introduktion
hvilken fond er bedst for TSP?
Du har seks rigtige valg i dag – de fem grundlæggende midler og Livscyklus-fonden. De er alle diversificeret, lav-gebyr valg, men nogle er bedre end andre. Livscyklusfondene allokerer simpelthen til de fem basisfonde til dig, men som du vil se, har dette ikke været gavnligt for afkast., Min opfattelse er, at du skal starte med at fjerne den svagere aktiefond og fokusere på din vigtigste beslutning – hvor meget risikerer du i aktier i forhold til at spille det sikkert. Helt ærligt, når det kommer til at investere i aktiefonde, har forskellen mellem TSP C-fonden og tsp s-fonden været lille sammenlignet med TSP i-fonden (internationale aktier).
Bemærk hvor dårligt den Internationale fond (jeg) har udført relativt., Vi vil diskutere, hvorfor TSP jeg finansierer betydeligt under udført de to amerikanske fonde denne markedscyklus. Hvad angår de sikre midler – TSP g-fonden og tsp f – fonden-er der kun en betingelse, når der tildeles TSP f-fonden over TSP g-fonden, og det er når renten falder. Dette virker forvirrende for dem, der ser på F-midlerne højere tidligere afkast, fordi renten i USA faldt fra f-fondens start indtil 2016, hvilket førte til dets højere afkast fra kapitalgevinster. Når vi nærmer os nulsatser, bliver denne fordel en risiko.,
Realitet versus teori. Når du google søger på spørgsmålet… “Hvad er den bedste TSP-fond at investere i?”du vil se akademisk teori og grundlæggende fakta om de midler, der ærligt fortæller dig lidt. Mainstream-medierne får det til at lyde meget mere kompliceret end det er. Mit mål her er at forsøge at forenkle dette det bedste jeg kan, så du kan træffe mere informerede tildelingsbeslutninger.,
i afsnit II ser vi også på nogle grundlæggende TSP-strategier, der inkluderer varianter af køb & Hold. Disse omfatter TSK Lifecycle midler, som er en variant af buy & hold, men diversificerer for dig baseret på dine år til pensionering. Når du har lært om de enkelte fonde og forstået risikoen for bjørnemarkeder, vil du se, hvorfor livscyklusfonde muligvis ikke er den bedste strategi for dig…selv Lifecycle indkomst fond i pensionering.,
find
Bedste TSK Strategi
Hvad er den Bedste TSK Strategi?
hvis du havde en krystalkugle, ville den bedste TSP-investeringsstrategi være let. Invester i den bedst fungerende fond under tyremarkeder og sidde i sikreste midler under bjørnemarkedet. Men mange investorer har fulgt den modsatte strategi-køb, hold, så panik, så forsink genindtræden., Du kan ikke tid toppen af en tyr marked (stigende) eller bunden i en bjørn marked (faldende), men du kan spare dig selv en masse hjertesorg og stress ved at være tæt.
Mainstream investeringsstrategier vil fortælle dig at tage på “større risiko” for at få bedre returnerer. For kortsigtet spekulation-måske. Men jeg har fundet ud af, at du øger dit redenæg betydeligt mere ved at reducere eller undgå markedsrisiko på de rigtige tidspunkter. I modsætning til almindelig rådgivning tror jeg ikke, at risikoen er statisk gennem tiden.,
Køb & hold strategier er baseret på troen på, at risikoen er statisk eller observerbar, så de blot at reducere udsving i afkastet over tid ved at diversificere. Jeg har advaret om risikoen for store træk ned, der var forudsigelige og førte til, at vi bad vores medlemmer om at afslutte aktier helt i slutningen af januar 2020.,
TSK Fordeling
jeg er 80% af bestyrelsen med Warren Buffet og John Forkludre råd til at stikke med en lav-gebyr brede indeks. Kun firs procent, fordi det er hvor meget af tiden markedet har brugt på bull (stigende) markeder. Det er de andre 20% , hvor markedet mister de fleste af gevinsterne ved det fortsættende tyremarked, som jeg ikke er om bord med at holde., Jeg tror heller ikke på Bogles råd om at holde internationale obligationsfonde som en del af din diversificering, da du ville være den sucker, der holder Europas negative renteobligationer i dag. Bemærk: TSP investerer ikke i internationale obligationer.
Det kan ikke gentages nok – den sidste bjørn marked i aktier gav op 110% af den tidligere bull markeder gevinster. Hvorfor vil du give op 10+ års afkast og nødt til at vente med at break-even.,
vi vil se på strategier, der reducerer den reelle risiko – store markedstab – mens vi fanger de fleste af markedets gevinster. Nej, ikke en krystalkugle, men de bedste strategier, vi fandt, der kan anvendes i TSP for langsigtede investorer (ikke handlende). Hvilket vil føre os tilbage til spørgsmålet “Hvad er den bedste TSP-fond at afsætte til?”
bedste TSP-tildeling
Hvad er den bedste TSP-tildeling?,
den bedste TSP-allokeringsstrategi kommer ned på at undgå store markedstab, mens man fanger de fleste af markedsgevinsterne. At undgå bjørnemarkeder er en langsigtet strategi, der kræver en forståelse af, hvor vi er i markedscyklussen (tyr/bjørn/boble). Vi ser også flere investorer anvender en TSP sæsonbestemt strategi ved at undgå den svaghed på de markeder, der normalt opstår i løbet af sommeren og efterårsmånederne. Denne strategi er blevet gennemførlig på grund af lave gebyrer og ingen skattemæssige overvejelser i skatteudsatte konti., Vi vil komme ind på, men dækker ikke sæsonbestemt investering i denne vejledning.
, Så vil vi gå gennem 1) at eliminere de svage midler, derefter 2) at udvikle en idé, hvor vi er i markedet cyklus (bull/bear/bubble/bust), så du kan 3) lean på equity fonde under bull markeder eller sikker midler i høj risiko markeder.
Lad os gå til Del i, del B., Eliminate the two weak funds