Hatten Sie Probleme, einen Kredit von einer Bank wegen schlechten Kredits zu bekommen? Gib nicht auf! Kreditgenossenschaftskredite für schlechte Kredite sind Ihre Überlegung wert, da diese Mitgliedsunternehmen häufig Kredite zu fairen Konditionen an Verbraucher mit früheren Kreditfehlern vergeben.
Unten finden Sie drei Top – Kreditgenossenschaften, die Kredite an Leute mit schlechten Krediten anbieten, sowie drei Top-Alternativen aus der Welt der Online-Kreditvergabe.,
Kreditgenossenschaften / Anforderungen | Alternativen/FAQs
Beste Kreditgenossenschaftskredite für schlechte Kredite
Kreditgenossenschaften erfüllen die meisten Funktionen wie Banken. Sie müssen jedoch Mitglied werden, um einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Der kleine Mitgliedsbeitrag lohnt sich, besonders wenn Sie schlechte Kredite haben und nach einem Darlehen suchen. Oft neigen Kreditgenossenschaften auch dazu, kleiner als Banken zu sein und können persönlichere Dienstleistungen und einen gemeinschaftsorientierteren Ansatz als größere Finanzinstitute anbieten. Diese drei Kreditgenossenschaften passen gut zur Rechnung.,
Navy Federal Credit Union
Navy Federal Credit Union bietet persönliche, gesicherte und verpfändete Kredite an Mitglieder. Um beitreten zu können, müssen Sie oder ein Familienmitglied Verbindungen zum Verteidigungsministerium, den Streitkräften oder der Nationalgarde haben.
Diese Kreditgenossenschaft bietet Privatkredite von bis zu $ 50,000 mit Laufzeiten von bis zu fünf Jahren.
APRs auf seine Kreditprodukte variieren mit Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Ihr Kredit-Score für ein persönliches Darlehen zu niedrig ist, erhalten Sie möglicherweise die Genehmigung für ein Darlehen, das durch Ihr Sparkonto oder Sparzertifikat gesichert ist., Sicherheiten Darlehen berechnen Zinssätze 2 bis 3 Prozentpunkte höher als der Satz auf Ihrem Sparkonto oder Zertifikat.
First Tech Credit Union
First Tech Credit Union bietet Mitgliedern kostenlose, nicht sichergestellte Privatkredite an. Es gibt viele Möglichkeiten, Mitglied dieser gemeinnützigen Kreditgenossenschaft zu werden, einschließlich des Wohnsitzes in Lane County, Oregon, Arbeiten für ein Partnerunternehmen oder die Landesregierung, oder Mitglied bestimmter Institutionen werden.
Sie können einen festverzinslichen Privatkredit von bis zu $50,000 mit einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten beantragen., APRs erhöhen sich mit dem Darlehensbetrag.
Sie können auch ein Darlehen mit niedrigerem Zinssatz beantragen, das von Ihrem Sparkonto, Ihrem Sparzertifikat oder börsennotierten Aktienbeständen besichert ist. Darüber hinaus bietet First Tech Credit Union eine persönliche Kreditlinie mit einem Limit von bis zu 10.000 US-Dollar an.
3. Alliant Credit Union
Alliant Credit Union 
bietet Privatkredite aus allen möglichen Gründen an, einschließlich Wohnkosten, Schuldenkonsolidierung oder Notfällen. Es bietet Mitgliedern keine Sicherheiten Darlehen von $ 1.000 bis $50.000 mit Laufzeiten von einem bis fünf Jahren.,
Um Mitglied zu werden, müssen Sie Mitarbeiter, Verwandter oder Rentner von Alliant oder anderen ausgewählten Organisationen sein oder in einer qualifizierten Gemeinschaft leben oder arbeiten oder zu einer Partnerorganisation beitragen.
