Technisch gesehen benötigen Sie keine Schulung oder Zertifizierungen, um sich selbst als Finanzberater zu bezeichnen. Die Tatsache, dass jemand die von der Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) geforderten Kursarbeiten, Prüfungen und Kosten durchgeführt hat, sagt etwas Positives über den Berater aus. Gleiches gilt für chartered financial consultants (ChFCs). Für die ausstellenden Organisationen sind die Unterschiede zwischen den beiden Bezeichnungen natürlich enorm., Für Kunden scheinen die Unterschiede jedoch bei der Betrachtung von Finanzberatern nicht so signifikant zu sein. Dennoch, um Ihre Entscheidung zu informieren, brechen wir die Unterschiede unten.
Was ist der Unterschied zwischen einem CFP und einem ChFC?
In der Praxis unterscheiden sich Certified Financial Planners (CFPs) und Chartered Financial Consultants (ChFCs) nicht so sehr. Die Unterschiede liegen mehr in dem, was erforderlich ist, um jede Zertifizierung zu erhalten. Die CHFC-Bezeichnung erfordert mehr Kursarbeit, aber sowohl CFPs als auch ChFCs studieren die gleichen grundlegenden Themen., Ein CFP muss sieben Kurse belegen, während ein ChFC neun Kurse belegen muss, von denen zwei anwendungsbasierte Kurse sind. Während ein CFP nach Abschluss aller Kursarbeiten eine umfassende Board-Prüfung ablegen muss, führt ein ChFC am Ende jedes Kurses einen Test durch. Beide müssen jedoch über bestimmte Berufserfahrungen verfügen und die hohen ethischen Standards einhalten, die von jeder ausstellenden Organisation verlangt werden.
Finanzberater, die in der Finanzplanung arbeiten, können entweder CFPs oder ChFCs sein. Einige können sogar beides sein – die Kursarbeit überschneidet sich so sehr, dass Sie ChFC-Kurse belegen können, um sich auf die GFP-Prüfung vorzubereiten., Alle können Kunden beraten, wie sie ihre finanziellen Ziele erreichen und ihre Finanzen verwalten können.
Was ist ein CFP?
Die CFP-Bezeichnung bleibt die bekannteste Zertifizierung für die Finanzplanung. Es wird vom Certified Financial Planner Board of Standards vergeben. Es gibt vier Anforderungen, um die Bezeichnung zu erhalten: Ausbildung, eine umfassende Prüfung, Berufserfahrung und Ethik.
CFPs erhalten eine strenge Ausbildung in der Finanzplanung., Sie müssen mindestens einen Bachelor-Abschluss von einer akkreditierten Hochschule oder Universität besitzen, um die ersten Kursarbeiten in einem vom CFP Board genehmigten Programm zu beginnen. Dann müssen Sie genehmigte Kurse absolvieren, die Themen wie Ruhestand, Nachlassplanung und Versicherung abdecken. Die Ausbildung hört nicht auf, sobald Sie zertifiziert sind. Um die Zertifizierung aufrechtzuerhalten, müssen Sie alle zwei Jahre Fortbildungsprogramme (CE) abschließen.
Nach dem Bildungsabschnitt müssen Sie eine CFP-Prüfung ablegen. Diese Prüfung erstreckt sich über einige Tage und umfasst Finanzplanung, Berufsverhalten und Ethik., Das Bestehen dieser Prüfung zeigt, dass Sie qualifiziert sind, Finanzpläne zu entwickeln, nützliche Empfehlungen zu geben und Kunden-Berater-Beziehungen zu behandeln.
Sie müssen auch über drei Jahre Erfahrung in der Finanzbranche verfügen, um diese Zertifizierung zu erhalten. Diese Erfahrung zeigt, dass Sie die Besonderheiten der Branche kennen und nicht nur die allgemeine Idee.
Schließlich besteht die Ethikanforderung aus einer Hintergrundprüfung und einem Standardcode. Bevor Sie die Zertifizierung erhalten, überprüft das Board mögliche Verstöße wie vorheriges Fehlverhalten., Dies soll sicherstellen, dass Sie die Standards des CFP-Boards einhalten. Die Einhaltung der Verhaltensregeln und Professionalität sind der Schlüssel zu einem erfolgreichen Finanzberater.
Sobald Sie alle „four e ’s“ (Ausbildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik) erfüllt haben, können Sie Ihre CFP-Zertifizierung erhalten. Die Durchführung einer CFP-Zertifizierung beweist den Kunden, dass Sie in der Finanzplanung kompetent sind und die hohen Standards des CFP Board erreicht haben.
Was Ist ein ChFC?
1982 wurde die CFC-Bezeichnung als Alternative zur CFP-Bezeichnung eingeführt., Es ist ausgezeichnet von der American College of Financial Services in Bryn Mawr, Pennsylvania. Die ChFC ist weniger bekannt als die CFP, steht aber immer noch als herausragende Zertifizierung in der Finanzplanung. Ein Berater mit beiden Bezeichnungen kann sicherlich eine gründliche Beratung geben. Der größte Unterschied zwischen den beiden ist der Prozess der Zertifizierung.
