mnoho z nás se pravděpodobně může přijít s finanční gól nebo dva, pokud se zeptal. Možná se letos snažíme více spořit na důchod. Možná hledáme způsoby, jak snížit náklady na příští dovolenou. Možná platíme hypotéku nebo studentskou půjčku (nebo obojí).,
Ale mnoho lidí nemá zvážit všechny potenciální finanční cíle, které by mohly přijít v průběhu typický život — a proto se přijít o příležitosti, které by mohly zachránit spoustu peněz v dlouhodobém horizontu.
na konci roku 2018 vytvořila globální společnost pro finanční služby Morningstar® hlavní seznam finančních cílů. Vyvinuli tento seznam, protože pochopili, že většina lidí, na otázku o svých finančních cílech, bude reagovat s tím, co je pro ně v té době nejdůležitější. (Například dovolená v příštím roce.,)
Nicméně, po přezkoumání hlavní seznam finančních cílů, lidé začínají s ohledem na finanční cíle, neměli se dříve myslelo — a když začnou pracovat na dosažení těchto cílů, můžete začít vydělávat zlepšení jejich finanční život.,
Proč Morningstar vytvořil svůj hlavní seznam finančních cílů
„cílem hlavního seznamu je pomoci lidem, více přemýšlet hluboce o jejich finanční cíle, a proto jim umožní pamatovat si cíle, které opravdu záleží na nich,“ Samantha Lamas, behaviorální vědec na Morningstar a spoluautor zprávy Těžba Cíle: Jak Behaviorální Šťouchnutí Může Pomoci Investorům Zjistit Více-Smysluplné Cíle, řekl mi.
jinými slovy: hlavní seznam je zde, aby vám pomohl zapamatovat si finanční priority, na které jste možná zapomněli., Věci jako úspora na budoucí zdravotní výdaje nebo zanechání dědictví pro vaše děti. Je to také tam, aby vám připomněl finanční možnosti, které jste možná neuvažovali, jako přemístění do důchodu nebo dokonce předčasný odchod do důchodu.
Lamas vysvětlil, že Morningstar tvrdě pracoval na tom, aby byl hlavní seznam „komplexní, ale ne ohromující.“
„Které se podílejí získání seznamu dole vpravo číslo, které jsme si stanovili v rozmezí 10-20 gólů — a ujistěte se, že seznam začleněna krátkodobých na dlouhodobé cíle, a cíle, které byly buď objektivní, nebo emoce-založené.,“
Používá se svolením.
životní pojištění potřeby nejsou one-size-fits-all.
Výpočet vašich potřeb
Použití hlavní seznam identifikovat vaše top 3 finanční cíle
Morningstar tým, ne jen vytvořit hlavní seznam finančních cílů. Vyvinuli také proces, pomocí kterého by lidé mohli použít hlavní seznam k identifikaci svých nejdůležitějších finančních cílů.,
“ cílem hlavního seznamu je pomoci lidem hlouběji přemýšlet o svých finančních cílech, a proto jim umožnit zapamatovat si cíle, na kterých jim skutečně záleží,“ vysvětlil Lamas.
Když Morningstar pracuje s účastníky, které jim pomohou rozvíjet jejich finanční cíle, se nejprve zeptat jednotlivcům identifikovat jejich první tři finanční cíle „z vrcholu jejich hlavy,“ jako Lamas dal ho. Poté Morningstar ukazuje těmto jednotlivcům hlavní seznam a požádá je, aby zjistili, které z uvedených cílů jsou nejdůležitější., To pomáhá účastníkům zvážit finanční cíle, které mohou přehlédnout, jako jsou péče o stárnoucí rodiče nebo zvýšení množství dávají na charitu.
