Co je to běžný účet a jak to funguje?

běžný účet je typ bankovního účtu, který vám umožňuje psát šeky pomocí vložených peněz. V dnešní době většina lidí s běžnými účty používá ATM a debetní karty mnohem častěji, než zapisují šeky.Běžné účty jsou nejjednodušší typ účtu použít pro malé, časté výdaje, a oni jsou také běžně používané k přijímání přímých vkladů. V důsledku toho hrají v každodenním životě větší roli než jakýkoli jiný finanční produkt., Pro většinu spotřebitelů jsou běžné účty prvním bodem setkání se světem osobních financí.

definice běžného účtu

přísně vzato, jediná věc, která definuje běžný účet, je schopnost psát šeky. Moderní kontrolní účty však zahrnují debetní karty, které můžete použít k výběru peněz v bankomatu nebo přejetím prstem k přímým nákupům, stejně jako kreditní karta. Některé banky stále obsahují bezplatnou sadu tištěných šeků při otevření účtu, ale používání osobních šeků neustále klesá.,

Běžný účet může také zjednodušit vaše každodenní finance tím, že automatizuje vklady a platby., Zaměstnavatelé mohou zajistit přímé vklady výplaty na účet, tak, že dostanete peníze hned, jak je to možné, zatímco on-line bill pay můžete zajistit, že budete vždy usadit své účty včas. Převod na jiné osoby s bankovními účty je také mnohem snazší, když máte svůj vlastní běžný účet.

banky mohou také nabízet malé peněžní pobídky nebo jiné výhody, jako jsou dárkové karty, k otevření běžných účtů a nastavení přímého vkladu., I když se tyto výhody mohou zpočátku zdát atraktivní, nejdůležitější věcí, kterou je třeba zvážit, jsou funkce a poplatky samotného běžného účtu.

Různé Druhy běžné Účty

Zatímco hlavní rysy běžných účtů jsou poměrně podobné jednotlivými bankami, jsme zařadili přehled různých typů dostupných na trhu.,“>

Některé banky nemají léčit tyto typy jako samostatné produkty, ale místo toho jako speciální funkce přidány do stávajících běžných účtů na základě toho, zda splňují určité kvalifikace, jako je status studenta nebo senior věkové hranice., Bez ohledu na cílové publikum mají všechny běžné účty řadu důležitých funkcí.

měsíční poplatky: díky skutečně bezplatným kontrolním účtům, které je těžší najít, bude váš účet pravděpodobně účtován měsíční poplatek za údržbu. Naštěstí se tento poplatek obvykle vzdává, pokud váš zůstatek splňuje denní minimum nebo měsíční průměr, nebo pokud účet obdrží stanovenou částku v přímých vkladech. Obecně platí, že účty s více možnostmi služeb a vyšším úrokem budou vyžadovat více poplatků a vyšší minima.,

limity výdajů a výběru: každý běžný účet má denní limit na částku, kterou lze účtovat na debetní kartu, obvykle od $1,000 do $3,000. Výběry hotovosti z bankomatů jsou také omezeny na ne více než $400 nebo $500 každých 24 hodin. Limity na kontroly psaní jsou mnohem vzácnější, ale měly by být dalším faktorem, který je třeba zvážit. Vzhledem k tomu, že kontrolní účty mají limity na velké transakce, možná budete chtít zvážit získání kreditní karty, pokud plánujete větší nákupy.,

získaný úrok: konečně, některé běžné účty jsou úročené, což znamená, že váš účet získá procento úroků z zůstatku, který udržujete. Typické roční procentní výnos (APY) pro úrokové kontrola účty začínají na 0,01%, což je velmi nízká ve srovnání s výnosy mezi další finanční produkty, jako jsou spořící nebo investiční účty. Některé možnosti online kontroly úroků však mohou nabídnout lepší sazby, až 1.00% APY. Účty pro kontrolu úroků mají obecně vyšší minimální zůstatkypožadavky a vyšší poplatky.,

jedna věc, kterou je třeba poznamenat o úročených běžných účtech, je to, že na rozdíl od všech ostatních běžných účtů jsou klasifikovány jako obchodovatelné účty (nyní) a nevyžadují vkladové účty. To obvykle nemá žádný rozdíl pro spotřebitele, ale právně řečeno, banky mají právo požadovat 7denní oznámení před výběry z účtu NOW —funkce, která je vždy zveřejněna, ale zřídka vykonávána.,

