provozování podniku zahrnuje konstantní křivku učení. A to platí ať už jste nováček podnikatel právě začínáte s skvělý nápad na nové podnikání nebo více stanovených majitel malé firmy s rychle rostoucí firma, která potřebuje rozšířit. Vždy byste se měli učit jako vlastník firmy, bez ohledu na to, kde jste ve své kariéře-vždy existuje nový nástroj k zvládnutí, nové problémy k řešení a nová slovní zásoba k pochopení.,
aby nedošlo k úplnému ohromení, je užitečné vzít věci jeden segment najednou. Například pocit jistoty při diskusi o finančních potřebách podniku by měl být prioritou pro každého majitele malých podniků. Koneckonců, zastupujete srdce a duši svého podnikání na trhu. Znalost „jazyka“ podnikových financí je tedy nedílnou součástí vaší práce majitele.
dobrou zprávou je, že nemusíte být účetním nebo finančním plánovačem, abyste mohli jednat ve světě podnikových financí., Zde jsou některé obchodní podmínky a finanční podmínky, které vám pomohou najít cestu k úspěšnému financování malých podniků.
Obchodní a Finanční Podmínky
Z účetnictví, podnikatelské úvěry, všeobecné obchodní finanční operace, tady je konečný seznam všech podnikových financí termíny a definice, co potřebujete vědět:
Účty Splatné
Účty splatné je obchodní financí 101 termín. To představuje závazky vašeho malého podniku platit dluhy vůči věřitelům, dodavatelům a věřitelům., Někdy označované jako A/P nebo AP krátkodobě, splatné účty mohou být krátkodobé nebo dlouhodobé v závislosti na typu úvěru poskytnutého podniku věřitelem.
Pohledávky
Také známý jako A/R (nebo AR, dobrý odhad), pohledávek je další financování podnikatelské činnosti 101 termín, který znamená, že peníze dluží, aby vaše malé firmy tím, že ostatní za zboží nebo poskytnuté služby. Tyto účty jsou označeny jako aktiva, protože představují zákonnou povinnost zákazníka zaplatit vám hotovost za jejich krátkodobý dluh.,
akruální základ
akruální základ účetnictví je účetní metoda zaznamenávání příjmů, když jsou skutečně vydělané, a výdaje, když k nim skutečně dojde. Accrual basis accounting je nejběžnější přístup používaný většími podniky k zaznamenávání a udržování finančních transakcí.
časové rozlišení
termín a definice podnikových financí odkazující na výdaje, které vznikly, ale dosud nebyly zaznamenány v obchodních knihách. Mzdy a daně ze mzdy jsou běžnými příklady.,
Asset
tento klíčový termín business finance je cokoli, co má hodnotu—ať už hmotnou nebo nehmotnou—a je ve vlastnictví podniku považováno za aktivum. Typickými položkami uvedenými jako obchodní aktiva jsou hotovost, pohledávky, budovy, vybavení, inventář a cokoli jiného, co lze změnit na hotovost.
na rozvahu
Spolu s dalšími třemi zpráv, které se týkají finančního zdraví vaší malé firmy, rozvaha je základní informace, která dává „snímek“ společnosti čistého jmění v daném okamžiku., Zpráva je souhrnem obchodních aktiv a závazků.
účetnictví
způsob účetnictví, který zahrnuje včasné zaznamenávání všech finančních transakcí pro podnikání.
Capital
označuje celkové bohatství podniku, jak dokládají jeho hotovostní účty, aktiva a investice. Často se nazývá „fixní kapitál“, odkazuje na dlouhodobou hodnotu podniku. Kapitál může být hmatatelný, jako zboží dlouhodobé spotřeby, budovy a vybavení, nebo nehmotný, jako je duševní vlastnictví.,
pracovní kapitál
nesmí být zaměňován s pevným kapitálem, pracovní kapitál je dalším termínem business finance 101. Skládá se z finančních zdrojů nezbytných pro udržení každodenního provozu podniku. Pracovní kapitál je podle definice hotovost podniku nebo nástroje, které můžete rychle převést na hotovost.
