potřebujete velkou sumu peněz z banky a ty se bojíš, že banka nebude vám částka, kterou budete potřebovat.
je to pochopitelné znepokojení pro bankovní zákazníky, zejména v případě finanční nouze.
ve skutečnosti jsou vaše obavy oprávněné.,
stejně jako mohou existovat pravidla, pokud jde o uložení velkého množství finančních prostředků, totéž platí, pokud jde o výběr.
například výběr $10,000 není stejný jako odebrání pouze $100.
pro výběry hotovosti big-ticket mohou existovat omezení, kolik můžete vybrat najednou. A vaše banka?
musí dodržovat zvláštní opatření – z nichž jedna zahrnuje zapojení IRS.,
Tady je to, co se naučíte:
- pravidla pro velké výběry
- Jak se vyhnout zvýšení červené vlajky
- Pohodlí a obavy ohledně bezpečnosti
Když Budete Potřebovat vybrat Velké Peníze
Tam mohou být některé případy, kdy člověk může chtít … nebo třeba … stáhnout obrovské množství peněz v hotovosti z banky:
- chcete, aby se velký nákup letenek, jako je platit pouze v hotovosti na auto, bez použití vaší kreditní karty a překročení vaše kreditní vytížení, což může negativně ovlivnit vaší kreditní skóre.
- máte, že vaše hotovost je bezpečnější doma.,
- někoho splácíte (např. jste si půjčili peníze dříve).
to neznamená, že některý z těchto důvodů je dobrý nápad nosit tolik peněz na vás.
je to nebezpečné a riskantní.
hotovost je těžké sledovat, snadno ztratit a snadno odcizit.
pravidla pro výběr velkého množství hotovosti
Když jdete uložit více než $10,000 najednou, vaše banka, úvěrová unie nebo finanční Poskytovatel je povinen vyplnit zprávu o měnové transakci do služby vnitřní příjmy.
je to hlavně pro bezpečnostní účely.,
velký důvod je:
Podle Zákona o Bankovním Tajemství (BSA), vláda se chce ujistit, že nejsi využívání své banky k financování terorismu nebo praní peněz, nebo že peníze, které jste ukládání není kradené.
proč $ 10,000 a ne $8,000, nebo $ 3,000?
Finanční úřad rozhodl, že je to pěkné kulaté číslo, které je dostatečně velké, aby vzbudilo podezření, protože vklady této velikosti jsou vzácností.,
Strukturování a menší množství
S vklady, někteří lidé se snaží dostat kolem vyplňovat Formulář IRS 8300 tím, že jejich $10,000 v menších krocích: $2,000 na vklad, $5,000 v dalším, a tak dále.
dejte si však pozor.
To může vyvolat IRS vyšetřování a přistát v horké vodě s Federály, kteří nazývají tento postup „strukturování“ (a v některých kruzích, je to tzv. smurfing).,
Strukturování je zjevné podobě praní špinavých peněz, který předpokládá, že se snažíte obejít federální pravidla a předpisy tím, že menší vklady v naději, že orgány, že 10 000 dolarů v hotovosti bez povšimnutí.
totéž platí pro výběry. Vklad nebo výběr, transakce je transakce, takže výběr banky přes $10,000 bude zahrnovat stejný proces.
jak vybrat hotovost bez zvýšení červených vlajek
zde je návod, jak byste k ní měli přistupovat.,
Za prvé, v závislosti na výši dolaru, pochopit, že vaše banka nemusí mít dostatek hotovosti ve svém trezoru, aby vám.
pravda je:
banky často nemají tolik peněz po ruce na rozdíl od obrazu, který představují.
výběr 1 milionu dolarů může být větší částkou, než má vaše pobočka banky na místě.
takže možná budete muset počkat týden nebo dva před načtením nově likvidní měny.
peníze musí být doslova odeslány pro speciální výběry a vaše banka může vyžadovat, abyste poskytli několikadenní oznámení.,
a možná budete muset vysvětlit povahu vašeho výběru pokladníkovi nebo bankovnímu zástupci, pokud je nad hranicí 10 000$.
i když se to může zdát jako invaze do vašeho soukromí,tyto informace jsou potřebné pro jejich zprávu finančnímu úřadu.
