Når du er på aktiv tjeneste, synes tandforsikring vigtig. Når alt kommer til alt voksede de fleste af os op med at besøge tandlægen hvert halve år. Masser af os brugt kvalitetstid med specialtandlæge. Helt ærligt voksede mange af os op med at spise en diæt med sukker og enkle kulhydrater, mens vi måske ikke børstede eller tandtråd ofte nok. Vores mund blev evigvarende hulrumsfabrikker, og nogle af os har måske endda brug for seler under servering. Men hvad med pensioneret militær Tandforsikring?,
måske senere startede du din egen familie, og cyklen begyndte på ny.
Når du forlader aktiv tjeneste, bliver du pludselig opmærksom på omkostningerne ved tandforsikring. Du sammenligner præmierne med bekostning af at besøge tandlægen to gange om året (“vil du gerne have røntgenstråler med det?”) og selvrisikoen for næsten alt, ud over en simpel eksamen & rengøring. Afhængig af størrelsen på din familie og din tandhygiejne kan omkostningerne ved forsikringen være næsten lige så meget som omkostningerne ved procedurerne.,
lad os tale om et tabuemne: gå uden tandforsikring.
men inden vi kommer dertil, gennemgår vi forsikringsvirksomheden og de mest populære politikker.
økonomien i Tandforsikring
hvorfor er tandforsikring så dyr, og hvorfor dækker den så lidt i forhold til sundhedsforsikring?
forsikringsselskaberne er ikke nødvendigvis problemet. (Ganske vist har forsikringsbranchen mere end deres andel af affald, inkompetence og endda kundemishandling.,) Selvom en virksomhed er den bedste i branchen, skal de dog stadig tage flere penge til præmier, end de udbetaler i krav. (De skal også minimere deres lønningsliste og bureaukrati-og deres omkostninger ved kundeservice.) Den bedste måde for ethvert forsikringsselskab at overleve er at sælge politikker til en flok kunder, der aldrig indgiver et krav.
efter disse standarder virker det meget “lettere” at drive et sundhedsforsikringsselskab end tandforsikring., Alle har brug for en form for medicinsk forsikring for at kompensere for de katastrofale omkostninger ved livstruende ulykker eller sygdomme, men ikke alle indgiver et krav. Disse alvorlige hændelser kan koste millioner af dollars, så kunderne er villige til at betale hundredvis (eller endda tusindvis) af dollars i årlige præmier.
men hvad nu hvis medicinske forsikringsselskaber havde kunder som tandforsikringsselskaber? Forestil dig, om alle besøgte lægen hvert halve år for en fuld kropsscanning, en rengøring fra hoved til tå og uddannelse om at bruge en bedre vaskeklud., Forestil dig, om de fleste af teenagepatienterne skulle have alle knoglerne i deres hænder justeret med specielle “seler” i et par år for at sikre, at deres fingre ikke slidte for tidligt. Manglen på læger ville være meget værre, og sygesikring ville koste meget mere, fordi alle indgav så mange krav. I mellemtiden ville vi alle klage (endnu mere) om de høje omkostninger ved sygesikring, fordi vi ville føle som om præmierne var næsten lige så høje som udgifterne.
Hvad kan vi gøre ved bekostning af tandforsikring?,
arbejdsgiver Dental forsikring
Når du er på aktiv tjeneste, din dental forsikring er gratis. (Et par “heldige” Reserve & National Guard servicemedlemmer vil sætte pris på dette under borehelgen, hvis der er en tandklinik med deres enhed.) Din familie skal betale for tandforsikring, men du tjener en løncheck, og deres præmier subsidieres af “arbejdsgiveren” (Forsvarsministeriet). Når du kører et stort selskab med et par millioner ansatte, er det lettere at forhandle priser med forsikringsselskaberne., Det er også lettere at subsidiere medarbejdernes forsikringspræmier i stedet for at betale medarbejderne flere penge til at købe deres egen dækning.
Når du forlader aktiv tjeneste for en brokarriere, er logikken den samme– med en anden arbejdsgiver. Måske dit selskab af din nye bro karriere tilbyder en rimelig menu af tandpleje muligheder med præmier, der er lavere end du ville have til at betale på egen hånd.
men hvad nu hvis du ikke kan få storstilet corporate dental forsikring? Hvad hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder det? Hvad hvis du skal betale hele præmien selv?, Hvad hvis du er arbejdsløs, eller en iværksætter eller en økonomisk uafhængig pensionist?
va Dental forsikring
tro det eller ej, en mulighed kan være Veterans Administration.
