teknisk set behøver du ikke nogen uddannelse eller certificeringer for at kalde dig selv en finansiel rådgiver. Så det faktum, at nogen har gennemført de kurser, eksamener og udgifter, som Certified financial planner (CFP) betegnelse kræver, siger noget positivt om rådgiveren. Det samme gælder chartered financial consultants (ChFC ‘ er). Selvfølgelig er forskellene mellem de to betegnelser enorme for de udstedende organisationer., Til kunder, selvom, forskellene kan ikke synes så stor, når de overvejer finansielle rådgivere. For at informere din beslutning nedbryder vi forskellene nedenfor.
Hvad er forskellen mellem en coated finpapir og en ChFC?
i praksis er certificerede finansielle planlæggere (Cfp ‘er) og chartered financial consultants (ChFC’ er) ikke så forskellige. Forskellene ligger mere i, hvad der kræves for at tjene hver certificering. ChFC-betegnelsen kræver flere kurser, men både Cfp ‘er og ChFC’ er studerer de samme grundlæggende emner., En fælles fiskeripolitik skal tage syv kurser, mens en ChFC skal tage ni kurser, hvoraf to er applikationsbaserede kurser. Mens en CFP skal tage en omfattende bestyrelseseksamen efter at have afsluttet alle kurser, tager en ChFC en test i slutningen af hvert kursus. Begge skal dog have visse niveauer af erhvervserfaring og opretholde de høje etiske standarder, der kræves af hver udstedende organisation.finansielle rådgivere, der arbejder i finansiel planlægning, kan enten være Cfp ‘er eller ChFC’ er. Nogle kan endda være begge dele-kurserne overlapper så meget, at du kan tage ChFC-kurser for at forberede dig til CFP-eksamen., Alle kan rådgive kunder om, hvordan man opnår deres økonomiske mål og styrer deres økonomi.
Hvad er en coated finpapir?
den fælles fiskeripolitiks betegnelse er fortsat den mest kendte certificering for finansiel planlægning. Det tildeles af Certified Financial Planner Board of Standards. Der er fire krav til at modtage betegnelsen: uddannelse, en omfattende eksamen, erhvervserfaring og etik.
Cfp ‘ er modtager en streng uddannelse i finansiel planlægning., Du skal have mindst en bachelorgrad fra et akkrediteret universitet eller universitet for at begynde det indledende kursusarbejde i et CFP Board-godkendt program. Derefter skal du gennemføre godkendte kurser, der dækker emner, herunder pensionering, ejendomsplanlægning og forsikring. Uddannelsen stopper ikke, når du er certificeret. For at opretholde certificeringen skal du gennemføre efteruddannelse (CE) programmer hvert andet år.
efter uddannelsesdelen skal du tage en CFP-eksamen. Denne eksamen strækker sig over et par dage og dækker økonomisk planlægning, professionel adfærd og etik., Bestået denne eksamen viser, at du er kvalificeret til at udvikle finansielle planer, give nyttige anbefalinger og håndtere klient-rådgiver relationer.
du skal også have tre års erfaring i finansbranchen for at være berettiget til at tjene denne certificering. Dette niveau af erfaring viser, at du kender ins og outs i branchen, snarere end blot den generelle id..
endelig består etikkravet af en baggrundskontrol og en standardkode. Før du giver dig certificeringen, gennemgår bestyrelsen eventuelle overtrædelser, som tidligere misforhold., Dette er for at sikre, at du overholder standarderne i den fælles fiskeripolitiks bestyrelse. At være i stand til at følge reglerne for adfærd og udvise professionalisme er nøglen til at være en succesfuld finansiel rådgiver.
Når du opfylder alle “fire e ‘er” (uddannelse, eksamen, erfaring og etik), kan du modtage din CFP-certificering. At have en CFP-certificering viser over for kunderne, at du er vidende om økonomisk planlægning og har opnået de høje standarder, der håndhæves af CFP-bestyrelsen.