Der Bildungsteil für einen ChFC ist länger, bestehend aus neun College-Level-Kurse. Aber im Kern ist es eine ähnliche Ausbildung wie die GFP-Ausbildung., Die Kurse konzentrieren sich auf die Finanzplanung und decken Themen wie Investitionen, Versicherungsplanung und Altersvorsorge ab. Es gibt auch Kurse, die sich auf die Planung mit verschiedenen Arten konzentrieren Kunden, wie Geschiedene oder Familien mit besonderen Bedürfnissen.
Diese Kurse sind selbstständig und können online durchgeführt werden. Es gibt keine abschließende, umfassende Prüfung, wie es für die CFP-Bezeichnung gibt. Stattdessen nehmen Sie am Ende jedes Kurses eine Abschlussprüfung ab.
Um sich für das Programm anzumelden, müssen Sie mindestens drei Jahre Erfahrung in der Finanzbranche haben., Ein Abschluss in Finanzen oder Wirtschaft hilft Ihnen in den Kursen und kann als eine Ihrer jahrelangen Erfahrungen zählen. Auch hier müssen Sie ein professionelles Versprechen und einen Ethikkodex einhalten.
Wie die GFP müssen Sie auch weiterhin CE-Credits verdienen, um Ihre Bezeichnung zu erhalten. Dies beinhaltet die Teilnahme an Kursen und die Teilnahme an Programmen, um Sie über die Finanzplanungspraktiken auf dem Laufenden zu halten.
Die Erfüllung all dieser Anforderungen führt zu einer ChFC-Bezeichnung., Diese hohen Standards stellen sicher, dass ein ChFC als Finanzberater darauf vorbereitet ist, sachkundige und hilfreiche Ratschläge zu geben, die den Bedürfnissen der Kunden entsprechen. Im Gegenzug wird den Kunden versichert, dass ein Berater mit dieser Bezeichnung weiß, wovon sie sprechen.
ChFC vs. CFP: Welches ist besser für die Finanzplanung?
Natürlich fragen Sie sich vielleicht, welche Art von Zertifizierung einen Berater in der Finanzplanung qualifizierter macht. Aus Sicht des Kunden gibt es keinen großen Unterschied zwischen Beratern mit diesen beiden unterschiedlichen Zertifizierungen., Einige Finanzberater haben sogar beide Bezeichnungen. Beide ausstellenden Organisationen halten hohe Standards ein und die CE-Anforderung zeigt, dass sich beide Berater mit der Zeit anpassen. Da die CFP häufiger vorkommt, ist es wahrscheinlicher, dass Sie jemanden mit einer CFP-Bezeichnung als eine ChFC-Bezeichnung finden.
Das CFP Board und das American College sind der Meinung, dass die Unterschiede zwischen ihren Bezeichnungen enorm sind. Zum Beispiel betont der CFP-Vorstand, dass ihre Beauftragten einem treuhänderischen Standard unterliegen, während FKW nicht., Es argumentiert auch, dass seine umfassende Prüfung CFPs erfordert eine tiefere und bessere Beherrschung des Themas zu haben. Auf der anderen Seite weist das American College darauf hin, dass seine Kursarbeit aktueller ist und dass zwei Wahlfächer mit modernen Anwendungen erforderlich sind.
Wie bereits erwähnt, ist jede Bezeichnung ein positives Zeichen für den Berater. Wenn Sie versuchen, zwischen einem CFP oder ChFC zu wählen und alle anderen Faktoren gleich sind, können Sie Ihre Entscheidung auf Persönlichkeit stützen. Mit wem fühlst du dich am wohlsten? Wer glaubst du, hört – und hört dich-am besten?,
Unterm Strich
Aus Client-Sicht sind die Unterschiede zwischen einem ChFC und CFP gering. Selbst mit den Bildungsunterschieden sind sie in der Praxis ziemlich ähnlich wie Finanzberater. Beide erfordern nach wie vor eine umfassende Ausbildung und Erfahrung, die Berater auf die beste finanzielle Beratung vorbereitet. Wenn es also um die Auswahl eines Beraters geht, ist es besser, einen Berater individuell zu beurteilen, als basierend darauf, welche dieser beiden Bezeichnungen der Berater hat.,
Tipps zur Suche nach einem Finanzberater
- Sprechen Sie mit mindestens drei Beratern, bevor Sie einen auswählen. Auf diese Weise haben Sie genügend Kontext zu Gebühren und Strategien, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
- Fragen Sie, ob sie an eine treuhänderische Pflicht gebunden sind, die Interessen ihrer Kunden vor ihre eigenen zu stellen. Dies ist immer der Fall bei CFPs, die auch honorarpflichtige Finanzberater sind. Berater, die auch Makler oder Versicherungsvertreter sind, neigen stattdessen dazu, nur zu empfehlen, was geeignet ist.,
- Verwenden Sie das Finanzberater-Matching-Tool von SmartAsset, das Sie basierend auf Ihren Bedürfnissen und Vorlieben mit Finanzberatern in der Nähe verbindet. Es ist kostenlos und dauert fünf Minuten.