VA begyndte at tilbyde tandforsikring i 2014 gennem civile virksomheder. VADIP dækker alle dyrlæger, der er berettiget til sundhedsydelser gennem VA, selvom veteranen stadig betaler præmierne. Det er endda tilgængeligt for familier, der er berettiget til CHAMPVA.
Jeg vil ikke dække detaljerne i hver politik, og veteranberettigelse for VA healthcare er kompliceret., (Tjek din egen berettigelse på det link, og gennemgå også de prioriterede grupper for VA care.) Læsere, der er mest tilbøjelige til at drage fordel af VA dental forsikring normalt allerede ved, at de er berettiget til pleje på en VA klinik, eller de er familier af veteraner, der er permanent og helt handicappede.
Husk at tandforsikring “dækning” er fuld af grænser. For eksempel dækker VADIP fuldt ud de fleste rutinemæssige eksamener og rengøringer. Dog kan det kun dække 50% -80% af udgifterne til fyldninger, 30% -50% af udgifterne til kroner, og (højst) 50% af tandregulering., Der er også en årlig maksimal udbetaling og en årlig fradragsberettiget.
Selv, når du opfylder kravene for VADIP eller CHAMPVA, vil du stadig nødt til at betale præmier. Dental politikker tilbydes af Metlife og Delta Dental, og programmerne ligner deres corporate dental forsikring. Præmierne varierer efter postnummer og kan også være sammenlignelige (eller lidt mindre) end præmierne for andre Metlife-eller Delta-politikker., Området er fra ~ $ 30 / måned (for en veteran) til hundredvis af dollar om måneden (for dyrlægens familie) afhængigt af flere faktorer.
du har dækning gennem Metlife eller Delta Dental, men du vil stadig betale et meningsfuldt beløb af dit forsikringsbudget.
Tricare Retiree Dental Program
TRDP er den næstbedste forsikring (efter en arbejdsgivers fordel eller VA). For de fleste dyrlæger (og deres familier) er den største hindring en af de 17% af tjenestemedlemmer, der formår at nå pensionering., TRDP dækker aktive pensionister (og familier) såvel som reserverne og Nationalgarden, selvom sidstnævnte er “gråt område” og endnu ikke modtager pension.
dækning tilbydes af større tandforsikringsselskaber, så fordelene ligner de andre programmer, der er beskrevet ovenfor. Rutineundersøgelser og rengøring er helt dækket, men kun 80% af fyldninger og kun 60% af rodkanaler. Ortodonti er kun 50% dækket, og det omfatter en levetid cap på $1750 per person. TRDP har også årlige selvrisikoen og maksimum.,
en af de hyppigste trdp overraskelser er kravet om at tilmelde sig inden for fire måneder efter pensionering. Hvis Forsvaret Tilmelding Berettigelse rapporteringssystem, der tager et stykke tid at opdatere din familie ‘ s pensionist-status, eller hvis du har holdt ud, der ansøger om dækning, mens du finder et job eller flytte til en ny placering, så du kan have til at beskæftige sig med en 12-måneders ventetid til kroner, broer og tandregulering, eller implantater., Hvis du er en af de familier, der Afslappet strejfer rundt i Asien eller Europa efter pensionering, eller som udforsker Amerika i en RV i flere måneder, før du beslutter dig for, hvor du skal bo, så husk at planlægge din pensionsforsikring, før du rammer vejen. præmier er meget lettere at analysere (igen efter postnummer), men er stadig omkring $16/måned (bare pensionisten) til $140/måned (familie).
” har vi virkelig brug for pensioneret militær Tandforsikring?”
på et tidspunkt under overgangen stiller næsten enhver veteran det spørgsmål., Hvis du betaler hundredvis af dollars om året for dækning (eller din familie betaler tusindvis), så bekostning af forsikringspræmierne kan nærme de faktiske omkostninger ved tandpleje. Dette er ved design-se tilbage til afsnittet ovenfor om økonomien i tandforsikring.
hvor dårligt har du brug for tandforsikring? Hvad er det værste, der kunne ske?