Cash Flow
každý podnik potřebuje peníze na provoz. Termín a definice peněžního toku obchodní finance se týká výše provozní hotovosti, která „protéká“ podnikem a ovlivňuje likviditu podniku., Zprávy o peněžních tocích odrážejí činnost po určitou dobu, obvykle jedno účetní období nebo jeden měsíc. Udržuje přísnou kontrolu cash flow je zvláště důležité, pokud vaše malé firmy je nové, protože peníze může být omezená, dokud podnikání začíná růst a produkovat více pracovního kapitálu.
projekce peněžních toků
budoucí obchodní rozhodnutí budou záviset na vašich vzdělaných projekcích peněžních toků. Chcete-li plánovat dopředu pro nadcházející výdaje a pracovní kapitál, musíte záviset na předchozích vzorcích peněžních toků., Tyto vzory vám poskytnou komplexní pohled na to, jak a kdy obdržíte a utratíte své peníze. Tyto informace jsou klíčem k odemknutí informovaných a přesných projekcí peněžních toků.
odpisy
lze říci, že hodnota jakéhokoli aktiva se znehodnocuje, když v průběhu času ztratí část této hodnoty v krocích. K odpisům dochází v důsledku opotřebení. Podniky používají různé metody odpisování ke snížení zaznamenané hodnoty aktiv.,
Fixní Aktiva
hmatatelný, dlouhodobého majetku použité pro podnikání a neočekává, že budou prodány nebo jinak převedeny na hotovost v průběhu stávající nebo nadcházející fiskální rok, se nazývá fixní aktiva. Dlouhodobý majetek jsou položky, jako je nábytek, počítačové vybavení, vybavení a nemovitosti.
hrubý zisk
tento termín a definice podnikatelského financování lze vypočítat jako celkový prodej (příjem) nižší náklady (výdaje) přímo související s těmito tržbami. Do nákladů jsou zahrnuty suroviny, výrobní náklady, náklady na pracovní sílu, marketing a přeprava zboží.,
Příjmů
Zde je jeden ze čtyř nejdůležitějších zpráv věřitelé a investoři chtějí vidět při hodnocení životaschopnosti vaší malé firmy. To je také nazýváno výkaz zisku a ztráty, a to řeší spodní řádek podnikání, vykazování, kolik podnik vydělal a strávil v daném časovém období. Výsledkem bude buď čistý zisk, nebo čistá ztráta.
nehmotné aktivum
obchodní aktivum, které není fyzické, se považuje za nehmotné. Tato aktiva mohou být předměty jako patenty, goodwill a Duševní vlastnictví.,
odpovědnost
tento klíčový termín pro financování podnikání je zákonnou povinností splácet nebo jinak vyrovnat dluh. Závazky se považují za běžné (splatné do jednoho roku nebo méně) nebo dlouhodobé (splatné po jednom roce) a jsou uvedeny v rozvaze podniku. Závazky podniku, mzdy, daně a časově rozlišené výdaje jsou považovány za závazky.
likvidita
likvidita je ukazatelem toho, jak rychle může být aktivum přeměněno na hotovost za plnou tržní hodnotu. Čím více likvidní vaše aktiva, tím větší finanční flexibilitu máte.,
zisk & výkaz ztrát
viz výše“ výkaz zisku a ztráty“.
