Durchschnittliche Darlehenszinssätze: Auto, Haus, Student, Kleinunternehmen und Privatkredite

Je nach Art des Darlehens, das Sie erhalten, kann der durchschnittliche Zinssatz, den Sie zahlen, von 0% bis mehr als 200% variieren. Um den Zinssatz für jede Art von Darlehen zu berechnen, können Kreditgeber Ihren Kredit-Score, Ihre Kredithistorie, Kreditgröße, Laufzeit, Einkommen, Standort und verschiedene andere Faktoren, die für die Investition des Kreditgebers und das Risiko des Kreditnehmers.,

• Zinssätze für Autokredite
• Hypothekenzinsen
• Zinssätze für Studentendarlehen
  • Private Kreditgeber
• Zinssätze für Kleinkredite
  • Nach Kreditprodukt
• Zinssätze für Privatkredite

Durchschnittlicher Zinssatz für Autokredite

Der nationale durchschnittliche Zinssatz für Autokredite liegt typischerweise zwischen 3 und 5%.%bis 10%. Laut Edmunds variieren die Kreditbedingungen, aber die durchschnittliche Länge eines Autokredits erreichte 2017 ein Rekordhoch von 69.3 Monaten., Basierend auf einem 60-Monats-Darlehen und einem Kredit-Score eines Kreditnehmers zwischen 690 und 850 betrug der durchschnittliche Zinssatz für Autokredite für ein neues Auto im Jahr 2017 4,28%. Die Zinssätze variieren je nach Kredit-Score des Verbrauchers, die Laufzeit des Darlehens, ob das Auto verwendet wird oder neu, und andere Faktoren im Zusammenhang mit dem Risiko der Kreditvergabe an einen bestimmten Verbraucher.

Verbrauchern mit Kredit-Scores, die über 690 liegen, können Autokreditzinsen von nur 2% angeboten werden, obwohl die Durchschnittswerte je nach Kredit-Score zwischen 3% und 5% liegen., Kreditnehmer mit niedrigeren Bewertungen können einen Zinssatz erhalten, der fünf-bis zehnmal so hoch ist wie der der Verbraucher mit den besten Noten. Eine weitere Determinante der Autokreditzinsen ist, ob das Auto verwendet oder neu ist. Gebrauchtwagen haben aufgrund ihrer niedrigeren Wiederverkaufswerte und des höheren Risikos bei der Finanzierung eines möglicherweise weniger zuverlässigen Autos tendenziell höhere Zinssätze als Neufahrzeuge.

Durchschnittlicher Hypothekenzins

Der nationale durchschnittliche Hypothekenzins für Kreditnehmer mit guten Kreditnoten für ein 30-jähriges festverzinsliches Darlehen betrug 2017 4%., Die Rate wird zahlen hängt vor allem von der Art der Hypothek, die Sie erhalten, seine Laufzeit und Ihre Kredit-Score. Während sich die Hypothekenzinsen je nach Staat etwas unterscheiden, sind diese Unterschiede tendenziell minimal. Die häufigsten Hypothekendarlehen sind 15-und 30-jährige festverzinsliche Hypotheken, die über die Laufzeit des Darlehens einen unveränderlichen monatlichen Zinssatz bieten, und 5/1 Hybrid-festverzinsliche Hypotheken, die für die ersten fünf Jahre einen festen Zinssatz haben, nach dem sie sich jährlich anpassen.,

Zu den weiteren angebotenen Hypothekendarlehen gehören FHA-Kredite, die für einkommensschwache Verbraucher bestimmt sind; VA-Kredite, die für Veteranen bestimmt sind; und nur Zinshypotheken, mit denen der Kreditnehmer in den ersten Jahren nur Zinsen zahlen und so seine monatliche Zahlung reduzieren kann. FHA-und VA-Kredite werden von der Regierung unterstützt, aber die Zinssätze für diese Hypotheken können variieren, da sie je nach Markt und Kreditnehmer schwanken. Weitere Informationen zu Hypothekenzahlungen finden Sie in unserer vollständigen Analyse hier.,

Durchschnittlicher Studentendarlehenszinssatz

Der Zinssatz für Studentendarlehen des Bundes hängt von der Art der Kredite ab, für die Sie in Frage kommen. Die meisten Studenten verwenden Bundeskredite, um ihre Ausbildung zu finanzieren, aber es gibt auch die Möglichkeit, stattdessen private Kreditgeber zu verwenden; Einige, die im Rahmen eines Regierungsprogramms Kredite aufnehmen, können später zu privaten Kreditgebern wechseln, um ihr Darlehen zu refinanzieren oder zu konsolidieren. Jedes Bundesstudentendarlehen hat einen universellen festen Zinssatz, der jedes Jahr vom Kongress festgelegt wird. Kredit-Score ist kein Faktor für Bundesstudentendarlehen, im Gegensatz zu den meisten anderen Darlehensarten., Stattdessen variiert der Zinssatz, den Sie zahlen, je nach Art des Darlehens, das Sie erhalten, Ihrem Einkommensbereich und ob Sie ein Student sind oder eine Graduiertenschule besuchen.

