar su solvencia percibida. Es imposible decir cómo se resuelven todos estos factores en cualquier solicitud de préstamo, pero es bueno saber que las cooperativas de ahorro y crédito extenderán todos los beneficios de la duda a los miembros que buscan mejorar los malos puntajes de crédito. ¿puede una cooperativa de crédito ayudarme a arreglar mi crédito?, Las cooperativas de ahorro y crédito tienen un interés personal en ayudar a sus miembros a fijar su crédito. La razón es que a medida que aumenta el puntaje de crédito promedio de una cooperativa de crédito, cuantos más préstamos puede aprobar, más ingresos puede generar y más servicios puede apoyar. Las cooperativas de ahorro y crédito tienen varias estrategias para ayudarle a arreglar su crédito. Para empezar, las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer educación y asesoramiento crediticio. Cuando se une a una cooperativa de crédito, puede trabajar con un consejero de crédito para mejorar su puntaje de crédito. El primer paso es ordenar y revisar sus informes de historial de crédito., Puede recibir copias gratuitas de los informes de crédito de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com. su consejero de la cooperativa de crédito puede mostrarle cómo revisar sus informes de crédito y corregir cualquier error que esté deprimiendo su puntaje. usted tiene derecho a una copia de su informe de crédito de cada oficina una vez al año. la asesoría de crédito también puede ayudarlo a adoptar mejores hábitos financieros, incluida la consolidación de su deuda, la refinanciación de la deuda con altos intereses y el uso efectivo de los presupuestos., Su cooperativa de crédito puede educarlo sobre cómo los préstamos y las tarjetas de crédito pueden afectar su puntaje de crédito. Por ejemplo, es bueno saber que es mejor mantener abiertas las cuentas antiguas, incluso si ya no las USA. también es útil comprender cuánto daño pueden causar a su crédito los pagos incumplidos, los morosos, las cobranzas y los incumplimientos. Conocer las consecuencias puede proporcionar una fuerte motivación para manejar el crédito de manera responsable. Las cooperativas de crédito reportan su actividad de deuda a por lo menos una de las tres agencias de crédito principales., Esa es una oportunidad para que usted obtenga crédito por un comportamiento solvente, es decir, pagar sus deudas a tiempo y en su totalidad. Además, a través del uso de cuentas aseguradas y de creación de crédito, las cooperativas de ahorro y crédito pueden ayudarlo activamente a mejorar su puntaje de crédito. tiene opciones de financiamiento independientemente de su puntaje de crédito aunque un mal puntaje de crédito complica su capacidad para organizar un préstamo personal, tiene una variedad de opciones a su disposición. La gente puede encontrar un préstamo de la cooperativa de crédito para mal crédito es más fácil de conseguir que un préstamo personal de un banco., También puede buscar otra opción, a saber, préstamos personales en línea. Nuestra revisión incluye tres servicios de emparejamiento en línea que pueden ayudarlo a organizar un préstamo personal, incluso si su crédito no es perfecto. finalmente, si un préstamo personal no es posible, considere los préstamos garantizados, que están disponibles para prácticamente todos. divulgación del anunciante BadCredit.org es un recurso en línea gratuito que ofrece contenido valioso y servicios de comparación a los usuarios., Para mantener este recurso 100% gratuito para los usuarios, recibimos una compensación publicitaria de los productos financieros enumerados en esta página. Junto con los factores clave de revisión, esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en la página (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). 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