Die Bankenbranche ist mit Giganten übersät, die seit 100 Jahren bestehen oder mehr in irgendeiner Form. Capital One ist eine Ausnahme — diese Bank ist weniger als 25 Jahre alt, aber in nur wenigen Jahrzehnten ist sie zu einem Kraftpaket geworden.,
Customer Service – 9.5
Ease of Use – 8
Locations – 7
Savings Options – 8.5
7.5 – 7.5
7.5
In wenigen Jahren hat sich Capital One 360 zu einem wichtigen Player im Bankenspiel entwickelt. Der größte Teil seines Geschäfts wird online und über seine Handy-App abgewickelt., Die Scheck-und Sparkonten von Capital One 360 können kostenlos eröffnet und verwaltet werden und erfordern kein Mindestguthaben. Obwohl die Zinssätze höher sind als bei vielen lokalen Banken, schauen „Zinsjunkies“ vielleicht lieber woanders hin, da andere Online-Banken wettbewerbsfähigere APYs anbieten.
Erfahren Sie mehr über Capital One 360
Vor einigen Jahren war das Unternehmen vor allem für sein amüsantes „What‘ s in Your Wallet?“Kreditkartenwerbung., Aber jetzt, dank einiger intelligenter M&A Aktivität, Capital One bietet eine vollständige Suite von Bankprodukten und hat seinen Platz unter den 10 größten Banken in Amerika gefunden.
Ich habe mich vor einigen Jahren für ein Capital One 360 Girokonto angemeldet. Ich suchte nach einem schnörkellosen, gebührenfreien Online-Konto mit einer Debitkarte, die ich auf Reisen ins Ausland verwenden konnte. Ein Nachbar empfahl es mir, und als Teil eines Refer-a-Friend-Deals bekamen wir jeweils 50 US-Dollar. Es schien damals eine gute Idee zu sein. Und ich denke, ein Capital One 360-Konto kann immer noch eine kluge Entscheidung sein.
Hier ist der Grund.,>
What Is Capital One 360?,
Die Muttergesellschaft Capital One wurde 1995 gegründet, als die Signet Financial Corp. (die seitdem von Wells Fargo verschlungen wurde) ihre Kreditkartensparte OakStone Financial als völlig unabhängiges Unternehmen abspaltete. Das Unternehmen wurde in Capital One umbenannt und von Anfang an von CEO Richard Fairbank (ein apropos Name) geleitet.
Zu Beginn war Capital One eine sogenannte „Monoline“ – Bank — also eine Bank, die alle Einnahmen aus einem Produkt ableitet. In diesem Fall waren es Kreditkarten. Dann flirtete Capital One einige Jahre lang mit Autokrediten und Hypothekenprodukten.,
Der eigentliche Durchbruch gelang jedoch 2012, als das Unternehmen die ING Direct US-Bankgeschäfte der ING Group erwarb und sie in Capital One 360 umbenannte.
Capital One 360 ist hauptsächlich eine Online-Bank, aber Kunden finden Filialen in acht Bundesstaaten (Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, New Jersey, New York, Texas und Virginia) sowie im District of Columbia. In ausgewählten Städten testet das Unternehmen auch ein Capital One Café-Konzept, bei dem es sich um einen hybriden Standort mit begrenzter Filialbank und einer Kaffeebar mit vollem Service handelt., Das ist ein bisschen bizarr, zeigt aber, dass Capital One führend ist, wenn es darum geht, das Stodgy Banking zu überdenken.
Wie Capital One 360 funktioniert
Ob stodgy oder nicht, das Banking ist der Kern von Capital One 360. Zu den persönlichen Bankangeboten der Bank gehören Scheck – und Sparkonten sowie Einlagenzertifikate (CDs).
Obwohl Capital One über stationäre Standorte verfügt, handelt es sich in erster Linie um eine Online-Bank. Tatsächlich können Sie in jeder Filiale nur begrenzte Dienste für Ihre 360-Konten erhalten.,
Das ist vielleicht der größte Nachteil zu einem Kapital Ein Bankkonto. Einige Verbraucher (einschließlich ich) ziehen es vor, in eine lokale Filiale zu gehen, wenn sie Fragen haben und ihre Beziehungen zu Nachbarschaftsbanken schätzen.
