několik užitečných definic
Čtení o osobní finance, možná narazíte na pojmy, které se zdají poněkud komplikované. Zde je několik běžně používaných termínů, s vysvětlením, které vám pomohou lépe porozumět.
aktiva
vaše peníze a majetek. Například:
- Peněžní aktiva a investice (bankovní účty, spoření, akcie a dluhopisy, Rrsp, TFSAs, Dýchání, atd.,)
- osobní majetek (domov, vozidlo, nábytek, šperky, starožitnosti, umělecká díla atd.)
- některé smlouvy (například životní pojištění)
- některé z těchto aktiv jsou v bezpečí před zabavením věřiteli.
schůze věřitelů
vaši věřitelé mohou požádat o tento typ zasedání. Setkání věřitelů bude pouze v případě, že bude žádost věřitelů, kteří mají alespoň 25 procent z celkového počtu vašich dluhů.
rating
známka, kterou vám poskytla úvěrová kancelář (Equifaxor TransUnion). Toto hodnocení je založeno na různých kritériích., Ale v podstatě, čím lépe jste na splácení, tím lepší bude vaše hodnocení.
věřitel
osoba nebo instituce, které dlužíte peníze.
zajištěný a nezajištěný dluh
zajištěný dluh dává věřiteli právo zabavit aktivum, pokud přestanete provádět platby. Například, pokud již nemůžete provést platby za půjčku na auto, banka, která vám poskytla půjčku, může zabavit vaše auto.
nezajištěný dluh se vztahuje na veškerý dluh, který nezahrnuje zajištění. Například kreditní karty, osobní úvěrové linky, osobní půjčky atd., S tímto druhem dluhu nemá věřitel právo zabavit váš majetek, i když neprovádíte platby.
přebytek příjmů
jedná se o příjem vaší domácnosti, který překračujeurčitý limit stanovený vládou.
je spotřebitelský návrh stejný jako návrh věřitelům?
Ano, Je to totéž. Oficiální název je Návrh spotřebitele.
podává spotřebitelský návrh podobný vyhlášení konkurzu?
spotřebitelský návrh je řešení, které se běžně používá jako alternativa k bankrotu. Nabízí několik výhod., Spotřební návrh umožňuje:
- Platit méně peněz každý měsíc
- splatit jen část svých dluhů
- splatit svůj dluh po delší nebo kratší dobu
Zde je, jak návrh se liší od bankrot:
- Se spotřebitelem návrh, uděláte stejné měsíční splátky po celou dobu vašeho návrhu. Při bankrotu se částka, kterou platíte měsíčně, mění v závislosti na vašem příjmu. Musíte být v kontaktu se svým správcem, abyste jim dali vědět, kolik vyděláváte po celou dobu svého bankrotu, aby bylo možné upravit měsíční platby.,
- s návrhem spotřebitele jsou všechna vaše aktiva chráněna. Když žádáte bankrot, možná se budete muset vzdát části svého majetku.
- se spotřebitelským návrhem si budete moci ponechat daňové náhrady za kalendářní rok, během kterého podáte svůj návrh. Ale pokud podáte návrh na bankrot, ztratíte tyto náhrady.
ve všech případech váš poradce posoudí vaši situaci a pomůže vám vybrat, co je pro vás nejlepší. Návrh spotřebitele je jen jednou z možností., Existují i jiné alternativy k bankrotu:
- konsolidace Dluhu
- Dobrovolný vklad
ztratím, můj domov když jsem soubor spotřebitel, návrhem?
ne, váš dům nemůže být repossessed tak dlouho, jak budete provádět hypoteční splátky.
přijdu o auto?
ne, vaše auto nemůže být zabaveno, pokud provádíte platby.
ztratím RRSP a svůj důchod?
ne, vaše důchodové spoření je chráněno. Než se ponoříte do RRSP nebo jiných penzijních fondů, zjistěte, zda je pro vás podání spotřebitelského návrhu správné.,
může být moje mzda ozdobena, pokud podám Návrh spotřebitele?
ne, jste chráněni proti soudním sporům. Nikdo nemůže ozdobit vaše mzdy. Jedinou výjimkou je, pokud dlužíte podporu-platební nedoplatky bývalému manželovi.
budou mě moji věřitelé kontaktovat?
ne, váš poradce se okamžitě postará o váš soubor. Budou pak jediným kontaktním místem s vašimi věřiteli. Žádné další obtěžující telefonní hovory.
zastaví záchvaty, které již probíhají?
Ano, podání návrhu spotřebitele vám poskytuje právní ochranu před záchvaty., Všechny záchvaty a soudní řízení budou zastaveny. Existují pouze dvě výjimky:
- Zajištěných věřitelů (například hypotéku na váš domov)
- obstavení Mzdy pro podporu-dlužné platby
mám ještě platit výživné a alimenty?
