mnoho nadcházejících důchodců si není zcela jisté, jak odhadnout daně v důchodu. Je to podobné jako při výpočtu daní při práci. Rozdíl je v tom, jak tyto daně zadržujete a platíte.
musíte mít odhad částky z daní, jste povinen zaplatit, takže víte, jakou částku mají sražené z důchodů, Sociálního Zabezpečení, nebo jiných druhů příjmů., V tomto článku se podíváme na řadu vzorových výpočtů, abyste viděli, jak vypočítat srážku daně v důchodu. Podíváme se na scénáře pomocí daňových sazeb a pravidel 2020.
cíl-zadržet JEN správnou částku
cílem je zadržet dostatek daní, které vám budou o přestávce vyrovnány (nebudete dlužit vládě, ale také nedostanete obří refundaci).
Někteří lidé chtěli ‚nad-odepřít daně, což znamená, že platí více daní, než bude dlužná, takže když se soubor v dubnu, dostanou náhradu., Platit více daní, než dlužíte, není ideální, protože půjčujete své peníze finančnímu úřadu po celý rok. IRS vám nedává žádný zájem o peníze, které jim půjčujete. (Nicméně, s aktuální úrokové sazby tak nízké, nemusí být stále velký zájem z vaší banky buď.)
Na druhou stranu, pokud nemáte dost peněz zadržených v průběhu roku (nebo ne platit IRS dost v odhadované platby), je pravděpodobné, že bude ‚pod-sražené a bude dlužíš IRS, kdy jste soubor. Když k tomu dojde, IRS vám může účtovat daň z srážkové daně. Jejda!,
nejlepší je, když dostanete daňovou srážku (nebo odhadované platby) co nejblíže vaší daňové povinnosti. Podívejme se na několik příkladů, abychom viděli, jak to můžete udělat.
1040 Daňový Formulář Jednou v Důchodu
Abyste viděli, jak fungují daně, jakmile jste v důchodu, začněte s výňatek z první stránku nového 1040 daňový formulář níže.
Když jste soubor 1040 daňový formulář, obdržíte-li W-2 mezd, většina vašich příjmů se objeví na řádku 1, pod „Mzdy, platy, tipy, atd.,“Pokud jste samostatně výdělečně činní, můžete také podat plán C. samostatná výdělečná činnost a další příjmy z podnikání,například z partnerství nebo distribuce S Corp, bude proudit do plánu 1, pak do řádku 7A výše.,
Jednou v důchodu, většina vašich příjmů bude show, kde můžete vidět oranžové šipky na obrázku, v řádcích:
- 2a/2b – osvobozené od Daně a dani zájem
- 3a/3b – Kvalifikovaný a běžné dividendy
- 4a/4b – IRA distribuce
- 4c/4d – Penzijní a důchodové pojištění
- 5a/5b – Sociální Zabezpečení
Můžete mít také kapitálové zisky a ztráty z prodeje přímé vlastnictví, investic a nemovitostí. Ty jsou uvedeny na lince 6. („Přímým vlastnictvím“ se rozumí investice držená mimo IRA nebo jiný specifický důchodový účet.,)
začněte odhadem upraveného hrubého příjmu
podívejme se, jak budou daně fungovat pro pár v důchodu, oba věk 65, kteří jsou manželé a soubor společně. Budeme jim říkat Sam a Sara. Sam a Sara musí určit, kolik na daních bylo zadrženo ze Samova důchodu během prvního roku odchodu do důchodu.
Samův důchod je $50,000 ročně. Ani Sam, ani Sara zatím nezačali sociální dávky. Pro další potřeby peněžních toků používají disky CD, které dozrávají. Mají celkem 150 000 dolarů., Asi jedno CD ve výši $ 30,000 každý zraje každý rok pro příštích pět let. Jejich průměrná úroková sazba je 1,5%, takže letos mají asi 2250 dolarů zdanitelných úrokových výnosů z CDs. (Poznámka: když zraje CD $ 30,000, není splatná daň z jistiny.)
zde je snímek Sam a Sara cash flow, a hrubý příjem z daní, což jsou dvě různé věci.
Sam a Saru Zdrojů Cash Flow
- $50,000 důchodu
- $30,000 CD zrání
- $2,250 zdanitelného zájem
Jejich celkové cash flow je k dispozici pro rok je $82,250.,
Sam a Sara je Hrubý Příjem po Daních V Prvním Roce odchodu do Důchodu
- $50,000 důchod (jde v souladu 4c 1040)
- $2,250 dani zájmu (jde v souladu 2b 1040)
Jejich celkový upravit hrubého příjmu (AGI), aby zprávy o jejich daňové přiznání je $52,250.
prosím, pošlete mi svůj měsíční finanční smysl newsletter.
dále Vypočítejte odpočty a zdanitelný příjem
pro rok 2020 Sam a Sara nerozdělují odpočty, ale místo toho používají standardní odpočet, protože je nyní mnohem větší než před rokem 2018.,
V roce 2020 standardní odpočet je $24,800 pro manželský pár podáním společně. Vzhledem k tomu, Sam a Sara jsou oba věk 65 nebo starší, každý z nich získat další $1,300 standardní odpočet, takže jejich kombinované odpočty jsou $27,400. (Již neexistuje osobní výjimka.)
to znamená, že je celkem $ 27,400 příjmů, které nejsou zdaněny. Můžete to vypočítat pomocí online daňové kalkulačky 1040.
zdanitelný příjem určuje vaši daňovou sazbu, nikoli vaši AGI. Vezměte $52,250 AGI méně $ 27,400 odpočtů, a výsledek je $24,850 zdanitelného příjmu.,
nyní Vypočítejte dlužné daně
Nyní, když máte odhad svého zdanitelného příjmu, můžete použít plán daňové skupiny, abyste zjistili, jak se uplatňují daňové sazby.