Aber die Technologie ist nicht völlig narrensicher. Wenn Sie eine Einzahlung tätigen möchten, anstatt einen Zettel auszufüllen und das gesamte Kit und Caboodle an eine Bankangestellte zu übergeben, können Sie mit Ihrem Mobiltelefon die Vorder-und Rückseite Ihres Schecks fotografieren., Ich hatte tatsächlich Probleme, den Fokus und die Beleuchtung dahin zu bringen, wo niemand es wirklich will, daher finde ich diesen modernen Komfort etwas frustrierend.
Wenn Sie sich nicht allzu sehr um die knappe Anzahl von Filialen und ein paar Tech-Snafus kümmern, finden Sie möglicherweise die Bankangebote von Capital One 360, die ausreichen, um sie auszugleichen.
360 Girokonten
Kapital 360 Girokonten sind Zinszahlungen, mit einer Rate von 0,10% ab August 25, 2020. Das ist deutlich mehr als der Landesdurchschnitt (aktuell 0,06%).
Einige andere Online-Banken können diese Zinssätze jedoch erfüllen oder übertreffen., Zum Beispiel zahlt die Ally Bank einen APY von 0.80% auf Konten mit täglichen Guthaben über $ 15,000 (obwohl der Zinssatz von Ally für ein kleineres Guthaben derzeit mit 0.10% schlechter ist als der von Capital One).
Aber was Capital One 360-Konten wirklich attraktiv macht, ist die Tatsache, dass sie kostenlos sind. Das ist richtig-Capital One berechnet null Gebühren für 360 Girokonten. Die Bank wird sogar Ihr erstes Scheckbuch kostenlos einwerfen.
Sie können Ihre 360-Karte verwenden, um auf fast 40.000 Geldautomaten der Marke Capital One oder Allpoint im ganzen Land zuzugreifen, ohne Gebühren zu zahlen., Und es ist auch kein Mindestkonto erforderlich, um ein kostenloses Konto zu eröffnen oder zu unterhalten.
Folgendes hat mich zu Capital One 360 gezogen: Die Bank berechnet keinen Cent, wenn es darum geht, Ihre Debitkarte im Ausland zu verwenden. Und Sie müssen nicht einmal die Bank anrufen, um ihnen zu sagen, dass Sie Weltenbummler sein werden.
Mit all diesen Freebies ist Capital One 360 eine gute Wahl für Kostenbewusste. Und für diejenigen, die bei der Budgetierung etwas mehr Bewusstsein brauchen könnten, erhebt die Bank keine Gebühren für die Nutzung Ihrer Überziehungskreditlinie. (Sie zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den Sie ausleihen.,)
GELD
Ein cooles Produkt von Capital One ist das Geldkonto. Dies ist ein Girokonto nur für Jugendliche. Wie bei jeder Überprüfung gibt es keine Gebühren oder erforderlichen Mindestbeträge, um ein Konto zu eröffnen oder zu unterhalten.
Geldkonten zahlen 0,20% APY Zinsen. Und als erwachsener Manager des Kontos erhalten Sie Echtzeit-Textwarnungen, mit denen Sie die Ausgaben Ihres Teenagers verfolgen und wissen können, wann der Kontostand niedrig wird.
Hier bei Investor Junkie denken wir, dass es eine großartige Idee ist, Ihre Kinder für Geld verantwortlich zu machen., Hier sind einige Ideen, um ihnen zu helfen, zu investieren, sowie
Spar-und CD-Konten
Natürlich sind diese Produkte nur ein Teil des gesamten Bankkuchens. Sparkonten können auch eine große Rolle bei der Leistung einer Bank spielen.
