et par praktiske definitioner
Når du læser om personlig økonomi, kan du komme på tværs af udtryk, der virker noget komplicerede. Her er et par almindeligt anvendte udtryk, med en forklaring til at hjælpe dig med bedre at forstå.
aktiver
dine penge og ejendom. For eksempel:
- Kontante aktiver og investeringer (bankkonti, opsparing, aktier og obligationer, Rrsp, TFSAs, RESPs, osv.,)
- personlig ejendom (hjem, køretøj, møbler, smykker, antikviteter, kunstværker osv.)
- visse kontrakter (såsom livsforsikringer)
- nogle af disse aktiver er sikre mod beslaglæggelse af kreditorer.
møde mellem kreditorer
dine kreditorer kan anmode om denne type møde. Der vil kun være et møde med kreditorer, hvis der er en anmodning fra kreditorer, der har mindst 25 procent af den samlede gæld.
kreditvurdering
en karakter givet til dig af et kreditbureau (e .uifa .or TransUnion). Denne vurdering er baseret på forskellige kriterier., Men dybest set, jo bedre du er ved tilbagebetaling, jo bedre din rating vil være.
kreditor
den person eller institution, du skylder penge til.
sikret og usikret gæld
en sikret gæld giver din kreditor ret til at beslaglægge aktivet, hvis du holder op med at foretage betalinger. For eksempel, hvis du ikke længere kan foretage dine billånbetalinger, kan banken, der gav dig et lån, gribe din bil.usikret gæld refererer til al gæld, der ikke indebærer sikkerhedsstillelse. For eksempel kreditkort, personlige kreditlinjer, personlige lån osv., Med denne form for gæld har kreditor ikke ret til at beslaglægge dine aktiver, selvom du ikke foretager betalinger.
Overskudsindkomst
Dette er din husstands indkomst, der overstigeren vis grænse fastsat af regeringen.
er et forbrugerforslag det samme som et forslag til kreditorer?
Ja, det er det samme. Det officielle navn er forbrugerforslag.
indgiver et forbrugerforslag svarende til at erklære konkurs?
et forbrugerforslag er en løsning, der ofte bruges som et alternativ til konkurs. Det giver flere fordele., En forbruger forslag, der giver dig mulighed for at:
- Betale færre penge hver måned
- Betale tilbage blot er en del af din gæld
- afbetale din gæld over en kortere eller længere sigt
Her er hvordan et forslag, der adskiller sig fra konkurs:
- Med en forbruger forslag, du laver den samme månedlige betaling for varigheden af dit forslag. Med en konkurs ændres det beløb, du betaler månedlige, afhængigt af din indkomst. Du skal være i kontakt med din administrator for at fortælle dem, hvor meget du laver i løbet af din konkurs, så dine månedlige betalinger kan justeres.,
- med et forbrugerforslag er alle dine aktiver beskyttet. Når du hævder konkurs, skal du muligvis opgive noget af din ejendom.
- med et forbrugerforslag vil du være i stand til at beholde dine skatterefusioner for det kalenderår, hvor du indgiver dit forslag. Men hvis du filen for konkurs, vil du miste disse restitutioner.
i alle tilfælde vil din rådgiver vurdere din situation og hjælpe dig med at vælge, hvad der er bedst for dig. Et forbrugerforslag er kun en mulighed., Der er andre alternativer til konkurs:
- gældskonsolidering
- frivillig indbetaling
vil jeg miste mit hjem, hvis jeg indgiver et forbrugerforslag?
Nej, dit hus kan ikke overtages, så længe du foretager dine pantebetalinger.
mister jeg min bil?
Nej, din bil kan ikke overtages, så længe du foretager betalinger.
mister jeg min RRSP og min pension?
Nej, din pensionsopsparing er beskyttet. Før du dypper ned i din RRSP eller andre pensionsfonde, skal du se, om arkivering af et forbrugerforslag er det rigtige for dig.,
kan mine lønninger garneres, hvis jeg indgiver et forbrugerforslag?
Nej, du er beskyttet mod retssager. Ingen kan pynte din løn. Den eneste undtagelse er, hvis du skylder støtte-betalingsrestancer til en tidligere ægtefælle.
vil mine kreditorer holde kontakte mig?
Nej, din rådgiver vil tage ansvaret for din fil med det samme. De vil derefter være det eneste kontaktpunkt med dine kreditorer. Ikke mere chikanerende telefonopkald.
vil det stoppe anfald, der allerede er i gang?
Ja, indgivelse af et forbrugerforslag giver dig juridisk beskyttelse mod anfald., Alle beslaglæggelser og retssager vil blive stoppet. Der er kun to undtagelser:
- sikrede kreditorer (for eksempel pant i dit hjem)
- løn arrest for støtte-betalingsrestancer
skal jeg stadig betale børnebidrag og underholdsbidrag?
Ja, du skal stadig betale børnebidrag og underholdsbidrag.
hvis min e?-ægtefælle indgiver et forbrugerforslag, modtager jeg stadig min børnebidrag og underholdsbidrag?
Ja, du vil fortsætte med at modtage børnebidrag eller underholdsbidrag, der skyldes dig. Forbrugerforslaget undskylder ikke ubesvarede betalinger.,
Hvad sker der, hvis jeg har co-underskrevet et lån?
den person, der co-underskrevet med dig bliver nødt til at påtage sig ansvaret for at betale hele gælden.
vil min ægtefælle blive påvirket? Eller mine børn?