Prohlášení o peněžním toku
jeden z důležitých dokumentů požadovaných věřiteli a investory, který ukazuje souhrn skutečného výběru příjmů a plateb nákladů pro vaše podnikání. Výkaz peněžních toků by měl odrážet činnost v oblasti provozu, investování a financování a měl by být nedílnou součástí vašeho balíčku finančních výkazů.,
Prohlášení Akcionářů‘ Equity
Pokud jste se rozhodli financovat svůj malý podnik s financováním vlastního kapitálu a vy jste založil akcie a akcionáři jako součást ovládání zájmy, jste povinen poskytnout finanční zprávu, která ukazuje změny v majetkové části rozvahy.
roční procentní sazba
termín a definice podnikatelského financování RPSN představuje roční reálné náklady na úvěr včetně všech úroků a poplatků., Celková výše úroků, které mají být zaplaceny, je založena na původní půjčené částce nebo jistině a je zastoupena v procentní formě. Při nákupu správného úvěru pro vaši malou firmu byste měli znát RPSN pro danou půjčku. Toto číslo může být velmi užitečné při porovnávání jednoho finančního nástroje s druhým, protože představuje skutečné náklady na půjčky.
hodnocení
stejně jako vaše hodnocení nemovitostí při koupi domu, hodnocení je profesionální názor na tržní hodnotu., Při uzavírání půjčky pro vaše malé firmy budete pravděpodobně potřebovat jeden nebo více ze tří typů ocenění: nemovitost, vybavení a obchodní hodnotu.
Balónu Úvěr
úvěr, který je strukturovaný tak, že majitel malé firmy je pravidelné splátky na předem stanoveném harmonogramu a mnohem, mnohem větší platba, nebo platba na konci. Ty mohou být atraktivní pro nové podniky, protože platby jsou menší na začátku, kdy je větší pravděpodobnost, že bude čelit přísným finančním omezením., Ujistěte se však, že vaše firma bude schopna provést poslední platbu balónem, protože bude velká.
bankrot
tento federální zákon se používá jako nástroj pro podniky nebo jednotlivce, kteří mají vážné finanční problémy. Poskytuje plán na snížení a splacení dluhů v průběhu času nebo příležitost k úplnému odstranění většiny nesplacených dluhů. Obrátil se k bankrotu by se měly pečlivě, protože to bude mít negativní vliv na podnikání kreditní skóre.,
Bootstrapping
pomocí vlastních peněz financovat start-up a růst vašeho malého podniku. Ber to jako vlastního investora. Jakmile je podnik úspěšně spuštěn, pojem business finance a definice bootstrapping se týká využití zisků získaných k reinvestování do podnikání.
Obchodní Kreditní Zpráva
Stejně jako máte osobní kreditní zprávy, že věřitelé podívat na zjistit rizikové faktory pro výrobu osobní půjčky, podnikům také generovat kreditní zprávy., Ty jsou udržovány úvěrovými institucemi, které zaznamenávají informace o finanční historii podniku.
položky, jako je to, jak velká je společnost, jak dlouho je v podnikání, částka a typ úvěru vydaného podniku, jak byl úvěr spravován, a jakékoli právní podání(tj. Věřitelé, investoři a pojišťovny používají tyto zprávy k vyhodnocení expozice rizik a finančního zdraví podniku.,
Business Credit Score
skóre business credit se vypočítá na základě informací nalezených ve zprávě business credit. Pomocí specializovaného algoritmu, business kreditní bodování společnosti, vzít v úvahu všechny informace nalezené na vaší kreditní zprávy a dát vaší malé firmy kreditní skóre. Také volal komerční kreditní skóre, toto číslo je používáno různými věřiteli a dodavateli k vyhodnocení Vaší bonity.
zajištění
jakékoli aktivum, které slibujete jako zajištění úvěrového nástroje, se nazývá zajištění., Věřitelé často vyžadují zajištění jako způsob, jak se ujistit, že neztratí peníze, pokud vaše firma nesplácí úvěr. Když slibujete aktivum za zajištění, stane se předmětem zabavení věřitelem, pokud nesplníte požadavky úvěrových dokumentů.
