Du har brug for en stor sum penge fra bank og du er bekymret for, at banken ikke vil give dig det beløb, som du har brug for.
det er en forståelig bekymring for bankkunder, især i tilfælde af en økonomisk nødsituation.
faktisk er dine bekymringer berettigede.,
ligesom der kan være regler, når det kommer til at deponere et stort beløb, er det samme tilfældet, når det kommer til at foretage udbetalinger.
tilbagetrækning af $10.000 er for eksempel ikke det samme som at tage kun $100 ud.
for store billetkontanter kan der være begrænsninger for, hvor meget du kan udbetale ad gangen. Og din bank?
de skal følge særlige forholdsregler-hvoraf den ene indebærer at få IRS involveret.,
Her er hvad du vil lære:
- reglerne om store kontante udbetalinger
- Hvordan man undgår at rejse røde flag
- Bekvemmelighed og sikkerhed
Når Du har Brug for at Trække Store Penge
Der kan være nogle tilfælde, hvor en person måske ønsker-eller har brug for-for at trække en enorm mængde af penge i kontanter fra banken:
- Du ønsker at gøre en stor køb billet, som at betale kontant for en bil uden brug af dit kreditkort og overstiger din kredit udnyttelse, som kan have negativ indflydelse din kredit score.
- du har, at dine kontanter er sikrere derhjemme.,
- du tilbagebetaler nogen (f.eks.
det betyder ikke, at nogen af disse grunde gør det til en god ide at bære så mange penge på dig.
det er farligt og risikabelt.
Cash er svært at spore, let at tabe, og let stjålet.
reglerne om tilbagetrækning af store mængder kontanter
Når du går til at indbetale mere end $10,000 ad gangen, er din bank, kreditforening eller finansiel udbyder forpligtet til at udfylde en valutatransaktionsrapport til Internal Revenue Service.
det er primært til sikkerhedsmæssige formål.,
Den store grund er:
Under bankhemmeligheden Loven (BSA), ønsker regeringen at sikre, at du ikke udnytter din bank til at finansiere terrorisme eller hvidvaskning af penge, eller at de penge, du indbetaler ikke er stjålet.
hvorfor $10.000 og ikke $8.000 eller $3.000?IRS besluttede, at det er et dejligt rundt tal, der er stort nok til at vække mistanke, da indskud af den størrelse er en sjældenhed.,
Strukturering med mindre mængder
Med indskud, nogle mennesker forsøger at komme rundt udfylde IRS Form 8300 ved at gøre deres $10.000 i mindre intervaller: $2.000 i på indbetaling, $5.000 i en anden, og så videre.
pas dog på.
dette kan udløse en IRS-undersøgelse og lande dig i varmt vand med Feds, der kalder denne praksis “strukturering” (og i nogle kredse kaldes det smurfing).,strukturering er en tilsyneladende form for hvidvaskning af penge, der antager, at du forsøger at omgå føderale regler og regler ved at foretage mindre indskud i myndighedernes håb om, at $10.000 kontantindskud går ubemærket.
det samme gælder for udbetalinger. Indbetaling eller tilbagetrækning, en transaktion er en transaktion, så en bank tilbagetrækning over $10,000 vil involvere den samme proces.
Sådan hæver du kontanter uden at hæve røde flag
sådan skal du nærme dig det.,for det første, afhængigt af dollarbeløbet, skal du forstå, at din bank muligvis ikke har nok kontanter i sin hvælving til at give dig.
sandheden er:
banker ikke ofte så meget kontanter på hånden i modsætning til det billede, de præsenterer.en tilbagetrækning på 1 million dollars kan være en større sum, end din bankfilial har på stedet.
så du kan blive bedt om at vente i en uge eller to, før du henter din nyligt likvide valuta.
pengene skal bogstaveligt sendes ind for særlige udbetalinger, og din bank kan kræve, at du giver et par dages varsel.,
og du skal muligvis forklare arten af din tilbagetrækning til teller eller bank rep, hvis det er over den $10,000 tærskel.selvom dette kan virke som en invasion af dit privatliv, er disse oplysninger nødvendige for deres rapport til IRS.
det kan se ud over det sædvanlige for nogen at trække et så stort beløb tilbage, unormalt for en kunde, der normalt handler i små til mellemstore transaktioner.
er det til forretningsmæssige eller personlige formål?,
jo større den tilsigtede kontantudtrækning er, jo mere alarmerende kan transaktionen virke, da kontanter kun sender signalet om “det bruges af skrupelløse grunde, som jeg ikke vil have sporet tilbage til mig.”
