det enkleste svar er ja: social sikringsindkomst er generelt skattepligtig, men uanset om du skal betale skat af dine sociale sikringsydelser afhænger af dit indkomstniveau. Hvis du har andre kilder til pensionsindkomst, såsom et 401(k) eller et deltidsjob, skal du forvente at betale indkomstskatter på dine sociale sikringsydelser. Hvis du udelukkende er afhængig af din sociale sikringskontrol, betaler du sandsynligvis ikke skat på dine fordele., Uanset hvad er det en god ide at arbejde med en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at forstå, hvordan forskellige kilder til pensionsindkomst beskattes. Lad os tage et kig på 2021 IRS grænser for individuelle og fælles filers.
hurtig regel: er min sociale sikringsindkomst skattepligtig?
ifølge IRS er den hurtige måde at se, om du vil betale skat på din sociale socialsikringsindkomst, at tage halvdelen af dine sociale sikringsydelser og tilføje dette beløb til alle dine andre indtægter, herunder skattefri renter., Dette tal er kendt som din samlede indkomst (kombineret indkomst = justeret bruttoindkomst + ikke-skattepligtig rente + halvdelen af dine sociale sikringsydelser).
Hvis din samlede indkomst er over en bestemt grænse (IRS kalder denne grænse basisbeløbet), skal du betale mindst en vis skat.
grænsen er $25.000, hvis du er en enkelt filer, husstandsoverhoved eller kvalificerende enke eller enkemand med et forsørget barn. Grænsen for fælles filers er $32,000. Hvis du er gift arkivering separat, du vil sandsynligvis nødt til at betale skat af din social sikring indkomst.,
beregning af din indkomstskat for Social sikring
Hvis din indkomst for Social sikring er skattepligtig, afhænger det beløb, du betaler i skat, af din samlede samlede pensionsindkomst. Du betaler dog aldrig skat på mere end 85% af din sociale sikringsindkomst. Hvis du arkiverer som person med en samlet indkomst, der er mindre end $25,000, behøver du ikke betale skat på dine sociale sikringsydelser i 2020, ifølge Social Security Administration.,
for skatteårene 2019 og 2020 skal enkeltfilere med en samlet indkomst på $25,000 til $34,000 betale indkomstskatter på op til 50% af deres sociale sikringsydelser. Hvis din samlede indkomst var mere end $ 34,000, betaler du skat på op til 85% af dine sociale sikringsydelser.
for ægtepar, der arkiverer i fællesskab, betaler du skat på op til 50% af din sociale sikringsindkomst, hvis du har en samlet indkomst på $32,000 til $44,000. Hvis du har en samlet indkomst på mere end $44,000, kan du forvente at betale skat på op til 85% af dine sociale ydelser.,
Hvis 50% af dine ydelser er skattepligtige, vil det nøjagtige beløb, du medtager i din skattepligtige indkomst (dvs.på din Formular 1040), være det mindste af enten A) halvdelen af dine årlige sociale sikringsydelser eller B) halvdelen af forskellen mellem din samlede indkomst og IRS-basisbeløbet.
lad os se på et eksempel. Sig, at du er en enkelt filer, der modtager en månedlig fordel på $1,543 (den gennemsnitlige fordel efter leveomkostningerne stiger i januar 2021). Dine samlede årlige fordele ville være $ 18,516. Halvdelen af det ville være $ 9,258. Så lad os sige, at du har en samlet indkomst på $30.000., Forskellen mellem din samlede indkomst og dit basisbeløb (som er $25,000 for single filers) er $5,000. Så det skattepligtige beløb, som du ville indtaste på din føderale indkomstskatteformular, er $5,000, fordi det er lavere end halvdelen af din årlige sociale sikringsydelse.
ovenstående eksempel er for en person, der betaler skat på 50% af hans eller hendes sociale sikringsydelser. Ting bliver mere kompliceret, hvis du betaler skat på 85% af dine fordele. IRS hjælper dog skatteyderne ved at tilbyde soft .are og et regneark til at beregne skatteforpligtelsen for Social sikring.,
Sådan arkiveres Indkomst for Social sikring på dine føderale skatter
Når du har beregnet beløbet for din skattepligtige indkomst for Social sikring, skal du indtaste dette beløb på din indkomstskatteformular. Heldigvis er denne del let. Find først det samlede beløb for dine fordele. Dette vil være i boks 3 i din formular SSA-1099. Derefter skriver du på Formular 1040 det samlede beløb for dine sociale sikringsydelser på linje 5a og det skattepligtige beløb på linje 5b.,
Bemærk, at hvis du arkiverer eller ændrer en selvangivelse for et skatteår før det er 2017 eller tidligere, skal du arkivere med enten Formular 1040-A eller 1040. 2017 1040 – e.tillod dig ikke at rapportere Social sikringsindkomst.