úvěrový Limit
když věřitel nabízí obchodní úvěrovou linku, obvykle přichází s úvěrovým limitem nebo maximální částkou, kterou můžete použít v daném okamžiku. Říká se, že dosáhnete svého úvěrového limitu nebo „maximalizujete“ svůj kredit, když si půjčíte až toto číslo nebo jej překročíte., Obchodní úvěrová linka může být zvláště užitečná, pokud je vaše podnikání sezónní nebo pokud je příjem extrémně nepředvídatelný. Je to jeden z nejrychlejších způsobů, jak získat přístup k hotovosti pro případ nouze.
konsolidace dluhu
pokud má vaše malá firma několik půjček s různými platbami, možná budete chtít zvážit půjčku na konsolidaci obchodního dluhu. Je to proces, který vám umožní kombinovat více půjček do jedné půjčky. Výhodou je možná snížení úrokových sazeb z vypůjčených prostředků a snížení celkové částky, kterou splácíte každý měsíc., Podniky používají tento nástroj ke zlepšení cash flow.
Poměr Krytí Dluhové Služby
obchodní financí pojem a definice poměru krytí dluhové služby (DSCR) je poměr hotovosti vaší malé firmy má k dispozici pro placení nebo jeho obsluhu dluhu. Dluhové platby zahrnují provádění jistiny a úrokových plateb z půjčky, kterou požadujete. Obecně řečeno, pokud je váš DSCR vyšší než 1, Vaše firma má dostatek příjmů, aby splnila své dluhové požadavky.,
Dluhové Financování
Když si půjčit peníze od věřitele a souhlasit splácet jistinu s úroky v pravidelných plateb na určitou dobu, používáte financování dluhu. Tradičně se jedná o nejběžnější formu financování malých podniků.
dluhové financování může zahrnovat půjčky od bank, obchodní kreditní karty, úvěrové linky, osobní půjčky, zálohy v hotovosti obchodníka a financování faktur. Tato metoda vytváří dluh, který musí být splacen, ale umožňuje udržovat výhradní kontrolu nad vaší firmou.,
financování vlastního kapitálu
zákon o použití investorských prostředků výměnou za kus nebo „podíl“ vašeho podnikání je dalším způsobem, jak získat kapitál. Tyto prostředky mohou pocházet od přátel, rodiny, andělských investorů nebo rizikových kapitalistů.
než se rozhodnete použít kapitálové financování ke zvýšení hotovosti potřebné pro vaše podnikání, rozhodněte se, kolik kontroly jste ochotni sdílet, pokud jde o rozhodování a filozofii. Někteří investoři budou také chtít hlasovací práva.,
FICO Score
FICO score je dalším typem úvěrového skóre používaného potenciálními věřiteli pro hodnocení moudrosti uzavření smlouvy s vámi a vaším podnikem. FICO skóre tvoří podstatnou část úvěrové zprávy, kterou věřitelé používají k posouzení úvěrového rizika. Vznikla společností Fair Isaac Corporation, odtud název FICO.
účetní závěrka
nedílnou součástí procesu žádosti o úvěr je poskytování informací, které ukazují, že vaše podnikání je dobrým úvěrovým rizikem., Standardní balíček finančních výkazů obsahuje čtyři hlavní zprávy: výkaz zisku a ztráty, rozvahu, výkaz peněžních toků a výkaz vlastního kapitálu akcionářů, pokud máte akcionáře.
věřitelé a investoři chtějí vidět, že vaše podnikání je dobře vyvážené s aktivy a závazky, má pozitivní peněžní tok a bude mít kapitál, aby se očekávané splátky.
fixní úroková sazba
úroková sazba z úvěru, která je stanovena na začátku a nemění se po celou dobu trvání úvěru, je stanovena., Půjčky s fixními úrokovými sazbami jsou pro majitele malých podniků lákavé, protože splátkové částky jsou konzistentní a do budoucna je snazší je financovat.
Pohyblivá úroková sazba
Na rozdíl od termínu a definice fixní sazby se pohyblivá úroková sazba mění s kolísáním trhu. Také označované jako variabilní sazby nebo nastavitelné sazby, tyto částky mohou často začínat nižší než procenta fixní sazby. To z nich činí atraktivnější v krátkodobém horizontu,pokud trh klesá.,
Garant
při zahájení nového malého podnikání mohou věřitelé chtít, abyste poskytli ručitele. Jedná se o osobu, která zaručuje pokrytí zůstatku dlužného na dluhu, pokud vy nebo vaše podnikání nemůžete splnit povinnost splácení.
