platba je platba, která pokrývá zůstatku úvěru na konci období půjčky. Obvykle je mnohem větší než dřívější platby z úvěru.
zjistěte, zda je platba balónem něco, s čím se setkáte s hypotékou nebo půjčkou, a nejlepší způsoby, jak s ní zacházet.
co je balónová platba?
jak se vztahuje na financování domů, balónová hypotéka se po dobu půjčky zcela neospravedlňuje., Takže místo placení stejné splátky na hypotéku šíří více než 30 let, majitel domu by plateb za pouhých pět až sedm let, a pak být požadováno, aby zaplatit zůstatek s jednou velkou balónu platby.
- Alternativní název: balón hypotéky, splátku hypotéky
Jak Balón Platby Práce
Pokud dlužníci pochopit rizika a jsou ochotni dotovat balón platba out-of-pocket—bez připnout naděje na domov ocenit hodnotu na pokrytí velké platby—splátky úvěru by mohlo fungovat., V opačném případě mohou být tyto typy úvěrů na nemovitosti velmi riskantní.
Tady je příklad, kdy balón hypotéky dává smysl: přijímáte dědictví, který bere čas na práci prostřednictvím závěti. Když je čas provést platbu balónem,budete mít prostředky k tomu.
Významné Události
V roce 1970, to bylo běžné vidět balón platba jazyk jako součást financování nemovitostí., Poskytnout peněžní tok, nebo bod zvratu pro realitní investor, nebylo neobvyklé, aby se titul vztahuje stávající úvěr a poskytnout prodávajícímu druhou hypotéku bez jakýchkoliv poplatků. To bylo známé jako přímá poznámka.
Pokud byla druhá hypotéka malá, možná méně než 10% kupní ceny, neprovádění plateb z úvěru bylo jedním ze způsobů, jak generovat peněžní tok., Investor by mohl získat pozitivní cash flow tento způsob, protože stávající hypotéky, plus pojištění a daní, byly obecně dost nízká, že investor mohl vidět nějaký návrat z platby nájemného po náklady byly vyplaceny.
tato praxe předpokládala, že nemovitost by ocenila dobu trvání druhé hypotéky, která byla obvykle tři roky. Neexistuje žádná záruka, že se to stane.,
důvod, proč to tak dobře fungovalo v pozdní 1970 byl, že 90% z hodnoty nemovitosti oceňoval, zatímco pouze 10% hodnoty byl hrazen. Tak na 100.000 dolarů domů, v praxi, by mohlo být v hodnotě $133,100 v 10% zhodnocení po třech letech, což bylo více než dost, aby zaplatit $10,000 směnku na 10% úrok, a to i s úrokem z úroků.
inherentní rizika
co se stane, pokud nedojde k žádnému zhodnocení—nebo horšímu—trh klesne? Takto se někteří majitelé domů v roce 2007 dostali do horké vody kvůli jednání s hypotečními věřiteli subprime., Jednou z oblíbených možností financování pak byly opční hypotéky, které obsahují pouze úrokové platební možnosti spojené s platbou balonem.
domu během těch let mohl koupit domů bez peněz dolů, vyndat 80/20 combo úvěru, a oba úvěry mohou být splatné s balónem platby na konci roku pět nebo sedm let. Na klesajících trzích znemožnilo prodat dům a splatit půjčky, aniž by se uchýlilo k krátkému prodeji. Další možností bylo odejít z domova.,
žádná z těchto možností nebyla věcí, o které si dlužníci mysleli, když si koupili dům. Věřili, že humbuk, že hodnoty nemovitostí bude vždy stoupat. Místo toho nakonec dlužili víc, než měl domov, a nemohli splnit povinnost platit balony.
Klíčové Takeaways
- platba je jednorázová paušální částka vzhledem k splatit hypotéku po pěti až sedmi let.
- jedná se o rizikové formy financování.,
- balónové hypotéky jsou nejlepší pro ty, kteří vědí, že budou mít peníze na splacení hypotéky, aniž by se spoléhali na zhodnocení nemovitosti.
- balónové hypotéky mohou způsobit, že se bydlení zdá být zavádějící.,