Hvad er en ChFC?
i 1982 blev ChFC-betegnelsen indført som et alternativ til den fælles fiskeripolitiks betegnelse., Det er tildelt af American College of Financial Services i Bryn Ma .r, Pennsylvania. ChFC er mindre kendt end den fælles fiskeripolitik, men står stadig som en fremtrædende certificering i finansiel planlægning. En rådgiver med begge betegnelser kan helt sikkert give grundig rådgivning. Den største forskel mellem de to er processen med at blive certificeret.
uddannelsesdelen for en ChFC er længere, bestående af ni kurser på universitetsniveau. Men i det væsentlige er det en uddannelse, der ligner uddannelsen i den fælles fiskeripolitik., Kurser fokuserer på finansiel planlægning, der dækker emner som investering, forsikringsplanlægning og pensionsplanlægning. Der er også kurser, der fokuserer på planlægning med forskellige typer klienter, såsom fraskilte eller familier med særlige behov.
disse kurser er selvstændige tempo og kan gøres online. Der er ingen endelig, omfattende eksamen, som der er for den fælles fiskeripolitiks betegnelse. I stedet tager du en afsluttende eksamen i slutningen af hvert kursus.
for at tilmelde dig programmet skal du have mindst tre års erfaring i finansbranchen., At have en grad i finansiering eller forretning vil hjælpe dig i kurserne og kan tælle som en af dine års erfaring. Igen skal du abonnere på et professionelt løfte og en etisk kodeks.
ligesom den fælles fiskeripolitik skal du fortsætte med at optjene CE-kreditter for at bevare din betegnelse. Dette indebærer at tage kurser og deltage i programmer for at holde dig opdateret om finansiel planlægning praksis.
opfyldelse af alle disse krav fører til en ChFC-betegnelse., Disse høje standarder sikrer, at en ChFC er udarbejdet som finansiel rådgiver for at give kyndige og nyttige råd, der passer til kundernes behov. Til gengæld vil kunderne være sikre på, at en rådgiver med denne betegnelse ved, hvad de taler om.
ChFC vs. CFP: hvilken er bedre til økonomisk planlægning?
naturligvis kan du undre dig over, hvilken type certificering der gør en rådgiver mere kvalificeret i økonomisk planlægning. Fra et kundes synspunkt er der ikke meget forskel mellem rådgivere med disse to forskellige certificeringer., Nogle finansielle rådgivere har endda begge betegnelser. Begge udstedende organisationer opretholder høje standarder, og CE-kravet viser, at begge rådgivere tilpasser sig tiden. Fordi den fælles fiskeripolitik er mere almindelig, du er mere tilbøjelige til at finde en person med en fælles fiskeripolitik betegnelse end en ChFC betegnelse.
når det er sagt, mener CFP-bestyrelsen og American College, at forskellene mellem deres betegnelser er enorme. Den fælles fiskeripolitiks bestyrelse understreger f.eks., at deres udpegede medlemmer holdes på en betroet standard, mens ChFC ‘ er ikke er det., Det hævder også, at dens omfattende eksamen kræver, at Cfp ‘ er har en dybere og bedre kommando over emnet. På den anden side påpeger American College, at dets kursusarbejde er mere up-to-date, og at det kræver to valgfag, der har moderne applikationer.
som tidligere nævnt er begge betegnelser et positivt tegn på rådgiveren. Hvis du prøver at vælge mellem en CFP eller ChFC, og alle andre faktorer er ens, kan du basere din beslutning på personlighed. Hvem føler du dig mest komfortabel med at tale med? Hvem tror du lytter – og hører dig-bedst?,
den nederste linje
fra et kundes synspunkt er forskellene mellem en ChFC og CFP mindre. Selv med de uddannelsesmæssige forskelle er de ret ens i praksis som finansielle rådgivere. Begge kræver stadig omfattende uddannelse og erfaring, der forbereder rådgivere til at give den bedste økonomiske rådgivning. Så når det kommer til at vælge en rådgiver, er det bedre at dømme en rådgiver på individuel basis, snarere end baseret på hvilken en disse to betegnelser rådgiveren besidder.,
Tips til at finde en finansiel rådgiver
- Tal med mindst tre rådgivere, før du vælger en. På den måde har du nok kontekst om gebyrer og strategier til at træffe en informeret beslutning.
- spørg, om de er bundet af en betroet pligt til at sætte deres klienters interesser foran deres egne. Dette er altid tilfældet for Cfp’ er, der også kun er finansielle rådgivere. Rådgivere, der også er mæglere eller forsikringsagenter, har i stedet kun brug for at anbefale, hvad der passer.,
- brug Smartassets matchingværktøj til finansiel rådgiver, der forbinder dig med nærliggende finansielle rådgivere baseret på dine behov og præferencer. Det er gratis og tager fem minutter.