úroková sazba
všem úvěrům a jiným úvěrovým nástrojům jsou přiřazeny klíčové úrokové sazby business finance. Jedná se o procento jistiny účtované věřitelem za použití jeho peněz. Úrokové sazby představují současné náklady na půjčky.,
faktura Factoring nebo financování
pokud má vaše firma značné množství otevřených faktur, můžete kontaktovat faktoringovou společnost a nechat je zakoupit faktury se slevou. Zvýšením základního kapitálu tímto způsobem, není tam žádný dluh, a factoringová společnost přebírá finanční odpovědnost za sběr faktury dluhy.
zástavní právo
tento termín financování podnikání a definice je právní nárok věřitele na zajištění zastavené jako jistota za půjčku se nazývá zástavní právo.,
úvěrová linka
věřitel vám může nabídnout nezajištěnou částku prostředků dostupných pro vaše podnikání, na které můžete čerpat v případě potřeby kapitálu. Tato úvěrová linka je považována za krátkodobou možnost financování s maximální dostupnou částkou. Tento předem schválený fond peněz je přitažlivý, protože vám dává rychlý přístup k hotovosti.
půjčka k hodnotě
srovnání LTV je poměr reálné tržní hodnoty aktiva ve srovnání s částkou úvěru, který jej bude financovat., To je další důležité číslo pro věřitele, kteří potřebují vědět, zda hodnota aktiva pokryje splácení úvěru, pokud vaše firma nesplácí a nezaplatí.
dlouhodobý dluh
jakýkoli úvěrový produkt s celkovým splátkovým kalendářem trvajícím déle než jeden rok se považuje za dlouhodobý dluh.
Merchant Cash Advance
obchodník může nabídnout způsob financování prostřednictvím půjčky na základě měsíčního objemu prodeje podniku. Splácení se provádí s procentem denního nebo týdenního prodeje., Ty mají tendenci být krátkodobé půjčky a jsou jedním z nejnákladnějších způsobů, jak financovat své malé firmy.
mikroúvěry
mikroúvěry jsou půjčky poskytované prostřednictvím neziskových, komunitních organizací a nejčastěji jde o částky pod 50 000 dolarů.
Osobní Záruku
Pokud hledáte financování pro velmi nové obchodní a nemají vysokou hodnotu aktiv nabídnout jako zajištění, budete dotázáni, zda od věřitele podepsat prohlášení o osobní záruku., Ve skutečnosti toto prohlášení potvrzuje, že vy jako jednotlivec budete jednat jako ručitel za dluh podniku, takže budete osobně odpovědní za zůstatek úvěru i v případě, že vaše podnikání selže.
jistina
jakýkoli úvěrový nástroj je vyroben ze tří částí—jistiny, úroků a poplatků. Jistina je klíčovým termínem pro financování podnikání a je původní částka, která je vypůjčena, nebo zůstatek, který má být splacen méně úroků. Používá se k výpočtu celkového úroku a poplatků.,
revolvingová úvěrová linka
tento termín a definice podnikových financí je možnost financování podobná standardní úvěrové linii. Dohoda však má půjčit určitou částku peněz a jakmile je tato částka splacena, může být znovu vypůjčena.
zajištěný úvěr
mnoho věřitelů bude vyžadovat určitou formu zabezpečení při půjčování peněz. Když k tomu dojde, tento termín a definice financování podnikání je zajištěná půjčka. Aktivum, které se používá jako zajištění úvěru, se říká, že“ zajišťuje “ půjčku., V případě, že vaše malé firmy nesplácení úvěru, věřitel pak může požadovat zajištění a využití jeho reálnou tržní hodnotu offset nesplacený zůstatek.
