Laut der American Housing Survey 2015 des US Census Bureau betrug die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung für amerikanische Hausbesitzer 1,030 USD. Die Umfrage berichtete auch aggregierte monatliche Wohnkosten in Höhe von $1.492 für Hausbesitzer mit einer Hypothek. Diese Zahl umfasst typischerweise Grundsteuern, die je nach Staat und Stadt variieren, und Sachversicherungen, die je nach den Kosten des Hauses variieren. Mit dem obigen Formular können Sie sehen, wie sich Ihre potenzielle Hypothekenzahlung vergleicht.,
- Durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung
- Nach Region
- Nach Einkommen
- Nach Alter
- Aufschlüsselung der durchschnittlichen Hypothekenzahlung
- Wie Sie Ihre Hypothekenzahlung vergleicht
Durchschnittliche Hypothekenzahlungen in den USA
Monatliche Hypothekenzahlungen werden weitgehend durch die Größe eines Darlehens bestimmt. Im Allgemeinen zahlen Verbraucher mit hohem Einkommen, die größere Hypotheken aufnehmen, mehr lebenslange Zinsen als Verbraucher mit niedrigerem Einkommen. Dennoch haben kleinere Kredite in der Regel die höheren Zinssätze,ebenso wie Kredite von Kreditnehmern mit schlechten Kredit-Scores., Wie erwartet führen höhere Zinsen auch zu höheren monatlichen Zahlungen insgesamt.
Monatliche Hypothekenzahlungen nach Regionen
Die von uns überprüften Volkszählungsdaten ermöglichten es uns, Hypothekenzahlungen in verschiedenen Regionen des Landes zu vergleichen. Wir fanden heraus, dass die Medianzahlungen im Jahr 2015 für Nordost-und Weststaaten etwa 35 bis 40 Prozent höher waren als im Mittleren Westen oder Süden.
Während die Hypothekenzinsen für alle Regionen ähnlich waren, korrelierte dies nicht mit Ähnlichkeiten in den Zahlungsbeträgen., In den reichsten Regionen des Landes, im Nordosten und Westen, hatten die Verbraucher größere ausstehende Salden auf ihre Hypotheken und höhere monatliche Zahlungen. Im Süden, wo das mittlere Jahreseinkommen am niedrigsten war, hatten Hypotheken die höchsten Zinssätze, was zu Zahlungen führte, die etwas höher waren als im Mittleren Westen.
Durchschnittliche Hypothekenzahlungsbeträge nach Einkommen
Die Aufschlüsselung der Hypothekenzahlungsinformationen nach Einkommen zeigte, dass die medianen Zahlungen für Volkszählungsbefragte in höheren Einkommensklassen größer waren., Dies stand im Gegensatz zu der Tatsache, dass die Medianzinsen bei Kreditnehmern, die $10.000 bis $40.000 verdienten, am höchsten waren. Menschen, die mehr als $40.000 verdienen, hatten einen mittleren Zinssatz von 4%, einen deutlich niedrigeren Zinssatz für Hypotheken.
Die monatlichen Hypothekenzahlungen steigen mit dem Einkommen, da wohlhabendere Verbraucher wahrscheinlich größere Kredite aufnehmen, um teurere Häuser zu kaufen. Für die reichsten Amerikaner, die über 120.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, betrug die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung 2015 1.600 US-Dollar, verglichen mit 607 US-Dollar für diejenigen, die 10.000 bis 19.999 US-Dollar verdienen., Auf der anderen Seite sind die Zinssätze höher für diejenigen, die weniger Geld verdienen, wahrscheinlich, weil die Zinssätze für kleinere Kredite in der Regel höher sind.
Durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlungen nach Altersgruppen
Bis zum Alter von 45 bis 54 Jahren korrelierte das Kreditnehmeralter positiv mit dem Median der Hypothekenzahlungen im Jahr 2015. Die Medianzahlungen stiegen für jede aufeinanderfolgende Altersgruppe, erreichten ihren Höhepunkt bei Menschen zwischen 35 und 44 und gingen für Altersgruppen mit mehr Rentnern zurück.,
Kreditnehmer im erwerbsfähigen Alter im Alter von 25 bis 64 Jahren leisteten monatliche Hypothekenzahlungen in Höhe von fast 1.000 USD. Verbraucher unter 25 sind wahrscheinlich in der Lage, ein weniger teures Haus als ältere Profis leisten, und machen eine mittlere monatliche Hypothekenzahlung von unter $800. Hypothekeninhaber über 64 sind wahrscheinlich im Ruhestand und haben entweder ihre Hypothek zurückgezahlt oder geben für ein weniger teures Haus aus, was zu einer niedrigeren Medianzahlung für diese Gruppe führt.,
Aufschlüsselung der durchschnittlichen Hypothekenzahlung
Im Jahr 2015 gab der durchschnittliche amerikanische Hausbesitzer etwa 1.800 US-Dollar für die Tilgung des Kapitals für seine Kredite und fast 8.000 US-Dollar für Hypothekenzinsen und damit verbundene Gebühren aus, ein kombinierter monatlicher Durchschnitt von etwa 820 US-Dollar. Der Großteil jeder Zahlung wird zwischen der Zahlung von Zinsen und der Zahlung von Kapital aufgeteilt. Mit der Zeit nimmt der Teil des Geldes, der in Richtung Zinsen fließt, ab, während der Betrag, der zur Reduzierung des Kapitals verwendet wird, zunimmt—ein Prozess, der als Amortisation bezeichnet wird.,
Kapital
Die Hauptkosten einer Hypothek beziehen sich auf den anfänglichen Betrag, den ein Verbraucher für seinen Hauskauf ausgeliehen hat. Im Jahr 2015 trug der durchschnittliche amerikanische Hausbesitzer 120,000 US-Dollar an verbleibenden Hypothekenschulden, auch bekannt als „Principal“.“
Die größte Gruppe von Kreditnehmern, waren diejenigen, die geschuldete zwischen $80.000 und $149,999 im übrigen AUFTRAGGEBER. Abhängig vom Tilgungsplan der Hypothek verringert jede monatliche Zahlung den verbleibenden Kapitalbetrag, bis der ausstehende Saldo am Ende eines vordefinierten Zeitraums Null erreicht., Die häufigste Art von Hypothek arbeitet mit einer 30-jährigen festverzinslichen Laufzeit, bestehend aus 360 monatlichen Zahlungen.
Zinsen
Der Median APR für alle in den USA begebenen Hypotheken betrug ab 2015 4%. APR als Wert berücksichtigt jedoch nicht den Effekt von Compoundierungszinsen, was zu höheren Zinssätzen führt, die je nach dem jeweiligen Compoundierungsplan eines bestimmten Darlehens variieren. Kurz gesagt, zwei Hypotheken, für die der gleiche APR beworben wird, können unterschiedliche Beträge in Gesamtzinsen kosten, da der Saldo in unterschiedlichen Intervallen zusammengesetzt wird.,
Um beispielsweise den Kauf eines 215.500-Dollar-Eigenheims zu finanzieren, würde der Median von 2015, ein Verbraucher, der eine 30-Jahres-Hypothek von 150.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 4% zieht, durchschnittliche monatliche Zahlungen von 716.12 US-Dollar leisten, jeden Monat die Höhe des von ihnen gezahlten Kapitals erhöhen und den Gesamtsaldo und die Zinsen verringern. Auf der anderen Seite wird eine 30-jährige Hypothek in der gleichen $150.000 Summe, aber mit einem Zinssatz von 5%, zu durchschnittlichen monatlichen Zahlungen von $805.23 führen.
Hypotheken können entweder mit festen oder Variablen Zinssätzen., Fast 90% aller ausstehenden Hypotheken sind festverzinslich, und über 60% tragen Zinssätze zwischen 3,0% und 4,9%. Dies bedeutet, dass mehr als die Hälfte der bestehenden Hypotheken in 2010 oder später, einer Zeit historisch niedriger Zinssätze, entstanden sind. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld garantiert das Erhalten einer festverzinslichen Hypothek, dass Sie während der gesamten Lebensdauer Ihrer Hypothek relativ niedrige Zinskosten haben.