Pro rok 2020, pomocí níže uvedená tabulka, zde jsou výsledky:
Jak Vypočítat Daň Srážkovou Sazbou
Vezměte $2,587 celkových daních dluží děleno $50,000 důchod, a dostanete 5.2%. Na začátku roku by Sam a Sara měli požádat o svůj důchod, aby začali srážet asi 5% federálních daní., Pokud by o tom neuvažovali až do poloviny roku, mohli by mít 10% na daních zadržených od července do prosince.
Pokud Sam nechce daně zadržené z jeho důchodu, místo toho by mohl čtvrtletní daňové platby ve výši $647 15.dubna, 15. Června, 15. Září daňového roku 2020 a 15. ledna následujícího roku.
jak se později změní srážkové daně v důchodu
nyní se podívejme na sama a Saru o osm let později. Oba dostávají plné částky sociálního zabezpečení a od svých IRAs požadovali rozdělení., Mají $525,000 v IRAs, a oba jsou ve věku 73.
abychom odhadli srážkovou daň, musíme nejprve určit částku, kterou jsou povinni vybrat ze svých IRAs. Podíváme se na jejich věk na jednotném stole životnosti a dostaneme faktor 24.7. Vezmete jejich předchozí zůstatky IRA na konci roku ve výši $525,000 děleno 24.7, a výsledné $ 21,255 je to, co musí letos stáhnout ze své IRA.
za posledních šest let utratili své CDs, takže nemají žádný další zdanitelný úrokový příjem. Zde je snímek jejich situace.,
Sam a Sara je Hrubý Příjem ve Věku 73
- $34,580 hrubého Sociálního Zabezpečení z příjmů
- $21,255 IRA odnětí
- $50,000 důchodu
Nyní, že jsou vybírání Sociálního Zabezpečení, výpočet daně vyžaduje krok navíc.
existuje vzorec, který určuje, kolik z Vašeho sociálního zabezpečení je zdanitelné. Pomocí online kalkulačky zdanění sociálního zabezpečení odhadujeme, že 29 393 $jejich sociálního zabezpečení je zdanitelné. Níže je snímek obrazovky, který vám ukáže, jak vzorec funguje.,
Sam a Sara je AGI ve Věku 73
- $29,393 Dani Sociálního Zabezpečení
- $21,255 IRA Odnětí
- $50,000 důchodu
Jejich AGI je $100,648. Většina složek daňového řádu se přizpůsobuje inflaci. Předpokládáme-li míru inflace 2%, odhadujeme, že za osm let budou celkové standardní odpočty Sam a Sara $ 31,474. (Existuje pravidlo zaokrouhlování, které pro tento příklad ignorujeme.)
vezměte $ 100,648 méně $31,474 a výsledek je $69,174 zdanitelného příjmu.,
opět, factoring v inflaci, budeme odhadovat, že za osm let, odříznutí mezi 10% a 12% sazba daně je asi $22,700.
pomocí $69,174 zdanitelného příjmu získáte následující:
jejich cash flow po zdanění bude k dispozici $97,988.
Další, Výpočet Daně Srážkové Sazby
odhadnout jejich potřeby srážkové dani ve věku 73, brát $7,847 děleno celkovým svého důchodu a IRA příjem $71,255, a výsledkem je 11%., Zde jsou možnosti Sam a Sara pro srážkové daně:
- mají 11% ve federálních daních zadržených z jejich rozdělování důchodů a IRA.
- pokud nechtějí žádné daně zadržené z důchodu, mohli by mít 37% federální daně zadržené, když vezmou svůj výběr IRA.
- nebo proveďte čtvrtletní daňové platby ve výši $1,962.
naše služby daňového plánování pro důchodce
když sestavíme plán důchodového příjmu, uděláme řadu výpočtů, abychom zjistili, jaká bude vaše daňová povinnost v důchodu., Shromažďujeme informace, které se týkají příjmů a odpočtů (podobné informace o tom, co byste dali svému daňovému zpracovateli). Poté, jakmile odejdete do důchodu, nastavíme vaši daň srážkovou přiměřeně nebo provedete odhadované platby.
zahrnuje váš plánovač odchodu do důchodu daňové plánování do práce, kterou dělají? Pokud ne, zavolejte nám na bezplatnou úvodní schůzku. Stejně jako čokoláda a arašídové máslo si myslíme, že odchod do důchodu a daňové plánování jsou lepší, když jdou společně. Více se můžete dozvědět sledováním naší třídy YouTube, daňové plánování pro odchod do důchodu.instituce.,
tento úvod do srážkové daně je hodně vzít. Pokud se chcete dozvědět více, podívejte se na podcast Control your Retirement Destiny (zejména Epizoda 4 o daních) na iTunes nebo Podbean.unes nebo Podbean.