Viele von uns können wahrscheinlich kommen mit einem finanziellen Ziel oder zwei, wenn gefragt. Vielleicht wollen wir dieses Jahr mehr für den Ruhestand sparen. Vielleicht suchen wir nach Möglichkeiten, die Kosten für unseren nächsten Urlaub zu senken. Vielleicht leisten wir Zahlungen für eine Hypothek oder ein Studentendarlehen (oder beides).,
Aber viele Menschen betrachten nicht alle potenziellen finanziellen Ziele, die während eines typischen Lebens auftauchen könnten-und deshalb verpassen sie Chancen, die ihnen auf lange Sicht viel Geld sparen könnten.
Ende 2018 erstellte das globale Finanzdienstleistungsunternehmen Morningstar® eine Masterliste der finanziellen Ziele. Sie haben diese Liste entwickelt, weil sie verstanden haben, dass die meisten Menschen, wenn sie nach ihren finanziellen Zielen gefragt werden, mit dem antworten werden, was ihnen zu dieser Zeit am wichtigsten ist. (Nächstes Jahr Urlaub, zum Beispiel.,)
Nach der Überprüfung der Hauptliste der finanziellen Ziele beginnen die Menschen jedoch, finanzielle Ziele in Betracht zu ziehen, an die sie zuvor nicht gedacht hatten — und wenn sie anfangen, auf diese Ziele hinzuarbeiten, können sie anfangen, Verbesserungen in ihrem finanziellen Leben vorzunehmen.,
Warum Morningstar erstellt Ihre master-Liste der finanziellen Ziele
„Das Ziel des master-Liste soll den Menschen helfen, tiefer denken über Ihre finanziellen Ziele, es Ihnen so zu ermöglichen, sich zu erinnern Ziele, die wirklich zu Ihnen wichtig sind,“ Samantha Lamas, Verhaltensforscher an Morningstar und co-Autor des Berichts Mining-Ziele erreichen: Wie Behavioral Nudges Können Anlegern Helfen zu Entdecken, Mehr Sinnvolle Ziele, erzählte Sie mir.
Mit anderen Worten: Die Masterliste hilft Ihnen dabei, sich an die finanziellen Prioritäten zu erinnern, die Sie möglicherweise vergessen haben., Dinge wie das Sparen für zukünftige medizinische Ausgaben oder das Hinterlassen einer Erbschaft für Ihre Kinder. Es ist auch da, um Sie an finanzielle Optionen zu erinnern, die Sie möglicherweise nicht in Betracht gezogen haben, wie den Umzug in den Ruhestand oder sogar den vorzeitigen Ruhestand.
Lamas erklärte, dass Morningstar hart daran gearbeitet habe, die Masterliste „umfassend, aber nicht überwältigend“ zu machen.“
“ Das beinhaltete, die Liste auf die richtige Zahl zu bringen — die wir zwischen 10-20-Zielen festgelegt haben-und sicherzustellen, dass die Liste kurzfristige bis langfristige Ziele und Ziele enthielt, die entweder objektiver waren oder emotionsbasiert.,“
mit Genehmigung Verwendet.
Lebensversicherungsanforderungen sind keine One-size-fits-all.
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Verwenden Sie die Master-Liste, um Ihre Top-3-Finanzziele zu identifizieren
Das Morningstar-Team hat nicht nur eine Master-Liste der finanziellen Ziele erstellt. Sie entwickelten auch einen Prozess, durch den Menschen die Master-Liste verwenden könnten, um ihre wichtigsten finanziellen Ziele zu identifizieren.,
„Das Ziel der Masterliste ist es, den Menschen zu helfen, tiefer über ihre finanziellen Ziele nachzudenken und ihnen daher zu ermöglichen, sich an Ziele zu erinnern, die ihnen wirklich wichtig sind“, erklärte Lamas.
Wenn Morningstar mit den Teilnehmern zusammenarbeitet, um ihnen bei der Entwicklung ihrer finanziellen Ziele zu helfen, bitten sie zuerst Einzelpersonen, ihre drei wichtigsten finanziellen Ziele „ganz oben“ zu identifizieren, wie Lamas es ausdrückte. Dann, Morningstar zeigt diese Personen die Master-Liste und fragt sie, welche der aufgeführten Ziele sind die wichtigsten zu identifizieren., Dies hilft den Teilnehmern, finanzielle Ziele zu berücksichtigen, die sie möglicherweise übersehen haben, z. B. die Pflege alternder Eltern oder die Erhöhung des Betrags, den sie für wohltätige Zwecke geben.