Kontroller først din søvn-om-nat komfortfaktor., Hvis tandforsikring får dig til at føle dig lykkeligere med at tage sig af din familie, er det mere værd for dig end blot omkostningerne ved arbejdskraft & materialer. Hvis du har en stor familie eller travle ulykkestilfældede teenagere, kan forsikringen om at have tandforsikring være værd at omkostningerne. Imidlertid, denne komfortfaktor kommer til en pris, og indtil du når økonomisk uafhængighed, skal du være villig til at arbejde de ekstra måneder for at tjene pengene til at betale for det.
kontroller derefter dit helbred., Hvis du allerede beskæftiger sig med kroniske medicinske problemer, kan de også påvirke din tandhygiejne. Du kan være genetisk modtagelig for tandkødssygdomme eller tandfald, eller blodtryksmedicin kan påvirke dit mundhygiejne, eller en simpel rengøring kan påvirke dit hjerte. At leve med diabetes kan påvirke dit tandkød. Hvis du ryger eller tygger tobak, vil det måske hjælpe dig med at sammenligne omkostningerne ved tandpleje med de penge, du bruger på nikotin… og på kræftbehandling.
endelig skal du kontrollere din kost og motion., Hvis du bruger meget sukker eller sodavand, sætter du din mund op for hulrum og værre. (Seriøst, Tjek dine etiketter. Mad & drikkevarevirksomheder sætter sukker i alt, og spisning ud udsætter dig bare for mere af det.) Fosforsyre og citronsyre i soda har været forbundet med accelereret erosion af tandemaljen. Hvis dine børn er apatiske med at børste deres tænder (eller hvis de er drevet af sukker & soda), kan omkostningerne ved flere fyldninger være meget højere end forsikringspræmierne., Hvis du (eller din familie) deltage i kontakt sportsgrene som kampsport, hockey, eller fodbold, derefter dental forsikring (og en kvalitet Tandbeskytter) kan koste mindre end nogle af dit grej.
Når du har analyseret din familiehistorie og din livsstil, hvor stor risiko er du villig til at tage? En alvorlig køretøjskollision? (Herunder motorcykler & cykler.) Yardworkork eller hjem reparation ulykker? Et dusin rodkanaler? Et komplet sæt implantater eller proteser?, Hvis en kirurg skal sætte din krop sammen igen (dækket af sygesikring), hvor meget ville det så koste for tandlægen at sætte smilet tilbage på dit ansigt?
spørgsmålene i det sidste afsnit har ikke lette svar. Risikoen for disse hændelser er imidlertid meget lille, næsten i samme sandsynlighed som lynnedslag og hajangreb. Derudover kan den økonomiske virkning være relativt lille (sammenlignet med andre typer forsikringer): $10.000 eller mindre pr.
Når du har vurderet problemerne i de sidste fem afsnit, skal du analysere din forsikringspolice., Hvor meget af dine udgifter er det virkelig betaler? Bemærk, at $ 4500 af Ortodontia (for voksne såvel som børn) kan kun have $1750 af forsikringsdækning. Forsikring for andre større procedurer kan kun dække 30% -60% af de samlede omkostninger. Du vil sandsynligvis endda betale mindst 20% af udgifterne til de fleste fyldninger. Politikken betaler kun 100% for rutineundersøgelser og rengøring.
efter at have undersøgt dine risikofaktorer, kan du nu undersøge, hvor meget du vil betale for din egen tandpleje (uden forsikring). Dette vil tage tid og kræfter, og en masse samtaler med tandlægen forsikring ekspert., Du kan opleve, at tandlægen vil give dig en 25% rabat for at betale med kontanter (eller et kreditkort). De vil også være glade for at dele besparelserne, fordi de ikke behøver at indgive forsikringskrav! Ortodontisten kan give dig en endnu større rabat for at betale foran (kontant) i stedet for at strække betalingerne i flere år. (Ortodontist ‘ s insurance clerk gør matematikken for at sammenligne en up-front engangsbeløb til en lang række månedlige betalinger.) I stedet for at købe billige tandbørster, skal du tjekke elektriske modeller (med oscillerende hoveder), som dine børn faktisk vil bruge., Brug Tid på YouTube til at lære at floss hurtigt og effektivt, med kvalitet tandtråd og værktøjer, og derefter gøre det til en del af din daglige rutine.
nu hvor du ved, hvad du virkelig ville betale for at besøge tandlægen (uden forsikring), hvor ofte vil du gå? Er du mere komfortabel med at fortsætte med den seks måneders rutine, eller har du meget lave risikofaktorer? Kunne du strække tiden mellem tandlægebesøg til et år? To år?