“ nakonec žádáme jednotlivce, aby zvážil jak své počáteční tři cíle, tak cíle, které identifikovali z hlavního seznamu,“ Řekl mi Lamas. „Poté je požádáme, aby si zapsali, jaké jsou jejich tři nejlepší finanční cíle, přičemž všechny tyto cíle zohledníme.“
toto cvičení můžete udělat sami, právě teď. Začněte tím, že zapíšete své první tři finanční cíle., Netráví příliš mnoho času přemýšlet o nich; jen zapisovat první tři, které přicházejí na mysl. Poté si prohlédněte hlavní seznam (výše) a zeptejte se sami sebe, které tři cíle na seznamu jsou pro vás nejdůležitější. Nakonec porovnejte tři cíle, které jste zapsali, se třemi cíli, které jste identifikovali na hlavním seznamu. Jak byste těch šest gólů zařadil? Můžete zúžit šest gólů na vaše tři nejlepší finanční cíle?
Jak si cvičení, můžete být v pokušení nastavit čtyři nebo pět nejlepších finančních cílů, místo jen tři., Buďte opatrní, protože stanovení příliš mnoha cílů může ztížit dosažení jakéhokoli individuálního cíle. Pokud si chcete koupit dům, si vzít dovolenou snů, začít nové podnikání a dát stranou peníze pro vaše děti vysokoškolské vzdělání současně, to bude trvat mnohem déle, aby ušetřit peníze potřebné pro každý cíl — a můžete si frustrovaný a vzdát se. Mohlo by to být lepší nápad vybudovat si nové podnikání, zatímco si pronajmete, nebo koupit svůj dům v letošním roce a naplánovat si velkou dovolenou na příští rok.,
Proč životní pojištění
Životní pojištění je finanční záchrannou síť pro svého partnera, své děti, svůj život…
jak finanční cíle vám pomohou učinit rozhodnutí o inteligentních penězích
jakmile identifikujete své tři nejlepší finanční cíle, je čas začít je uvádět do praxe. To znamená, že rozhodování nyní, které vám pomohou dosáhnout těchto cílů později-a ano, to může být těžší, než to vypadá.,
“ jako lidské bytosti přirozeně myslíme krátkodobě, což nám může ublížit, pokud jde o dosažení našich dlouhodobých cílů.“Lamas vysvětlil. Její řešení? „Vytvořte krátkodobé návyky, které se připojují k vašim dlouhodobým cílům.“Pokud například šetříte na auto, Lamas navrhuje vytvořit krátkodobý cíl úspor. Můžete dát $ 50 na spořicí účet každý týden? $ 300 každý měsíc? Zjistěte, co má smysl s vaším rozpočtem, a pak začněte tyto peníze odkládat stranou.,
Lamas také navrhuje nastavení nákupních pravidel, která vám pomohou soustředit se na váš dlouhodobý cíl, například „vždy počkejte den, než si koupíte něco přes $100.“Tímto způsobem budete moci dát své peníze tam, kam opravdu chcete, aby šly: směrem k tomu autu, k vašemu důchodovému plánu nebo k vaší budoucnosti.
pamatujte: vždy můžete změnit své tři nejlepší finanční cíle a pravděpodobně budete! Různé finanční cíle jsou více (nebo méně) důležité v různých fázích života a — jak jsem vysvětlil výše-nemůžete ušetřit na všechno najednou., Hlavní seznam je určen k vám pomohou přezkoumat některé z nejčastějších finanční cíle, určit, které cíle jsou nejdůležitější pro vás a pomoci vám jich dosáhnout.
Plus, jakmile dosáhnete svého nejdůležitějšího finančního cíle, můžete začít pracovat na novém.
Jednoduché + Jednoduchý + Levný
„to nejjednodušší, nejjednodušší proces pro přijímání termín životní pojištění. A prémie byly nejnižší.“- Michael
další informace
více na
Morningstar je registrovaná ochranná známka společnosti Morningstar, Inc.
Haven Life Insurance Agency to nabízí pouze jako vzdělávací a poskytnuté informace nejsou psány ani zamýšleny jako konkrétní právní poradenství. Cestovní kancelář Haven Life Insurance neposkytuje právní poradenství. Jednotlivci se vyzývají, aby vyhledali radu od svého právního zástupce.