forenkling af dine socialsikringsskatter
i løbet af dine arbejdsår tilbageholdt din arbejdsgiver sandsynligvis lønningsskatter fra din lønseddel. Hvis du laver nok i pension, skal du betale føderal indkomstskat, så skal du også tilbageholde skatter fra din månedlige indkomst.,
for at tilbageholde skatter fra dine sociale sikringsydelser skal du udfylde formular 4-4V (frivillig Tilbageholdelsesanmodning). Formularen har kun syv linjer. Du skal indtaste dine personlige oplysninger og derefter vælge, hvor meget du skal tilbageholde fra dine fordele. De eneste tilbageholdelsesmuligheder er 7%, 10%, 12% eller 22% af din månedlige ydelse. Når du har udfyldt formularen, skal du sende den til dit nærmeste Social Security Administration (SSA) kontor eller aflevere den personligt.,
Hvis du foretrækker at betale mere nøjagtige kildebetalinger, kan du vælge at indgive estimerede skattebetalinger i stedet for at SSA tilbageholder skatter. Anslåede betalinger er skattebetalinger, som du foretager hvert kvartal på indkomst, som en arbejdsgiver ikke er forpligtet til at tilbageholde skat fra. Så hvis du nogensinde har tjent indkomst fra selvstændig beskæftigelse, er du muligvis allerede bekendt med anslåede betalinger.generelt er det lettere for pensionister at få SSA til at tilbageholde skatter. Estimerede skatter er lidt mere komplicerede og kræver simpelthen, at du udfører mere arbejde hele året., Du bør dog træffe beslutningen baseret på din personlige situation. På ethvert tidspunkt kan du også skifte strategier ved at bede SSA om at stoppe kildeskat.
virkningen af Roth IRAs
Hvis du er bekymret for din indkomstskattebyrde ved pensionering, skal du overveje at spare i en Roth IRA. Med en Roth IRA sparer du efter skat dollars. Fordi du betaler skat af pengene, før du bidrager til din Roth IRA, betaler du ikke nogen skat, når du trækker dine bidrag tilbage. Du behøver heller ikke at hæve midlerne på en bestemt tidsplan, når du går på pension., Dette adskiller sig fra traditionelle IRAs-og 401(k) – planer, som kræver, at du begynder at trække penge, når du når 72 år gammel (eller 70, 5, hvis du blev født før 1.juli 1949).
så når du beregner din samlede indkomst til socialsikringsskat, tæller dine udbetalinger fra en Roth IRA ikke som en del af denne indkomst. Det kunne gøre en Roth IRA en fantastisk måde at øge din pensionsindkomst uden at øge din skat i pension. En anden ting at bemærke er, at mange pensionsordninger tillader enkeltpersoner i alderen 50 år eller ældre at foretage årlige catch-up bidrag., For 2020 og 2021 kan du foretage indhentningsbidrag på op til $1.000. Disse skal ske inden forfaldsdatoen for din selvangivelse. Du har indtil 15. April 2021 til at gøre $ 1,000 catch-up-bidraget gældende for dit 2020 Roth IRA-bidrag i alt. Du har indtil April 15, 2022 at gøre $ 1.000 catch-up bidrag gælder for din 2021 Roth IRA bidrag i alt.
statslige skatter på sociale ydelser
alt, hvad vi har diskuteret ovenfor, handler om dine føderale indkomstskatter. Afhængigt af hvor du bor, skal du muligvis også betale statslige indkomstskatter.,
der er 13 stater, der opkræver skatter på mindst nogle sociale sikringsindtægter. Fire af disse stater (Minnesota, North Dakota, Vermont eller Westest Virginia) følger de samme skatteregler som den føderale regering. Så hvis du bor i en af disse fire stater, betaler du statens regelmæssige indkomstskattesatser på alle dine skattepligtige ydelser (det vil sige op til 85% af dine ydelser).
de andre ni stater følger også de føderale regler, men tilbyder fradrag eller undtagelser baseret på din alder eller indkomst. Så i de ni stater betaler du sandsynligvis ikke skat af det fulde skattepligtige beløb.,
de øvrige 37 stater (plus Washingtonashington, DC) beskatter ikke socialsikringsindtægter.,
Bottom Line
Vi alle ønsker at betale så lidt i skat som muligt., Det gælder især i pension, når de fleste af os har et fast beløb af besparelser. Men overvej at hvis du har nok pensionsindkomst, betaler du skat på sociale ydelser, er du sandsynligvis i anstændig form økonomisk. Det betyder, at du har indtægter fra andre kilder, og du er ikke helt afhængig af Social sikring for at imødekomme leveomkostninger.
Du kan også spare på dine skatter ved pensionering ved blot at have en plan. Hjælp dig selv med at blive klar til pension ved at arbejde med en finansiel rådgiver for at oprette en finansiel plan., Det kan virke skræmmende at vade gennem mulighederne, men et matchende værktøj som SmartAsset kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at imødekomme dine behov. Bare svar på nogle spørgsmål om din økonomiske situation, og værktøjet matcher dig med op til tre rådgivere i dit område.
Tips til at spare på skatter ved pensionering
- en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at justere din skattestrategi for at maksimere din pensionsindkomst. Smartassets gratis værktøj matcher dig med økonomiske rådgivere i dit område på 5 minutter., Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, kom i gang nu.
- hvad du betaler i skat under din pensionering afhænger af, hvor pensionsvenlig din stat er. Så hvis du vil reducere skattebid, skal du overveje at flytte til en stat med færre skatter, der påvirker pensionister.
- en anden måde at spare på pension er at nedskære dit hjem. At flytte ind i et mindre hjem kan sænke dine ejendomsskatter, og det kan også sænke dine andre boligomkostninger.
- suppler dine pensionskonti med en opsparingskonto med høj rente., Tjek CIT Bank pengemarkedet konto. Det tilbyder 1.85% renter (20x det nationale gennemsnit) og opkræver ingen servicegebyrer. Du kan åbne en konto med et minimumsindskud på $ 100.