Technicky vzato, není potřeba žádné školení nebo certifikace říkat finanční poradce. Takže skutečnost, že někdo provedl kurz, zkoušky a náklady, které označení certified financial planner (CFP) vyžaduje, říká něco pozitivního o poradci. Totéž platí pro chartered financial consultants (ChFC). Samozřejmě, že vydávajícím organizacím jsou rozdíly mezi těmito dvěma označeními obrovské., Pro klienty, ačkoli, rozdíly se nemusí zdát tak významné při zvažování finančních poradců. Přesto, abychom informovali vaše rozhodnutí, rozebíráme níže uvedené rozdíly.
jaký je rozdíl mezi CFP a ChFC?
v praxi nejsou certifikovaní finanční plánovači (CFPs) a autorizovaní finanční konzultanti (ChFC) tak odlišní. Rozdíly spočívají spíše v tom, co je zapotřebí k získání každé certifikace. Označení ChFC vyžaduje více kurzů, ale CFP i ChFC studují stejná základní témata., SRP je povinen absolvovat sedm kurzů, zatímco ChFC musí absolvovat devět kurzů, z nichž dva jsou kurzy založené na aplikaci. Zatímco CFP musí po dokončení všech kurzů absolvovat komplexní zkoušku, ChFC provede test na konci každého kurzu. Oba však musí mít určité úrovně odborných zkušeností a dodržovat vysoké etické standardy vyžadované každou vydávající organizací.
finanční poradci, kteří pracují ve finančním plánování, mohou být CFP nebo ChFC. Některé mohou být dokonce obojí-kurz se překrývá natolik, že můžete absolvovat kurzy ChFC k přípravě na zkoušku CFP., Všichni mohou klientům poradit, jak dosáhnout svých finančních cílů a spravovat své finance.
co je to SRP?
označení SRP zůstává nejznámější certifikací pro finanční plánování. Uděluje ji certifikovaná Rada pro finanční plánování. Pro získání označení existují čtyři Požadavky: vzdělání, komplexní zkouška, Pracovní zkušenosti a etika.
srp dostávají přísné vzdělání v oblasti finančního plánování., Musíte mít alespoň bakalářský titul z akreditované vysoké škole nebo univerzitě pro zahájení úvodní ročníkové práce v SRP Board schváleného programu. Pak musíte dokončit schválené kurzy, které pokrývají témata včetně odchodu do důchodu, plánování nemovitostí a pojištění. Vzdělání se nezastaví, jakmile budete certifikováni. Chcete-li zachovat certifikaci, musíte dokončit programy dalšího vzdělávání (CE) každé dva roky.
po vzdělávací části musíte absolvovat zkoušku SRP. Tato zkouška se táhne několik dní a zahrnuje finanční plánování, profesionální chování a etiku., Absolvování této zkoušky ukazuje, že jste kvalifikovaní pro rozvoj finančních plánů, poskytnout užitečná doporučení a zvládnout vztahy mezi klientem a poradcem.
musíte mít také tři roky zkušeností ve finančním odvětví, abyste mohli získat tuto certifikaci. Tato úroveň zkušeností ukazuje, že znáte vstupy a výstupy průmyslu, spíše než jen obecnou myšlenku.
etický požadavek se nakonec skládá z kontroly na pozadí a kodexu standardů. Než vám udělí certifikaci, Rada přezkoumá případné porušení, jako předchozí pochybení., Tím je zajištěno, že budete dodržovat standardy Rady SRP. Schopnost dodržovat pravidla chování a vykazovat profesionalitu jsou klíčem k úspěšnému finančnímu poradci.
jakmile se setkáte se všemi“ čtyřmi e “ (vzdělávání, zkouška, zkušenosti a etika), můžete obdržet certifikaci CFP. Drží SRP certifikace dokazuje klientům, že jste znalý ve finančním plánování a dosáhli vysoké normy prosazované společné rybářské politiky Rada.
co je to ChFC?
v roce 1982 bylo označení ChFC zavedeno jako alternativa k označení SRP., Uděluje ji Americká vysoká škola finančních služeb v Bryn Mawr v Pensylvánii. ChFC je méně známý než SRP, ale stále stojí jako významná certifikace ve finančním plánování. Poradce s jedním označením může určitě poskytnout důkladnou radu. Největší rozdíl mezi těmito dvěma je proces získání certifikátu.