To může vypadat z běžné pro někoho, odstoupit takové značné množství peněz, abnormální pro zákazníka, který se obvykle zabývá v malých a středně velkých transakcí.
je to pro obchodní nebo osobní účely?,
čím větší je zamýšlený výběr hotovosti, tím více se může zdát alarmující transakce, protože hotovost vysílá pouze signál “ používá se z bezohledných důvodů, které ke mně nechci vysledovat.“
Poznámka: banky vědí, že finanční podvody jsou tam venku. Zaměstnanci mohou požádat o další podrobnosti, aby zjistili, zda se zákazník chystá stát obětí nějakého druhu podvodu.
nezveřejníte, co plánujete s vybranými prostředky (zejména pokud jde o hotovost), a peníze vám mohou být odepřeny nebo nahlášeny orgánům za podezřelou nebo potenciálně podvodnou činnost.,
nemusíte se bát.
to vše vás nemá odradit nebo vyděsit od transakce vlastních peněz na vašem vlastním účtu.,
Pamatujte si tyto tipy:
- Spolupracovat s vaše banka při plánování, aby se velké výběry
- Vyplnit potřebné formuláře a být připraven s identifikační (jako řidičský průkaz, cestovní pas nebo jiný ID), plus číslo účtu a detaily
- informovat o tom, co vaše banka potřebuje (jako to, co peníze budou použity pro)
- Vyhněte se, že menší výběry, které přidávají až 10 000 dolarů nebo více, aby se snížilo riziko strukturování
Jakmile jste následoval všechny kroky, peníze jsou vaše odstoupit.
bezpečnější možnosti zvážit
spodní řádek je…,
obrovské výběry jsou nejen nepohodlné, ale nebezpečné.
stoh $10,000 v $100 účty je jen půl palce tlustý. Pokud stáhnete $ 100,000, budete mít 10 z nich po ruce.
vybrat 1 milion dolarů, to je 100 hromádek. Budete vypadat relativně nenápadně nesoucí kufr, nebo dokonce obálku, plnou velkých účtů.
ale to zloděje neodradí od toho, aby vás okradl nebo se vloupal do vašeho domu s vědomím, že tam máte peníze.,
a Navíc, každý, kdo s finanční důvtipný shromáždit značné finanční prostředky v bance by měli být vědomi toho, že non-cash způsoby investování, vkladu a odstoupení od smlouvy jsou nejchytřejší-a nejbezpečnější-způsoby, jak obchodovat peníze.
Zvážit některé způsoby, jak přesunout velké množství peněz, aniž by převedl peníze fyzicky (výběry z BANKOMATU se nepočítá; oni mají své limity, i):
Použití vaší kreditní karty
Pokud výběr hotovosti měl zaplatit za nákup, lepší dát ho na vaší kreditní kartu a splatit zůstatek.,
řekl:
To může znamenat, dostat účtován úrok pokud budete nosit rovnováhy z měsíce na měsíc, ale to bude mít vaše kreditní otočné a vyhnout se riziko nese banka za to stojí prachy.
nejprve zkontrolujte kreditní limit vaší karty.
získejte pokladní šek
Namísto výběru, řekněme, $100,000 v hotovosti, nechte svou banku navrhnout pokladní šek v požadované výši.,
perfektní (a nakonec bezpečnější) náhrada za přenášení nebezpečných množství hotovosti, nejlepší na pokladní šeky je, že fungují jako pravidelné osobní šeky, ale jejich platba je zaručena bankou.
mějte na paměti:
existují nominální poplatky za pokladní šeky (většina bank účtuje asi 5$), ale u velkých částek se vaše banka může poplatku vzdát.
Pokud kontrola je ztracena nebo ztratil, může být také zodpovědný za zakoupení obligaci dříve, než můžete mít nového šeku.,
převod peněz elektronicky
k převodu peněz můžete použít širokou škálu metod, aniž byste s hotovostí zacházeli sami.
zahrnují bankovní převody, elektronické převody prostředků, osobní platby a další.
Udržujte své peníze v bezpečí
bezpečnost je číslo jedna, pokud jde o provedení jakékoli velké transakce-vklad nebo výběr.
vaše banka se chce ujistit, že bankovní zabezpečení není ohroženo a že plní svou povinnost vykazování měny finančnímu úřadu.,
a i když vám nemůžeme poradit, abyste nikdy nevybírali hotovost v malých nebo velkých nominálních hodnotách, je nutné podniknout kroky, abyste zůstali v bezpečí, pokud nesete větší než obvyklou částku.
proveďte své bankovnictví během denní pracovní doby a udržujte své peníze mimo dosah potenciálních kapsářů a zlodějů hladových po hotovosti.
vložte své peníze do kapes na prsou nebo zajistěte v tašce nebo kabelce směrem k vám.
zůstaňte klidní a ostražití z auta do banky, banky do auta a auta do vašeho domu, ale nepřitahujte pozornost na skutečnost, že na vás můžete mít hotovost.,
můžete dokonce požádat bezpečnostní personál banky, aby vás doprovodil do vašeho auta.