*Eltern von Studenten

Studentendarlehen Private Kreditgeber

Wenn Sie Ihre Ausbildung finanzieren möchten, verwenden Sie am besten alle verfügbaren Optionen für Bundesdarlehen, bevor Sie einen privaten Studentendarlehen beantragen. Im Gegensatz zu Bundesdarlehen müssen Sie bei privaten Studentendarlehen Zahlungen leisten, während Sie in der Schule sind, und sie sind in der Regel auch teurer als Bundesdarlehen. Die Zinssätze für Privatkredite können je nach Art des Darlehens entweder fest oder variabel sein., Der durchschnittliche Studentendarlehenszinssatz hat eine breite Palette, aber einige Kreditgeber bieten Zinssätze so niedrig wie 2%, und die Preise können so hoch wie 18% laufen, basierend auf Kredit-Score. Jeder Student, Absolvent oder Elternteil kann einen privaten Kredit beantragen. Die Genehmigung für Studentendarlehen beinhaltet einen Kredit-Score und History-Check. Aufgrund des Mangels an Kredithistorie der meisten Schüler hilft es, sich bei einem Miteigner, normalerweise einem Elternteil, zu bewerben, um die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung zu erhöhen.,

*Bereich von sechs beliebten privaten Kreditgebern genommen (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)

**Feste und variable Rate Bereich von sechs beliebte private Refinanzierung Kreditgeber genommen (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, LendKey, Citizens Bank)

Durchschnittliche Small Business Loan Zinssatz

Die durchschnittliche small business loan Zinssatz von einem traditionellen Kreditgeber, in der Regel eine bank oder credit Union, reicht von 3% bis 5,5%. Darlehen, die von einem Online-Kreditgeber finanziert werden, können Zinssätze zwischen 6% und mehr als 100% haben., Der Zinssatz unterscheidet sich weitgehend durch die Art des Kreditgebers und das Kreditprodukt.

Die häufigsten Kreditgeber sind Banken, obwohl es immer mehr andere Optionen von Online-und alternativen Kreditgebern gibt. Da diese neueren Optionen unterliegen weniger Vorschriften für ihre kleine Unternehmen Darlehen, sie bieten eine breitere Palette von Zinssätzen auf der Grundlage Ihres Unternehmens Kredit-Score, Jahresabschluss, und sogar Ihre persönliche Kredit-Score.

Die folgende Tabelle zeigt die Arten von Kreditgebern und ihre durchschnittlichen jährlichen Zinssätze, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat eine gute Kredit-Score.,

Durchschnittliche Kreditzinsen für kleine Unternehmen nach Kreditprodukten

Durchschnittliche jährliche Zinssätze für kleine Unternehmen liegen zwischen 4,25% und 200%. Die Bandbreite ist auf die unterschiedlichen Finanzierungsarten zurückzuführen, die Unternehmen benötigen. In der folgenden Tabelle sehen Sie die gängigsten Kreditprodukte und deren APR-Bereich. Die unten aufgeführten APR-Bereiche umfassen alle Arten von Kreditnehmern und Kredit-Scores.

Die meisten Verbraucher beantragen befristete Kredite, die entweder von Banken, einschließlich der von der Small Business Administration (SBA) unterstützten Kredite, oder von alternativen Kreditgebern vergeben werden., Mit einem Term Loan leihen Sie sich einen Geldbetrag im Voraus und zahlen ihn monatlich für eine festgelegte Anzahl von Jahren zurück. Andere gängige Kredite umfassen eine Kreditlinie, die dem Kreditnehmer zu einem bestimmten Zeitpunkt Zugang zu einem bestimmten Geldbetrag gewährt.ein Händler-Barvorschuss, ein Vorschuss basierend auf zukünftigen Einnahmen eines Unternehmens; und Rechnungsfaktoring, bei dem Rechnungen für einen Pauschalbetrag von Bargeld verkauft werden, um den Cashflow zu verbessern und Schulden zu reduzieren.

Durchschnittlicher Privatkreditzins

Im Durchschnitt liegen die Zinssätze für Privatkredite je nach Kredit-Score zwischen 10% und 28%., Die meisten Verbraucher haben einen Kredit-Score zwischen 660 und 720, der je nach verwendetem Modell variieren kann.

Weitere Faktoren, die zur Bestimmung des genauen Satzes verwendet werden, den Sie zahlen, sind Ihr Beschäftigungsverlauf, Einkommen, Staat oder Wohnsitz und Staatsbürgerschaft. Kreditgeber bewerten auch die Stabilität Ihres Jobs und der Branche, in der Sie sich befinden, sowie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen., In Bezug auf die Staatsbürgerschaft neigen H1B-Visuminhaber aufgrund ihrer kurzen Kredithistorie und der höheren Möglichkeit, dass ein Visuminhaber das Land verlassen kann, zu hohen Zinssätzen von Banken. Weitere Informationen zu Privatkrediten finden Sie in unserem vollständigen Artikel.