APRs sind höher für längerfristige Kredite, aber alle Zinssätze sind wettbewerbsfähig. Alliant Credit Union erhebt keine origination Gebühren. Es gibt keine Vorauszahlungsstrafen, und Sie können in der Regel die Genehmigung und Finanzierung am selben Tag erwarten. Während Alliant eine Vielzahl von Faktoren bei Kreditentscheidungen berücksichtigt, benötigen Bewerber im Allgemeinen einen 640+ FICO-Score für die Genehmigung.,
Anforderungen an einen Credit Union Personal Loan
Kreditgenossenschaften ähneln Banken in vielerlei Hinsicht, unterscheiden sich jedoch in einem wichtigen Aspekt: Sie sind gemeinnützige Finanzinstitute, die ihren Mitgliedskunden gehören. Dieser Unterschied hat weitreichende Auswirkungen, da die Kreditgenossenschaften die Bedürfnisse ihrer Mitglieder so berücksichtigen, wie es nur wenige Banken tun.
Mitglied der Credit Union werden
Die einzigartigen Eigenschaften einer Credit Union wirken sich auch auf die Anforderungen an die von ihnen angebotenen Privatkredite aus. Die erste Voraussetzung ist die Mitgliedschaft, die auf bestimmten Kriterien basiert., Diese Kriterien variieren von einer Kreditgenossenschaft zur nächsten und können Folgendes umfassen:
- Geographie: Leben, zur Schule gehen, arbeiten oder in einem bestimmten Landkreis oder einer anderen von der Kreditgenossenschaft angegebenen Region verehren.
- Zugehörigkeit: Zugehörigkeit zu / Beschäftigung bei bestimmten Unternehmen, Regierungsbehörden oder militärischen Organisationen. Einige Kreditgenossenschaften, wie Alliant Credit Union, bieten Mitgliedern an, die zu bestimmten Wohltätigkeitsorganisationen beitragen. Andere Kreditgenossenschaften können Kunden von verbundenen Organisationen, wie Autohäusern, die Mitgliedschaft anbieten.,
- Familie: Normalerweise können Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, wenn ein Familienmitglied bereits Mitglied ist oder sich qualifizieren würde, Mitglied zu werden.
Normalerweise müssen Sie einen nominalen Geldbetrag (häufig $25) auf Kaution in der Kreditgenossenschaft aufbewahren, um Ihre Mitgliedschaft aufrechtzuerhalten.
Beantragung eines Privatkredits
Es ist nicht ungewöhnlich, dass Leute Mitglieder der Credit Union werden und am selben Tag Privatkredite beantragen. In der Regel umfassen die Schritte:
- Sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter, der die grundlegenden Anforderungen für die Kreditgenehmigung erläutert.
- Ausfüllen eines Antrags., Das Formular kann Papier oder online sein. Sie müssen eine gültige Sozialversicherungsnummer angeben.
- Dokumentation Ihrer Identität, Beschäftigung und Ihres Einkommens. Die Kreditgenossenschaft wird zweifellos ein Maximum Debt-to-Income (DTI) Ratio haben. Wenn Ihr DTI den Höchstbetrag überschreitet, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf ein persönliches Darlehen. Sie können sich jedoch weiterhin für ein besichertes Darlehen qualifizieren.
- Erfüllung von Kreditstandards. Kreditgenossenschaften haben Mindestkreditstandards, um sicherzustellen, dass sie kreditwürdigen Personen verleihen. Diese Standards umfassen eine Mindestkreditpunktzahl und eine Bewertung Ihrer Kredithistorie.,
- Bereitstellung persönlicher Empfehlungen. Es kann sehr hilfreich sein, persönliche Empfehlungsschreiben von einer oder mehreren Personen bereitzustellen, insbesondere wenn sie Mitglieder der Credit Union sind.
Eine langfristige, positive Beziehung zur Credit Union kann ebenfalls sehr hilfreich sein.
Optionen Wenn Sie sich nicht qualifizieren
Wenn Sie sich aufgrund eines schlechten Kredit-Scores nicht für ein persönliches Darlehen von Ihrer Kreditgenossenschaft qualifizieren können, haben Sie einige Optionen:
- Wählen Sie einen Miteigner für Ihr Darlehen aus. Diese Person ist gleichermaßen für Rückzahlungen verantwortlich., Der Miteigner sollte eine starke Bonität haben und genug Einkommen verdienen, um das Darlehen auszuzahlen, wenn Sie nicht können.