Bemærk: bankerne ved, at finansielle svindel er derude. Medarbejdere kan bede om flere detaljer for at finde ud af, om en kunde er ved at blive offer for en eller anden form for svig.
undlader at oplyse, hvad du planlægger at gøre med de tilbagekaldte midler (især når det er kontanter), og du kan blive nægtet pengene eller rapporteret til myndighederne for mistænkelig eller potentielt svigagtig aktivitet.,
Du behøver ikke bekymre dig.
alt dette er ikke beregnet til at afskrække eller skræmme dig fra at handle dine egne penge på din egen konto.,
Husk disse tips:
- Samarbejde med din bank, når du planlægger at foretage store udbetalinger
- Udfyld de nødvendige formularer og være forberedt med identifikation (såsom dit kørekort, pas eller anden ID), plus konto-nummer og oplysninger
- Oplyse, hvad din bank behov (som, hvad pengene skal bruges til)
- Undgå at lave mindre udbetalinger, der tilføjer op til $10.000 eller mere for at reducere risikoen for strukturering
Når du har fulgt alle trinene, pengene er dine til at trække sig tilbage.
sikrere muligheder for at overveje
den nederste linje er…,store udbetalinger er ikke kun ubelejlige, men usikre.
en stak på $10.000 i $100 regninger er kun en halv tomme tyk. Hvis du trak $100.000 tilbage, ville du have 10 af dem til rådighed.
træk $1 million, det er 100 stakke. Du vil se relativt iøjnefaldende bære rundt på en kuffert, eller endda en konvolut, fuld af store regninger.
men det vil ikke afskrække en tyv fra at stjæle dig eller bryde ind i dit hus og vide, at du holder kontanter der.,Plus, enhver med den økonomiske kyndige til at samle betydelige midler i banken skal være opmærksom på, at ikke-kontante metoder til investering, indbetaling og tilbagetrækning er de smarteste-og sikreste-måder at handle penge på.
Overvej nogle måder at flytte en stor sum penge uden at overføre kontanter fysisk (ATM tilbagekøb tæller ikke; de har grænser, også):
Brug dit kreditkort
Hvis hævning af kontanter, der var ment til at betale for et køb, bedre til at sætte det på dit kreditkort og betale restbeløbet fra.,
når det er sagt:
det kan betyde at få opkrævet renter, hvis du har en saldo fra måned til måned, men det vil holde din kredit revolverende og undgå risikoen for at bære en banks værdi af kontanter rundt.
sørg for først at tjekke dit korts kreditgrænse.
få en kasserercheck
i stedet for at trække sig tilbage, siger $100.000 i kontanter, skal du få din bank til at udarbejde en kasserercheck i det ønskede beløb.,
en perfekt (og i sidste ende sikrere) erstatning for at transportere farlige mængder kontanter, det bedste ved kassererens kontrol er, at de fungerer som regelmæssig personlig kontrol, men deres betaling er garanteret af banken.
husk:
Der er nominelle gebyrer for kassererchecks (de fleste banker opkræver omkring $5), men for store beløb kan din bank muligvis give afkald på gebyret.
hvis checken er tabt eller malplaceret, kan du også være ansvarlig for at købe en indemnity bond, før du kan få en ny check udstedt.,
Overfør penge elektronisk
Du kan bruge en lang række metoder til at overføre penge uden nogensinde at håndtere kontanterne selv.
de omfatter bankoverførsler, elektroniske pengeoverførsler, personlige betalinger og meget mere.
at holde dine penge sikre
sikkerhed er Nummer et, når det kommer til at foretage en stor transaktion-indbetaling eller tilbagetrækning.
din bank ønsker at sikre, at banksikkerheden ikke kompromitteres, og at den opfylder sin forpligtelse til valutarapportering til IRS.,
og selvom vi ikke kan fraråde dig mod nogensinde at hæve penge i små eller store kirkesamfund, er det vigtigt at tage skridt til at forblive sikker, hvis du bærer et større end normalt beløb.
gør din bank i dagtimerne og hold dine kontanter uden for rækkevidde af potentielle lommetyve og kontant-sultne tyve.
Placer dine kontanter inde bryst frakke lommer eller sikret i en taske eller pung vender dig.
bliv rolig og opmærksom fra bilen til banken, banken til bilen og bilen til dit hus, men vær ikke opmærksom på, at du muligvis bærer kontanter på dig.,
Du kan endda bede bankens sikkerhedspersonale om at eskortere dig til din bil.