„Schließlich bitten wir die Person, sowohl ihre ersten drei Top-Ziele als auch die Ziele, die sie aus der Master-Liste identifiziert haben, zu berücksichtigen“, sagte Lamas zu mir. „Wir bitten sie dann, unter Berücksichtigung all dieser Ziele aufzuschreiben, was ihre drei wichtigsten finanziellen Ziele sind.“
Sie können diese Übung jetzt selbst machen. Schreiben Sie zunächst Ihre drei wichtigsten finanziellen Ziele auf., Verbringen Sie nicht zu viel Zeit damit, über sie nachzudenken; Notieren Sie sich einfach die ersten drei, die Ihnen in den Sinn kommen. Überprüfen Sie dann die Masterliste (oben) und fragen Sie sich, welche drei Ziele auf der Liste für Sie am wichtigsten sind. Vergleichen Sie abschließend die drei Ziele, die Sie aufgeschrieben haben, mit den drei Zielen, die Sie auf der Masterliste identifiziert haben. Wie würden Sie diese sechs Tore bewerten? Können Sie die sechs Tore auf Ihre ersten drei finanziellen Ziele eingrenzen?
Während Sie die Übung machen, könnten Sie versucht sein, vier oder fünf Top-finanzielle Ziele zu setzen, anstatt nur drei., Seien Sie vorsichtig, denn wenn Sie zu viele Ziele setzen, kann es schwieriger werden, ein individuelles Ziel zu erreichen. Wenn Sie ein Haus kaufen, einen Traumurlaub machen, ein neues Unternehmen gründen und gleichzeitig Geld für die College — Ausbildung Ihrer Kinder beiseite legen möchten, wird es viel länger dauern, das für jedes Ziel erforderliche Geld zu sparen-und Sie könnten frustriert werden und aufgeben. Es könnte eine bessere Idee sein, Ihr neues Geschäft aufzubauen, während Sie mieten, oder Ihr Haus in diesem Jahr zu kaufen und Ihren großen Urlaub für das nächste Jahr zu planen.,
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Wie finanzielle Ziele Ihnen helfen, kluge Geldentscheidungen zu treffen
Sobald Sie Ihre drei wichtigsten finanziellen Ziele identifiziert haben, ist es Zeit, sie in die Praxis umzusetzen. Dies bedeutet, jetzt Entscheidungen zu treffen, die Ihnen helfen, diese Ziele später zu erreichen — und ja, das kann schwieriger sein, als es aussieht.,
“ Als Mensch denken wir natürlich kurzfristig, was uns bei der Erreichung unserer langfristigen Ziele schaden kann.“Lamas erklärt. Ihre Lösung? „Erstellen Sie kurzfristige Gewohnheiten, die sich mit Ihren langfristigen Zielen verbinden.“Wenn Sie zum Beispiel für ein Auto sparen, schlägt Lamas vor, ein kurzfristiges Sparziel zu schaffen. Können Sie jede Woche 50 US-Dollar auf Ihr Sparkonto einzahlen? $300 jeden Monat? Finden Sie heraus, was mit Ihrem Budget sinnvoll ist, und legen Sie dann dieses Geld beiseite.,
Lamas schlägt auch vor, Einkaufsregeln festzulegen, die Ihnen helfen, sich auf Ihr langfristiges Ziel zu konzentrieren, z. B. „Warten Sie immer einen Tag, bevor Sie etwas über 100 US-Dollar kaufen.“Auf diese Weise können Sie Ihr Geld dort einsetzen, wo es wirklich hingehen soll: in Richtung dieses Autos, in Richtung Ihrer Altersvorsorge oder in Richtung Ihrer Zukunft.
Denken Sie daran: Sie können immer Ihre Top drei finanziellen Ziele ändern, und Sie werden wahrscheinlich! Unterschiedliche finanzielle Ziele sind in verschiedenen Lebensphasen mehr (oder weniger) wichtig, und wie ich oben erklärt habe, können Sie nicht für alles auf einmal sparen., Die Master-Liste soll Ihnen helfen, einige der häufigsten finanziellen Ziele zu überprüfen, zu identifizieren, welche Ziele für Sie am wichtigsten sind, und Ihnen helfen, sie zu erreichen.
Sobald Sie Ihr wichtigstes finanzielles Ziel erreicht haben, können Sie mit der Arbeit an einem neuen beginnen.
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Haven Life Insurance Agency bietet dies nur als Schulung an, und die bereitgestellten Informationen sind nicht schriftlich verfasst oder als spezifische Rechtsberatung gedacht. Haven Life Insurance Agency bietet keine Rechtsberatung. Einzelpersonen werden ermutigt, sich von ihrem eigenen Rechtsberater beraten zu lassen.