Hvad skal man overveje, før man køber et hjem

for mange mennesker giver det at eje et hjem en følelse af stolthed og frihed, som ikke kan matches ved at leje. Når du ejer dit eget hjem, er du ikke bundet af en udlejers regler, og dine månedlige betalinger bygger egenkapital. Selv om at købe et hjem kan være det første skridt du tager mod at opbygge langsigtede velstand, det er vigtigt at forstå fordele og ulemper ved deres eget hus, før du tager springet.

Egenkapitalfordel

den mest åbenlyse fordel ved at købe et hjem er, at det er dit., Du kan male dine vægge, uanset hvilken farve du vil, ændre landskabet, installere en basketballbøjle eller omdanne din ufærdige kælder til en biograf. Forudsat at du arbejder inden for enhver bygning eller regulering af zoneinddeling, kan du gøre næsten alt hvad du vil med dit hjem.

en Anden stor fordel ved at eje et hjem er, at nogle af dine månedlige pant betaling kommer tilbage til dig i form af egenkapital. Når du betaler husleje, vil du aldrig se nogen af de penge igen. På den anden side vil en del af din realkreditbetaling delvist blive anvendt på lånets hovedstol, der bygger egenkapital.,

skattelettelser

da dit hjem er et aktiv, kan du tjene penge, hvis du sælger det for mere, end du oprindeligt betalte, og i nogle tilfælde kan dette overskud endda være skattefrit. Hvis du sælger dit hovedhus, kan du kvalificere dig til at ekskludere op til $250,000 af overskuddet fra din indkomst eller op til $ 500,000, hvis du og din ægtefælle arkiverer i fællesskab., For at kvalificere sig til skattelettelsen skal du have ejet og boet i beboeren i to af de sidste fem år før du sælger og ikke brugt skattelettelsen i de sidste to år.

der kan også være yderligere skattefordele ved at eje et hjem. I mange tilfælde, pant renter og ejendomsskatter du betaler er fradragsberettigede, hvilket betyder, at du vil sænke din samlede skattebyrde.

omkostninger ved at eje

selvom der er mange positive aspekter ved at købe et hjem, lad os ikke overse de potentielle ulemper., Hvis du lejer og har brug for reparationer, kan du generelt ringe til dit frontkontor eller udlejer, og de reparerer eller udskifter apparater uden omkostninger for dig. Når du ejer dit eget hjem, kan der være mange uventede reparations-og vedligeholdelsesomkostninger, som du ellers ikke ville have, hvis du lejede.

en anden ting at overveje er potentialet til at miste penge på huset. Generelt er fast ejendom generelt steget i værdi, men der er tidspunkter, hvor ejendomsmarkedet forbliver relativt fladt eller falder., Afhængigt af omkostningerne i forbindelse med salg og beløb, du sælger huset for, du kan miste penge.

engagement

endelig er køb af et hjem et langsigtet forslag. Når du lejer, kan du kun være bundet til en måned til måned eller årlig lejekontrakt, så afhentning og flytning kan ske med relativt kort varsel. Når du køber et hjem, er det ikke så let at samle op og flytte. Du har en betydelig økonomisk forpligtelse, og processen med at sælge et hjem kan tage flere måneder at gennemføre.,

Bestem, hvor meget hjem du har råd til

Hvis du har besluttet, at det at købe et hjem er det rigtige for dig, er det første skridt at bestemme, hvad du har råd til. En af de fælles retningslinjer at bruge er gæld-til-indkomst-forholdet. De fleste långivere foreslår, at din samlede gæld-til-indkomst-forholdet ikke bør overstige 36%, og din realkreditgæld alene bør være mindre end 28% af din månedlige indkomst før skat.,

for At beregne din gæld til indkomst-forholdet, skal du gøre følgende:

1. Tilføje din samlede månedlige bruttoindkomst
2. Formere din månedlige brutto indkomst med 36%
3. Tilføje din månedlige gæld
4. Sammenligne tallene fra trin 2 og trin 3

tilføj derefter alle dine nuværende månedlige ikke-realkreditgældsbetalinger og træk dem fra din månedlige bruttoindkomst., Dette nummer giver dig en omtrentlig maksimal realkreditbetaling, du har råd til. Ideelt set bør dette beløb være 28% eller mindre af din månedlige indkomst. Selv med disse retningslinjer er det vigtigt at huske, at din situation i sidste ende vil diktere, hvad du virkelig har råd til, så overvej alle aspekter af din situation.

Find det rigtige pant

Når du har bestemt, hvor meget du har råd til, er det tid til at shoppe for det rigtige pant. Da du sandsynligvis finansierer et lån til hundreder af tusinder af dollars, er det vigtigt, at du træffer en smart beslutning., Et dårligt pant kan betydeligt påvirke din økonomi over tid.

den gode nyhed er, at der er en type pant til rådighed for næsten enhver situation; den dårlige nyhed er, at vælge den forkerte kan koste dig titusinder af dollars i renter over låneperioden. De mest almindelige lån kommer i to stilarter: FAST og justerbar rente lån.

et lån med fast rente vil give stabilitet for dig. Renten ændres ikke for lånets levetid, så dine betalinger forbliver stabile., En fordel med et fastforrentet lån er, at hvis renten stiger, fortsætter du med at betale din samme lavere sats. På den anden side, hvis satserne går ned, kan du betale mere end den nuværende sats, selv om det kan være muligt at refinansiere til en lavere sats.

Med et lån med justerbar rente ofrer du noget af stabiliteten i betalinger for realkreditlånets evne til at justere med gældende renter. Når renten falder, kan dette være til din fordel, men når renten stiger, kan du finde dig selv med en højere månedlig betaling.,

udbetaling

ud over at forstå, hvilken type lån man skal kigge efter, skal man overveje udbetalingen. I en traditionel pant, ville du give en udbetaling på mindst 20% af boligens pris, fordi, for de fleste långivere, dette er mængden af egenkapital, de kræver for at undgå at betale privat pant forsikring (PMI).

Når du ikke er i stand til at sætte 20%, kræver långiveren generelt, at du også betaler PMI-præmien, som kan være alt fra $20 til et par hundrede dollars hver måned., Når du køber et pant, skal du overveje dette og spørge, om der er alternativer til at betale PMI, hvis du ikke kan komme med den fulde udbetaling.,