vzdělávací část pro ChFC je delší, skládající se z devíti vysokoškolských kurzů. Ale v jádru je to podobné vzdělání jako vzdělávání SRP., Kurzy se zaměřují na finanční plánování, pokrývající témata, jako je investování, plánování pojištění a plánování odchodu do důchodu. Existují také kurzy, které se zaměřují na plánování s různými typy klientů, jako jsou rozvody nebo rodiny se speciálními potřebami.
tyto kurzy jsou self-chodil a lze provést on-line. Neexistuje žádná závěrečná, komplexní zkouška, protože existuje označení SRP. Místo toho absolvujete závěrečnou zkoušku na konci každého kurzu.
Chcete-li se přihlásit do programu, musíte mít alespoň tři roky zkušeností ve finančním průmyslu., Mít titul v oblasti financí nebo podnikání vám pomůže v kurzech a může počítat jako jeden z vašich dlouholetých zkušeností. Opět se musíte přihlásit k odběru profesionálního slibu a etického kodexu.
stejně jako srp musíte i nadále získávat kredity CE, abyste si udrželi své označení. To zahrnuje kurzy a účast v programech, které vás udrží v aktuálním stavu v praxi finančního plánování.
splnění všech těchto požadavků vede k označení ChFC., Tyto vysoké standardy, které zajistí, že ChFC je připraven jako finanční poradce dát informovaný a užitečné rady, které vyhovuje potřebám klientů. Klienti zase budou mít jistotu, že poradce s tímto označením ví, o čem mluví.
ChFC vs. CFP: který z nich je lepší pro finanční plánování?
Samozřejmě, možná se divíte, jaký typ certifikace je poradce kvalifikovanější ve finančním plánování. Z hlediska klienta není velký rozdíl mezi poradci s těmito dvěma různými certifikacemi., Někteří finanční poradci mají dokonce obě označení. Obě vydávající organizace udržují vysoké standardy a požadavek CE ukazuje, že se oba poradci přizpůsobují dobám. Vzhledem k tomu, že CFP je častější, je pravděpodobnější, že najdete někoho s označením CFP než označení ChFC.
to znamená, že Rada CFP a americká vysoká škola mají pocit, že rozdíly mezi jejich označeními jsou obrovské. Například, CFP Board zdůrazňuje, že jejich navrhovatelé jsou drženi fiduciární normy, zatímco ChFC nejsou., Tvrdí také, že jeho komplexní zkouška vyžaduje, aby srp měly hlubší a lepší znalost předmětu. Na druhou stranu, Americká vysoká škola poukazuje na to, že její kurz je aktuálnější a že vyžaduje dva volitelné předměty, které mají moderní aplikace.
jak již bylo uvedeno výše, buď označení je pozitivní znamení o poradce. Pokud se snažíte vybrat mezi CFP nebo ChFC a všechny ostatní faktory jsou stejné, možná budete chtít založit své rozhodnutí na osobnosti. S kým se cítíte nejpohodlněji mluvit? Kdo si myslíte, že vás poslouchá – a slyší-nejlépe?,
spodní řádek
z hlediska klienta jsou rozdíly mezi ChFC a CFP menší. I se vzdělávacími rozdíly jsou v praxi poměrně podobné jako finanční poradci. Oba stále vyžadují rozsáhlé vzdělání a zkušenosti, které připravují poradce, aby poskytli nejlepší finanční poradenství. Pokud jde o výběr poradce, je lepší posuzovat poradce individuálně, spíše než na základě toho, který z těchto dvou označení má poradce.,
Tipy pro nalezení finančního poradce
- před výběrem si promluvte s nejméně třemi poradci. Tímto způsobem budete mít dostatek kontextu o poplatcích a strategiích, abyste mohli učinit informované rozhodnutí.
- zeptejte se, zda jsou vázáni svěřeneckou povinností dát zájmy svých klientů před vlastní. To platí vždy pro SRP, kteří jsou také finančními poradci pouze pro poplatky. Poradci, kteří jsou také makléři nebo pojišťovací agenti, místo toho mají tendenci vyžadovat pouze doporučení toho, co je vhodné.,
- Použití SmartAsset finanční poradce odpovídající nástroj, který spojuje s blízkými finanční poradci na základě vašich potřeb a preferencí. Je zdarma a trvá pět minut.