Du kan blive overrasket over at kontrollere, hvad branchen allerede ved: omkostningerne ved præmierne for rutinemæssig pleje er tæt på omkostningerne ved selve plejen., Endnu “værre”, når du faktor i rabatter derefter forsikringspræmier kan være højere end dine faktiske omkostninger. Når alle dukker op på tandlægen to gange om året, skal forsikringsselskaberne udbetale mange krav.
Du kan selv bestemme, at det er billigere at rejse til Thailand eller latinamerika for din tandpleje– herunder flybillet og logi.
jeg har ikke Tandforsikring.
da jeg trak mig tilbage fra aktiv tjeneste i 2002, undersøgte vi hver eneste udgift i vores budget., Vi var temmelig sikre på, at vi var økonomisk uafhængige, men vi ønskede at kontrollere alle detaljer en gang til. Dental forsikring gik hurtigt på huggeblokken.at gennemgå analysen tvang os til at undersøge vores livsstil såvel som vores budget. Min ægtefælle ser ud til at være genetisk velsignet, og hendes tandhygiejne er fremragende (hun har aldrig engang haft et hulrum), mens jeg havde ni fyldninger som teenager. Vores datter var ni år gammel, da jeg trak mig tilbage, og hun havde aldrig haft et problem– selvom vi allerede vidste, at hun ville have seler om et par år., Da vi nåede økonomisk uafhængighed og gik på pension, vi havde masser af tid til at revidere vores kost og skære ned sukkeret. Jeg ændrede min tandtrådsvaner til dagligt (når jeg sætter mig ned for at læse en bog), og vi købte elektriske tandbørster. Da vores datter og jeg trænede taek .ondo, havde vi hovedbeklædning og mundvagter på.
vores tandlæger (og vores datters specialtandlæge) var glade for at forhandle deres gebyrer. “Ingen forsikring” betød mindre besvær og bureaukrati for dem, også, og vores rabatter varierede fra 25% -40%. Vi stillede også de langsigtede spørgsmål: Hvor længe ville mine fyldninger vare? (Årti.,) Ville vores datter have brug for at få hendes visdomstænder ekstraheret? (Ingen.) Min ægtefælle og jeg strakte vores tandlægebesøg til et år-derefter to år – og vi kunne ikke se forskel. Endnu vigtigere kunne Tandlægerne heller ikke se forskellen. Da vores datter var færdig med gymnasiet og gik på college, det var tydeligt, at hun også kunne vende tilbage til årlige besøg.
Vi har været uden tandforsikring i over 14 år, og i dag er vi tusindvis af dollars foran de faktiske omkostninger., Der har været et par overraskelser: min ægtefælle havde en revnet tand, og jeg var endelig nødt til at erstatte en slidt fyldning. (Vores datter havde aldrig et problem.) For et par år siden besøgte vi Bangkok for en familieferie, og en del af vores medicinske turisme var et besøg hos den lokale tandlæge. Røntgenbilleder, eksamener og rengøringer var mindre end $ 40 pr.
gennem årene er vores nettoværdi vokset hurtigere end inflationen, så i dag er vi helt selvforsikrede for tandpleje. Jeg nyder friheden til at shoppe rundt i vores kvarter for en tandlæge, der faktisk vil diskutere de finere punkter med børstning og tandtråd., (Hej, jeg betaler for deres tid nu, ikke forsikringsselskabet.) Jeg forsøger stadig at huske at se en tandlæge hvert 2-3 år, og det vil vi nok gøre som en del af langsom rejse gennem mere af Sydøstasien eller Latinamerika.
skal du annullere din Tandforsikring?
måske, men det er en intens personlig beslutning.
gennemgå afsnittet ovenfor for at afgøre, om du virkelig har brug for tandforsikring. Hvis du føler dig mere komfortabel med det, så hold det i dit budget. (Og vær villig til at arbejde længere og spare mere for at have råd til det.,) I det mindste skal du gennemgå din livsstil og begynde at foretage ændringer i en sundere retning. Dette kan være det forkerte tidspunkt at annullere din tandforsikring, men om et par år kan du tage endnu et kig på beslutningen.
Hvis du beslutter at annullere din tandforsikring, skal du leve sundt og tandtråd regelmæssigt. Det vil spare dig for en masse smerter og tandbehandlinger, ikke kun penge!