Hvis din gæld kun er i dit navn, påvirker forbrugerforslaget ikke din ægtefælle. Men hvis du har fælles gæld, vil din ægtefælle være ansvarlig for dem. Hvad angår dine børn, Nej. Din familieydelse kan ikke beslaglægges.
bliver jeg nødt til at gå til retten?
Nej, forbrugerforslaget vil stoppe enhver sag, der er indledt mod dig af dine kreditorer.,
kan mine kreditorer sagsøge mig?
Nej, forbrugerforslaget beskytter dig mod anfald.
er det anonymt? Hvem ved, at jeg har lavet et forbrugerforslag?
Ja, det er fortroligt. Kun folk, som du deler en gæld med, vil vide.
Hvordan vil en rådgiver kunne hjælpe mig med mit forbrugerforslag?
din rådgiver er der for at hjælpe dig tilbage på sporet.
- du behøver ikke at beskæftige sig med kreditorer. Ikke mere stress!
- vejlederen vurderer din situation og tilbyder personlig rådgivning.
- de vil arbejde sammen med dig gennem hele processen., Du får støtte hvert skridt på vejen.
resultatet: du vil hurtigt finde dig selv tilbage til det normale liv og bekymre dig fri.
Hvordan virker et forbrugerforslag?
Her er de 8 vigtige trin:
- Første møde med din trustee
- Trustee ‘ s evaluering og forslag til løsning
- Indgivelse af papirarbejde
- Meddelelse til kreditorerne
- Accept eller ring til et møde
- ved at Forhandle en aftale
- Kreditorernes accept
- Afskaffelse af gæld
for At lære mere om consumer forslag, se detaljer nedenfor.,
vil et forbrugerforslag afvikle al min gæld?
Det vil løse alle usikrede gæld:
- Kreditkort
- Personlige kreditlinjer
- Personlige lån
- Payday lån
- skat
- Andet
sikkerhed for gæld (såsom dit realkreditlån eller billån) vil ikke blive afviklet. For at holde dit hjem eller køretøj, skal du fortsætte med at foretage betalinger. Men du kan også handle med et køretøj eller en ejendom i dit forslag om at betale en anden gæld.
hvor meget koster et forbrugerforslag? Er der gebyrer?,
hvor meget det koster afhænger af din indkomst og din betalingsevne. Beløbet vil blive fastsat med din rådgiver, baseret på hvad du skylder kreditorer. Bemærk, at administrationsgebyrerne for forbrugerforslaget er oprettet af regeringen og vil blive inkluderet i betalingen for forslaget.
hvor lang tid tager et forbrugerforslag?
refusion til kreditorer sker over en periode på op til 5 år. Når du er færdig med at betale det samlede beløb, forbliver en note på din kreditfil i 3 år.
Hvordan påvirker et forbrugerforslag min kreditvurdering?,
selvom forbrugerforslaget vil påvirke din kreditvurdering, er det et nødvendigt skridt i at komme tilbage på sporet i de kommende år.
mere specifikt vil indgivelse af et forbrugerforslag resultere i en R9-kreditvurdering. Når du har betalt gælden fuldt ud, har du en R7-rating. Dette indikerer, at du har indgået din afviklingsaftale med dine kreditorer.
vil jeg kunne låne penge igen efter at have lavet et forbrugerforslag?
Ja! Forbrugerforslaget giver dig mulighed for at genopbygge din kredit., Hvis du vedtager sunde økonomiske vaner, vil det tage omkring to eller tre år.
skal jeg give mine kreditkort tilbage, hvis jeg indgiver et forbrugerforslag?
Ja, du bliver nødt til at give din administrator alle dine kreditkort, så de kan annulleres. Men du vil være i stand til at tilmelde dig nye kort bagefter. I første omgang har du kun ret til sikrede kreditkort. Din finansielle institution vil bede dig om at foretage et depositum for at garantere kreditgrænsen. Disse nye kort hjælper dig med at genopbygge din kreditfil.
Hvad sker der, når forslaget er afsluttet?,
du er fri for gæld og dine kreditorer. Du kan nu begynde at genopbygge din kredit.
er et forbrugerforslag rigtigt for mig?
Du vil være i stand til at bestemme det med din rådgiver, baseret på din økonomiske situation. Vi har stillet mange værktøjer og ressourcer til din rådighed. Mens du venter på at mødes med en rådgiver, tage et kig. Dette vil hjælpe dig med at få en bedre forståelse af, hvor langt i gæld, du er:
Opret dit budget
Få en første diagnose af din økonomi.
gældskvote
er din gæld for høj til din indkomst?, Beregn din gældskvote for at vide med sikkerhed. Tip: Hvis din gældskvote er over 40%, betyder det, at du bliver nødt til at handle hurtigt.
Hvordan kan jeg se, om jeg er for langt i gæld?
Der er flere tegn, der er en sikker indikation. Disse kan være økonomiske, men også i de handlinger, vi tager.
at være for langt i gæld er ikke midlertidig
Har du nogensinde følt, at du er for langt i gæld, men fortsatte med at fortælle dig selv, at det kun er midlertidigt? Men så efter et par måneder indså du, at tingene ikke var blevet bedre? Det betyder, at du er overindebted, hvilket er en situation, der aldrig er midlertidig., Find ud af mere.
vil jeg være i stand til at forlade landet?
Ja, et forbrugerforslag forhindrer dig ikke i at rejse til udlandet.