pro mnoho lidí, vlastnictví domu přináší pocit hrdosti a svobody, které nelze srovnávat s pronájmem. Když vlastníte svůj vlastní domov, nejste vázáni pravidly pronajímatele, a vaše měsíční platby jsou budování vlastního kapitálu. Přestože nákup domů může být prvním krokem k budování dlouhodobého bohatství, je důležité pochopit výhody a nevýhody vlastnictví domu, než se ponoříte.
Equity Advantage
nejviditelnější výhodou nákupu domu je to, že je to vaše., Můžete malovat stěny, jakou barvu chcete, změnit krajinu, nainstalovat basketbalový obruč nebo změnit nedokončený suterén na kino. Pokud pracujete v rámci jakýchkoli stavebních nebo územních předpisů, můžete s vaším domovem udělat téměř vše, co chcete.
Další velkou výhodou vlastnictví domu je to, že se vám část měsíční splátky hypotéky vrátí ve formě vlastního kapitálu. Když platíte nájem, už nikdy neuvidíte žádné z těchto peněz. Na druhou stranu část vaší splátky hypotéky bude částečně aplikována na jistinu úvěru, která vytváří vlastní kapitál.,
můžete být schopni proniknout do vlastního kapitálu v domácnosti, zatímco stále v něm žijí, aby se zlepšení nebo konsolidaci dluhu.
Daňové Úlevy
Protože váš domov je aktivum, můžete vydělat peníze, pokud jste ho prodat za více, než jste původně zaplatili, a v některých případech, tento zisk může být dokonce i bez daně. Pokud vám prodat váš hlavní dům, můžete mít nárok vyloučit až 250.000 dolarů zisku z vašeho příjmu, nebo až na $500,000, pokud vy a váš manžel soubor společně., Nárok na daňové úlevy, musí mít vlastnil a žil v rezidentem ve dvou z posledních pěti let před prodejem, a není použito daňové úlevy v posledních dvou letech.
z vlastnictví domu mohou být také další daňové výhody. V mnoha případech jsou úroky z hypotéky a daně z nemovitostí, které platíte, odpočitatelné, což znamená, že snížíte celkové daňové zatížení.
náklady na vlastnictví
přestože existuje mnoho pozitivních aspektů nákupu domu, Nepřehlédněte potenciální nevýhody., Pokud pronajímáte a potřebujete opravy, můžete obecně zavolat své přední kanceláři nebo pronajímateli a opraví nebo vymění spotřebiče bez nákladů na vás. Když vlastníte svůj vlastní domov, může existovat mnoho neočekávaných nákladů na opravy a údržbu, které byste jinak neměli, kdybyste si pronajali.
Další věc, kterou je třeba zvážit, je potenciál ztratit peníze na domě. Obecně řečeno, nemovitosti obecně vzrostly v hodnotě, ale jsou chvíle, kdy trh s nemovitostmi zůstává relativně plochý nebo klesá., V závislosti na nákladech spojených s prodejem a částkou, za kterou dům prodáváte, můžete přijít o peníze.
závazek
nakonec je nákup domu dlouhodobým návrhem. Když si půjčíte, můžete být vázáni pouze na měsíční nebo roční pronájem, takže vyzvednutí a stěhování lze provést na relativně krátkou dobu. Jakmile si koupíte dům, to není tak snadné vyzvednout a přesunout. Máte významnou finanční povinnost a proces prodeje domu může trvat několik měsíců.,
Zjistit, Kolik Domů Si Můžete Dovolit
Pokud jste se rozhodli, že koupi domu je pro vás to pravé, prvním krokem je určit, co si můžete dovolit. Jedním ze společných pokynů k použití je poměr dluhu k příjmům. Většina věřitelů naznačuje, že váš celkový poměr dluhu k příjmu by neměl překročit 36% a samotný hypoteční dluh by měl být nižší než 28% vašeho měsíčního příjmu před zdaněním.,
vypočítat dluh na poměr výnosů, proveďte následující kroky:
- Přidejte váš celkový měsíční hrubý příjem
- Násobit vaše hrubé měsíční příjmy o 36%
- Přidat do vašeho měsíčního dluhu
- Porovnat údaje z kroku 2 a kroku 3
Vaše měsíční dluhy, včetně hypoték, by měla být menší než hodnota vypočtená v kroku 2.
dále sečtěte všechny své aktuální měsíční platby bez hypotečního dluhu a odečtěte je od měsíčního hrubého příjmu., Toto číslo vám poskytne přibližnou maximální splátku hypotéky, kterou si můžete dovolit. V ideálním případě by tato částka měla být 28% nebo méně z vašeho měsíčního příjmu. I s těmito pokyny je důležité si uvědomit, že vaše situace nakonec diktuje, co si můžete skutečně dovolit, a proto zvažte všechny aspekty vaší situace.
Nalezení Správné Hypotéky
Poté, co jste zjistili, kolik si můžete dovolit, je čas nakupovat pro správné hypotéky. Protože je pravděpodobné, že bude financování úvěr pro stovky tisíc dolarů, je důležité, aby inteligentní rozhodnutí., Špatná hypotéka může v průběhu času výrazně ovlivnit vaše finance.
dobrá zpráva je, že tam je typ hypotéky k dispozici pro téměř každou situaci; špatnou zprávou je, že volba špatného může stát desítky tisíc dolarů v úrokových období půjčky. Nejběžnější půjčky přicházejí ve dvou stylech: fixní a nastavitelné úrokové půjčky.
půjčka s pevným úrokem vám poskytne stabilitu. Úroková sazba se nezmění po celou dobu trvání úvěru, takže vaše platby zůstávají stabilní., Jednou z výhod půjčky s pevnou sazbou je, že pokud úrokové sazby stoupnou, budete i nadále platit stejnou nižší sazbu. Na druhou stranu, pokud sazby klesnou, můžete platit více, než je současná sazba, i když může být možné refinancovat za nižší sazbu.
u půjčky s nastavitelnou sazbou obětujete část stability plateb za schopnost hypotéky přizpůsobit se převládajícím úrokovým sazbám. Když úrokové sazby klesají, může to být ve váš prospěch, ale když se sazby zvyšují, můžete se ocitnout s vyšší měsíční platbou.,
akontace
kromě pochopení toho, jaký typ úvěru hledat, zvažte zálohu. V tradiční hypotéce byste poskytli zálohu ve výši nejméně 20% ceny domu, protože pro většinu věřitelů je to částka vlastního kapitálu, kterou potřebují, aby se vyhnuli placení soukromého hypotečního pojištění (PMI).
Pokud nemůžete dát 20%, věřitel obecně vyžaduje, abyste také platili prémii PMI, která může být kdekoli od 20 do několika set dolarů každý měsíc., Když nakupujete hypotéku, zvažte to a zeptejte se, zda existují alternativy k placení PMI, pokud nebudete schopni přijít s plnou zálohou.,