Capital One 360 Sparkonto
360 Performance Einsparungen
Capital One 360 Performance Sparkonten zahlen mit 1,50% Zinsen. Und wieder gibt es keine monatlichen Gebühren und kein erforderliches Minimum, um ein Konto zu eröffnen oder zu unterhalten. Konten sind FDIC versichert, und Sie können die 360-App verwenden, um Schecks einzahlen und Ihr Guthaben zu überprüfen.,
Das ist ein ziemlich toller Account. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, ein Mindestguthaben von 25,000 USD beizubehalten oder jeden Monat 100 USD einzuzahlen, ist das Sparkonto bei der CIT Bank möglicherweise besser geeignet (nicht zu verwechseln mit der Citibank). Dieses Konto zahlt 0,45%, wenn Sie diese Bedingungen erfüllen.
Die CIT Bank bietet jedoch keine Girokonten an, wenn Sie also alle Ihre Bankbedürfnisse unter einem Dach (oder besser auf einer Website) halten möchten, können Sie sich mit Capital One 360 zufrieden geben.,
| Verfügbar für | Steuerpflichtig,IRA |
| Kontogebühren | Keine |
| Verwahrung | Keine |
| Sparzinsen | Mindesteinzahlung: $0 — 1.50% APY |
Capital One 360 CD Raten
360 CDs
Wenn Sie an CDs interessiert sind, bietet Capital One 360 Konditionen von sechs bis 60 Monaten und APYs von 0,60% bis 2,00%. (Und wie bei 360 Performance Savings sind 360 CDs FDIC versichert.,) Aber wir würden nicht empfehlen, diesen Weg zu gehen, wenn Sie nicht nach einer CD suchen, die in 12 Monaten oder länger reift (1.70% und höher). Andernfalls würden Sie mit dem regulären 360 Performance Savings-Konto besser abschneiden.
| Term | Minimum Deposit | APY | |
| 6 | 0 | 0.60 | |
| 9 | 0 | 0,80 | |
| 12 | 0 | 1,00 | |
| 18 | 0 | 1,00 | |
| 24 | 0 | 0.,95 | |
| 30 | 0 | 0.95 | |
| 36 | 0 | 0.90 | |
| 48 | 0 | 0.90 | |
| 60 | 0 | 0.85 |
Capital One 360 Alternatives
| Highlights |  |
 |
|
|||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Rating | 8.,5/10 | 7/10 | 7.,d>Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | ||||||
| ATM Reimbursement | ||||||
Capital One 360 Pros & Cons
Pros
—Capital One 360 charges no fees to open or maintain a checking or savings account.,
– Capital One 360 erfordert kein Mindestguthaben, um ein Scheck-oder Sparkonto zu eröffnen oder zu unterhalten.
—die Bank von Ihrer couch mit Capital One 360 app.
– Verwenden Sie Ihre Kreditkarte im Ausland ohne lästige Gebühren zu zahlen.
– Rufen Sie in einen Kundendienst rep sieben Tage die Woche, von 8.00 bis 20.00 Uhr ET.,
– Egal wo Sie sich im Land befinden, es gibt wahrscheinlich einen kostenlosen Geldautomaten in der Nähe.
Preise sind nicht die besten
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– Das Aufnehmen und Hochladen eines Fotos eines Schecks zur Einzahlung kann beispielsweise unhandlich sein.,
—Verzweigt sind nur wenige und weit zwischen, und wo Sie sie finden, neigen ihre Dienste nackten Knochen zu sein.
Zusammenfassung
Jump Wer passt gut zum Capital One 360-Konto?, Ich würde diese Banking-Option für alle empfehlen, die Online-Banking betreiben möchten und nicht besonders daran interessiert sind, die besten Zinssätze zu erzielen. Und weil es keine Gebühren mit der Eröffnung oder Pflege eines Kontos verbunden sind, ist es wahrscheinlich die beste Wahl für die Budget-bewusste.
Für diese „Zinsjunkies“ da draußen, schauen Sie sich die anderen Online-Banking-Optionen. Möglicherweise können Sie bei Wettbewerbern wie Ally und CIT Bank je nach Bedarf noch bessere Tarife finden.,
Capital One 360 ist möglicherweise auch nichts für Sie, wenn Sie fern von einem stationären Standort wohnen und mit einem Vertreter von Angesicht zu Angesicht sprechen möchten.