běžné Účty u družstevních Záložen

družstevní záložny jsou neziskové alternativy k tradiční bankovní, ve které členy unie, každý držet podíl a jmenovat vedení řídit organizaci. Družstevní záložny poskytují všechny služby nalezené v bankách, i když mohou odkazovat na určité účty různými způsoby. Některé družstevní záložny například označují běžné účty jako“sdílené účty“. Vzhledem ke své kooperativní povaze si družstevní záložny obvykle účtují méně a nižší poplatky než banky.,

vstup do družstevní záložny však může být obtížnější než podpis u banky. I když některé z větších družstevních záložen umožní připojit se dar určený sdružení, největší družstevní záložny omezit jejich členství podle regionu nebo obchodu, takže budete muset prozkoumat možnosti k dispozici v geografické a profesní oblasti.

poplatky za běžný účet

většina běžných účtů má různé poplatky. Otevření běžného účtu někdy vyžaduje poplatek samo o sobě., Většina bank účtuje měsíční poplatek za údržbu, který může kolísat na základě vašeho zůstatku a využití služeb.

byste Měli udělat transakci, která kapek vašeho běžného účtu platební bilance více než $5 pod nulou, vaše banka bude účtovat kontokorent nebo bez dostatečných finančních prostředků (NSF) poplatky. Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma je, že banky budou účtovat kontokorentu poplatek, když se platí poplatek, který overdraws váš účet, zatímco NSF poplatky jsou účtovány, kdy banka odmítne zaplatit poplatek.,

zatímco konkrétní účtované částky se liší podle instituce, většina bank účtuje přibližně 35 USD za kontokorent nebo položku NSF. Některé běžné účty přijít s kontokorent ochrany politik, které umožňují propojení dalších účtů nebo úvěrové linky na váš běžný účet a zaplatit poplatek, obvykle $12.50, aby zajistily, že vaše transakce je pokryta převodem z těchto zdrojů.

poplatky za networking ATM a poplatky za pobočku tvoří další kategorii výdajů na účet. Používání bankomatů jiných bank obvykle stojí $ 2.50 za transakci v tuzemsku a stejně jako $5 v zahraničí., Tyto poplatky nejsou tak strmé jako poplatky za výběr peněz osobně v jiných bankách s debetní kartou. V těchto případech vám bude obvykle účtováno $ 5 nebo 3% částky dolaru, kterou vyberete, podle toho, co je vyšší.

ostatní běžné poplatky za běžný účet zahrnují poplatky za bankovní převody, tištěné výpisy, šeky pokladní a peněžní příkazy. Tyto náhodné služby vás budou stát $15 na $ 35, v závislosti na instituci a službě.,

kontrolní účty vs spořicí účty

kontrolní účty jsou přístupnější než spořicí účty, které jsou určeny k dlouhodobému ukládání vašich peněz. Existují zákonné limity pro počet měsíčních výběrů ze spořicích účtů; běžné účty jsou naopak spojeny s debetními kartami, které poskytují bezplatný a snadný přístup k vašim prostředkům. V důsledku toho mnoho lidí udržuje běžný účet pro každodenní použití a spořicí účet, aby drželi vše, co chtějí použít k budoucím výdajům.,

Pokud se díváte na úrokové sazby, úročené běžné účty se špatně porovnávají s údaji nalezenými u spořicích účtů. Údaje APY obvykle nepřesahují 0.01% u účtů pro kontrolu úroků, zatímco spořicí účty v průměru u tradičních bank dosahují 0.06% a u online bankovnictví dosahují až 1.05%. Pokud jde o vydělávání úroků, spořicí účty,investiční účty a dokonce i certifikáty vkladů jsou efektivnější než kontrola úroků.,

co potřebujete k otevření běžného účtu

než otevřete nový běžný účet, měli byste mít dobrou představu o svých finančních návycích a potřebách. Kolikrát týdně přejedete debetní kartou, napíšete šek nebo vyberete hotovost z bankomatu? Kolik peněz budete mít na účtu? Jak často budete dostávat přímé vklady? Odpovědi na tyto otázky vám pomohou najít běžný účet, který minimalizuje vaše poplatky a maximalizuje pohodlí vašich zkušeností.,

jakmile vyberete běžný účet, můžete jej použít k otevření v bance nebo online, v závislosti na druhu běžného účtu. Obvykle budete muset předložit vládní identifikaci, jako je cestovní pas nebo řidičský průkaz, a doklad o adrese, jako účet za elektřinu. Musíte také připravit úvodní vklad, jehož výše se liší podle typu banky a běžného účtu.