- Sicherheiten liefern. Sie können Ihr Sparkonto oder Sparzertifikate verwenden, um Ihr Darlehen zu sichern. Einige Kreditgenossenschaften, wie First Tech Credit Union, ermöglichen es Ihnen, ein Darlehen mit börsennotierten Aktien zu besichern.
- Beginnen Sie mit einem Kredit-builder-Darlehen. Viele Kreditgenossenschaften bieten Kreditgeberdarlehen an, bei denen es sich um kleine Kredite handelt, die durch ein Sparkonto gesichert sind. Sie zahlen das Kapital mit Zinsen für eine festgelegte Laufzeit zurück, bis Sie mit der Rückzahlung des Darlehens fertig sind., Die Credit Union wird Ihre Zahlungen an eine oder mehrere der drei Kreditauskunfteien (TransUnion, Experian und Equifax) melden. Wenn Sie das Darlehen erfolgreich rechtzeitig zurückzahlen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit ausreichend erhöhen, um sich für ein persönliches Darlehen zu qualifizieren.
Entdecken Sie andere Quellen von Privatkrediten-wie die drei Anbieter von Online-Darlehen, die wir unten überprüfen-für weitere Optionen.
Top Alternativen zu Credit Union Darlehen für schlechte Kredite
Einige Anbieter von Online-Privatkrediten begrüßen Kreditnehmer mit schlechten Krediten. Diese Kreditgeber sind in der Regel sehr effizient und haben geringe Gemeinkosten., Sie führen oft weniger strenge Bonitätsprüfungen durch als Kreditgenossenschaften.
Natürlich sollten Sie erwarten, mehr Zinsen an einen Online-Kreditgeber als an eine Kreditgenossenschaft zu zahlen. Diese höheren Zinssätze helfen, Online-Kreditanbieter mit genügend zusätzlichen Einnahmen zu entschädigen, um das erhöhte Risiko von Kreditausfällen zu absorbieren.
4. MoneyMutual
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4.8 /5.,le Online-Formular dauert weniger als 5 Minuten
MoneyMutual ist ein übereinstimmender Dienst, der kurzfristige Kredite von bis zu $2.500 für Verbraucher mit schlechten oder keinen Kredit. Es macht keine direkten Kredite selbst. Vielmehr zirkuliert es Ihre Kreditanfrage an sein Netzwerk von Kreditgebern. Ein oder mehrere Kreditgeber können Ihnen dann ein Darlehen anbieten, nachdem Sie ein Antragsformular ausgefüllt haben., MoneyMutual ist kostenlos zu benutzen und kann Kredite schnell arrangieren, wenn Sie sich qualifizieren, oft in nur 24 Stunden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger ab 18 Jahren mit einem Girokonto und einem nachprüfbaren monatlichen Einkommen von mindestens 800 USD/Monat sein. MoneyMutual ist in Connecticut und New York nicht verfügbar. 5. CashUSA.com
CashUSA.com arbeitet mit einem Kreditgebernetzwerk zusammen, um Ihre Kreditanfrage an einen oder mehrere Kreditanbieter anzupassen. Sie können persönliche Kredite von bis zu 10.000 US-Dollar beantragen. Typischerweise sind die Kreditgeber auf der CashUSA.com netzwerk-Angebot APRs von 5,99% bis 35.,99% mit Laufzeiten von 3 bis 72 Monaten. CashUSA.com akzeptiert Kreditanfragen von Leuten mit einem beliebigen Kredit-Score. Erfolgreiche Bewerber müssen US-Bürger oder ständige Einwohner sein, 18 oder älter, mit stetigen Einkommen nach Steuern von $1,000/Monat, ein Girokonto, Arbeit/Home Telefonnummern und eine gültige E-Mail-Adresse. Netzwerk-Kreditgeber können zusätzliche Anforderungen haben. 6. CreditLoan.com
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