Ano, stále budete muset platit alimenty a výživné.
pokud můj bývalý manžel podá návrh spotřebitele,budu stále dostávat výživné a výživné?
ano, budete i nadále dostávat jakékoli výživné nebo výživné, které vám dlužíte. Návrh spotřebitele neomlouvá zmeškané platby.,
co se stane, když jsem spolu podepsala půjčku?
osoba, která s vámi spolupracovala, bude muset převzít odpovědnost za zaplacení celého dluhu.
bude můj manžel ovlivněn? Nebo moje děti?
pokud jsou vaše dluhy pouze ve vašem jménu,Návrh spotřebitele neovlivní vašeho manžela. Pokud však máte nějaké společné dluhy, bude za ně odpovědný váš manžel. Pokud jde o vaše děti, ne. Váš rodinný příspěvek nelze zabavit.
budu muset jít k soudu?
ne, Návrh spotřebitele zastaví jakékoli řízení zahájené proti vám vašimi věřiteli.,
mohou mě moji věřitelé žalovat?
ne, spotřebitelský návrh vás ochrání před zabavením.
je to anonymní? Kdo bude vědět, že jsem udělal Návrh spotřebitele?
Ano, Je to důvěrné. Pouze lidé, se kterými sdílíte dluh, to budou vědět.
jak mi může poradce pomoci s mým spotřebitelským návrhem?
váš poradce je tam, aby vám pomohl dostat se zpět na trať.
- nebudete muset jednat s věřiteli. Už žádný stres!
- poradce posuzuje vaši situaci a nabízí personalizované rady.
- budou s vámi pracovat po celý proces., Budete mít podporu na každém kroku na cestě.
výsledek: rychle se ocitnete zpět do normálního života a bez obav.
jak funguje Návrh spotřebitele?
Zde jsou 8 hlavních kroků:
- První setkání s váš správce
- Správce je vyhodnocení a návrh řešení
- Podání papírování
- Upozornění pro věřitele
- Přijetí nebo zavolat na setkání
- Vyjednávání o dohodě
- Věřitelů přijetí
- Eliminace dluhů
dozvědět Se více o spotřebitelských návrhů, podívejte se na všechny podrobnosti níže.,
vyřeší spotřebitelský návrh všechny mé dluhy?
To bude řešit všechny nezajištěné dluhy:
- Kreditní karty
- Osobní úvěrové linky
- Osobní půjčky
- Výplata půjčky
- daň z Příjmů
- Další
Bezpečné dluhy (jako jsou hypotéky nebo auto úvěr), nebude se usadil. Chcete-li udržet svůj domov nebo vozidlo, musíte i nadále provádět platby. Můžete však také obchodovat s vozidlem nebo majetkem ve vašem návrhu na splacení dalšího dluhu.
kolik stojí spotřebitelský návrh? Existují poplatky?,
kolik to stojí, bude záviset na vašem příjmu a vaší schopnosti platit. Částka bude stanovena u Vašeho poradce na základě toho, co dlužíte věřitelům. Všimněte si, že správní poplatky za Návrh spotřebitele jsou stanoveny vládou a budou zahrnuty do platby za návrh.
jak dlouho trvá Návrh spotřebitele?
úhrada věřitelům probíhá po dobu až 5 let. Po dokončení placení celkové částky zůstane poznámka na vašem kreditním souboru po dobu 3 let.
jak má spotřebitelský návrh vliv na můj rating?,
přestože spotřebitelský návrh ovlivní váš rating, je to nezbytný krok k návratu na trať pro nadcházející roky.
konkrétněji podání spotřebitelského návrhu bude mít za následek rating R9. Jakmile zaplatíte dluh v plné výši, budete mít rating R7. To znamená, že jste uzavřeli dohodu o vypořádání se svými věřiteli.
budu si moci znovu půjčit peníze po provedení spotřebitelského návrhu?
Ano! Spotřebitelský návrh vám dává možnost obnovit svůj úvěr., Pokud přijmete zdravé finanční návyky, bude to trvat asi dva nebo tři roky.
musím vrátit své kreditní karty, pokud podám Návrh spotřebitele?
ano, budete muset dát svému správci všechny své kreditní karty, aby mohly být zrušeny. Poté se však budete moci přihlásit k novým kartám. Nejprve budete mít nárok pouze na zabezpečené kreditní karty. Vaše finanční instituce vás požádá o vklad, abyste zaručili úvěrový limit. Tyto nové karty vám pomohou začít přestavět váš kreditní soubor.
co se stane po dokončení návrhu?,
jste bez dluhů a vašich věřitelů. Nyní můžete začít přestavět svůj kredit.
je pro mě spotřebitelský návrh?
to budete moci určit u svého poradce na základě vaší finanční situace. Dali jsme vám k dispozici řadu nástrojů a zdrojů. Zatímco čekáte na setkání s poradcem, podívejte se. To vám pomůže lépe porozumět tomu, jak daleko jste v dluhu:
vytvořte svůj rozpočet
Získejte první diagnózu svých financí.
poměr dluhu
je váš dluh příliš vysoký na váš příjem?, Vypočítejte si poměr dluhu, abyste to věděli jistě. Tip: pokud je váš poměr dluhu vyšší než 40%, znamená to, že budete muset jednat rychle.
Jak mohu zjistit, jestli jsem příliš daleko v dluhu?
existuje několik příznaků, které jsou jistou indikací. Mohou to být finanční, ale také v činnostech, které podnikáme.
příliš daleko v dluzích, není dočasný
Už jste někdy pocit, že jste příliš hluboko v dluzích, ale říkal si, že je to pouze dočasné? Ale po několika měsících jste si uvědomil, že se věci nezlepšily? To znamená, že jste přehnaný, což je situace, která není nikdy Dočasná., Zjistěte více.
budu moci opustit zemi?
Ano, spotřebitelský návrh vám nebrání v cestě do zahraničí.