termínovaný úvěr
jedná se o nástroje pro financování dluhů používané k získání potřebných finančních prostředků pro vaše malé firmy. Termínované půjčky poskytují podniku jednorázovou částku hotovosti předem výměnou za slib splácet jistinu a úroky ve stanovených intervalech po stanovenou dobu. Jedná se obvykle o dlouhodobější, jednorázové půjčky na počáteční výdaje nebo náklady na zavedenou obchodní expanzi.,
nezajištěné úvěry
úvěry, které nejsou zajištěny zajištěním, se nazývají nezajištěné úvěry. Tyto typy půjček představují pro věřitele vyšší riziko, takže můžete očekávat, že budete platit vyšší úrokové sazby a budete mít kratší dobu splácení. Kreditní karty jsou vynikajícím příkladem nezajištěných půjček, které jsou dobrou volbou pro financování malých podniků v kombinaci s dalšími možnostmi financování.
zakládací listiny
jedná se o právní dokumentaci k založení podniku, včetně názvu, druhu podnikání a typu obchodní struktury nebo začlenění., Toto papírování je jedním z prvních úkolů, které dokončíte, když oficiálně zahájíte své podnikání. Po odeslání jsou vaše zakládací články vedeny ve spisu s příslušnými vládními agenturami.
podnikatelský plán
zde je váš nástroj pro demonstraci toho, jak chcete založit svou malou firmu a jak ji plánujete pěstovat v dobré finanční zdraví. Při psaní podnikatelského plánu by měl zahrnovat finanční, provozní a marketingové cíle a také to, jak se tam chcete dostat., Čím konkrétnější jste se svým obchodním plánem, tím lépe budete připraveni v dlouhodobém horizontu.
Identifikační Číslo Zaměstnavatele (EIN) Certifikát
aby bylo více snadno identifikovat podle Internal Revenue Service, každý podnikatelský subjekt je přiděleno jedinečné číslo, zvané EIN. Když začnete podnikat, bude EIN přidělen a zaslán na obchodní adresu. Toto číslo se nikdy nezmění a budete požádáni, abyste jej z mnoha důvodů poskytli.,
franšízová smlouva
pro podnikatele malého podnikání může být uzavření franšízové smlouvy s větší společností způsobem, jak vstoupit na trh. Dohoda uzavřená mezi vámi a větší společností vám dává právo pracovat jako satelit větší společnosti na určitém území po určitou dobu. To vám umožní, vlastník firmy, využít obchodní značku, která je již známá na trhu a proces nebo operace, která již byla testována.,
Čisté Jmění
Tento obchodní financí pojem a definice je výrazem vašeho podnikání je celková hodnota, jak určí vaše celkové aktiva minus celkové závazky, v současné době dluží podnikání. S vaší poslední rozvahou můžete vypočítat čistou hodnotu pomocí jednoduchého vzorce: aktiva-pasiva = čisté jmění.
nerozdělený zisk
stejně jako to zní, tento termín představuje zisk, který je v podnikání zachován. To lze také označit jako bootstrapping.,
Daňové Lien
Pokud vaše podnikání platit daně vůči určenému subjektu státní správy, a to IRS, můžete najít váš majetek zabaven tvrzení daňového zástavního práva. Vláda může nejen zabavit vaše aktiva k likvidaci, aby vyřešila daňový dluh, ale může vám také účtovat sankce za částku, kterou dlužíte.
nenechte se Ohromen Obchodní a Finanční Podmínky
Jako majitel malé firmy, budete muset nosit mnoho různých klobouky—často včetně toho, že finanční ředitel nebo účetní., Než se necháte zastrašit všemi obchodními podmínkami a definicemi, nezapomeňte, že znalosti jsou moc.
svou malou firmu můžete obsluhovat nejefektivněji tím, že se seznámíte s pojmy používanými v oblasti podnikových financí a jak ovlivní finanční zdraví vašeho podniku. Vyzbrojeni základní znalosti obchodních financí klíčových podmínek, budete připraveni čelit finančním výzvám, které jdou spolu s tím, že majitel malé firmy.