mange af os kan sandsynligvis komme med et økonomisk mål eller to, hvis de bliver spurgt. Måske forsøger vi at spare mere for pensionering i år. Måske leder vi efter måder at reducere omkostningerne på vores næste ferie. Måske foretager vi betalinger på et pant eller et studielån (eller begge dele).,
men mange mennesker overvejer ikke alle de potentielle økonomiske mål, der kan komme op i løbet af en typisk levetid — og på grund af det går de glip af muligheder, der kan spare dem mange penge i det lange løb.
i slutningen af 2018 oprettede det globale finansielle servicefirma Morningstar created en masterliste over økonomiske mål. De udviklede denne liste, fordi de forstod, at de fleste mennesker, når de bliver spurgt om deres økonomiske mål, vil reagere med det, der er vigtigst for dem på det tidspunkt. (Næste års ferie, for eksempel.,men efter at have gennemgået masterlisten over økonomiske mål, begynder folk at overveje økonomiske mål, de ikke tidligere havde tænkt på – og når de begynder at arbejde hen imod disse mål, kan de begynde at forbedre deres økonomiske liv.,
Hvorfor Morningstar skabt sin master liste af finansielle mål
“Den mål af master liste er at hjælpe folk med at tænke dybere over deres finansielle mål, som gør det muligt for dem at huske mål, der virkelig betyder noget for dem,” Samantha Lamaer, adfærdsmæssige forsker ved Morningstar og medforfatter af rapporten Minedrift, for at Mål: Hvordan Adfærdsmæssige Puf Kan Hjælpe Investorer til at Opdage Mere af Meningsfulde Mål, fortalte mig.
med andre ord: masterlisten er der for at hjælpe dig med at huske de økonomiske prioriteter, du måske har glemt., Ting som at spare til fremtidige medicinske udgifter eller efterlade en arv til dine børn. Det er også der for at minde dig om økonomiske muligheder, du måske ikke har overvejet, som at flytte i pension eller endda gå på pension tidligt.
Lamas forklarede, at Morningstar arbejdede hårdt for at gøre masterlisten “omfattende, men ikke overvældende.”
“, der involverede at få listen ned til det rigtige nummer — som vi satte til mellem 10-20 mål — og sørge for, at listen inkorporerede kortsigtede til langsigtede mål og mål, der enten var mere objektive eller følelsesbaserede.,”
brugt med tilladelse.
livsforsikringsbehov er ikke one-si .e-fits-all.
Beregn dine behov
brug masterlisten til at identificere dine top 3 finansielle mål
Morningstar-teamet oprettede ikke bare en masterliste over økonomiske mål. De udviklede også en proces, hvorigennem folk kunne bruge masterlisten til at identificere deres vigtigste økonomiske mål.,
” målet med masterlisten er at hjælpe folk med at tænke dybere over deres økonomiske mål og derfor give dem mulighed for at huske mål, der virkelig betyder noget for dem,” forklarede Lamas.
Når Morningstar samarbejder med deltagerne for at hjælpe dem med at udvikle deres økonomiske mål, beder de først enkeltpersoner om at identificere deres top tre økonomiske mål “off the top of their heads”, som Lamas udtrykte det. Derefter viser Morningstar disse personer masterlisten og beder Dem om at identificere, hvilke af de anførte mål der er de vigtigste., Dette hjælper deltagerne med at overveje økonomiske mål, de måske har overset, såsom at pleje aldrende forældre eller øge det beløb, de giver til velgørenhed.
” endelig beder vi den enkelte om at overveje både deres første top tre mål og de mål, de identificerede fra masterlisten,” fortalte Lamas mig. “Vi beder dem derefter om at skrive ned, hvad deres top tre økonomiske mål er, idet alle disse mål tages i betragtning.”
Du kan selv udføre denne øvelse lige nu. Start med at skrive ned dine top tre finansielle mål., Brug ikke for meget tid på at tænke på dem; bare skriv ned de første tre, der kommer til at tænke på. Gennemgå derefter masterlisten (ovenfor) og spørg dig selv, hvilke tre mål på listen er de vigtigste for dig. Til sidst skal du sammenligne de tre mål, du skrev ned til de tre mål, du identificerede på masterlisten. Hvordan ville du rangordne de seks mål? Kan du indsnævre de seks mål ned til dine top tre finansielle mål?
Når du udfører øvelsen, kan du blive fristet til at sætte fire eller fem øverste økonomiske mål i stedet for kun tre., Vær forsigtig, fordi indstilling af for mange mål kan gøre det sværere at nå ethvert individuelt mål. Hvis du vil købe et hus, tage en drømmeferie, starte en ny virksomhed og lægge penge til dine børns universitetsuddannelse samtidigt, vil det tage meget længere tid at spare de penge, der kræves til hvert mål — og du kan blive frustreret og give op. Det kan være en bedre id.at bygge din nye virksomhed, mens du lejer, eller at købe dit hus i år og planlægge din store ferie til næste år.,
Hvorfor livsforsikring
livsforsikring er et økonomisk sikkerhedsnet til din partner, dine børn, dit liv…
Hvordan finansielle mål, hjælpe dig med at træffe kloge penge beslutninger
Når du har identificeret din top tre finansielle mål, er det tid til at begynde at sætte dem i praksis. Det betyder at træffe valg nu, der vil hjælpe dig med at nå disse mål senere — og ja, det kan være sværere end det ser ud.,
“som mennesker tænker vi naturligvis på kort sigt, hvilket kan skade os, når det kommer til at nå vores langsigtede mål.”Lamas forklarede. Hendes løsning? “Opret kortsigtede vaner, der forbinder til dine langsigtede mål.”Hvis du for eksempel sparer til en bil, foreslår Lamas at skabe et kortsigtet besparelsesmål. Kan du sætte $ 50 i din opsparingskonto hver uge? $ 300 hver måned? Find ud af, hvad der giver mening med dit budget, og start derefter med at sætte pengene til side.,
Lamas foreslår også at indstille købsregler, der hjælper dig med at fokusere på dit langsigtede mål, såsom “vent altid en dag, før du køber noget over $100.”På den måde vil du være i stand til at placere dine penge, hvor du virkelig ønsker, at de skal gå: mod den bil, mod din pensionsplan eller mod din fremtid.
husk: Du kan altid ændre dine top tre økonomiske mål, og det vil du sandsynligvis! Forskellige økonomiske mål er mere (eller mindre) vigtige på forskellige stadier af livet, og — som jeg forklarede ovenfor — kan du ikke spare for alt på .n gang., Masterlisten er beregnet til at hjælpe dig med at gennemgå nogle af de mest almindelige økonomiske mål, identificere hvilke mål der er vigtigst for dig og hjælpe dig med at nå dem.
Plus, når du har nået dit vigtigste økonomiske mål, kan du begynde at arbejde hen imod et nyt.
let + enkel + billig
” den nemmeste, enkleste proces til modtagelse af livsforsikring. Og præmierne var det laveste tilbud.”- Michael
Lær mere
Læs mere på
Morningstar er et registreret varemærke tilhørende Morningstar, Inc.Haven Life Insurance Agency tilbyder dette kun som uddannelsesmæssigt, og de angivne oplysninger er ikke skrevet eller beregnet som specifik juridisk rådgivning. Haven Life Insurance Agency giver ikke juridisk rådgivning. Enkeltpersoner opfordres til at søge råd hos deres egen juridiske rådgiver.